我國(guó)供應(yīng)鏈金融已邁入數(shù)字化發(fā)展新階段。

國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室印發(fā)的《提升中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力若干措施》明確指出，提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平。

供應(yīng)鏈金融與數(shù)字技術(shù)的深度結(jié)合能夠有效解決供應(yīng)鏈條上各方信息不對(duì)稱的問(wèn)題，在滿足小微企業(yè)“短小頻急”融資需求方面效果顯著。當(dāng)下，科技公司紛紛依托于自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)，深耕供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，致力于為更多的金融機(jī)構(gòu)提供供應(yīng)鏈金融解決方案，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

深挖市場(chǎng) 各方積極落子布局

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融熱度持續(xù)攀升。近年來(lái)，金融管理部門(mén)先后出臺(tái)一系列相關(guān)政策，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融健康規(guī)范發(fā)展。與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的市場(chǎng)主體紛紛運(yùn)用新興技術(shù)探索數(shù)字供應(yīng)鏈金融，除了金融機(jī)構(gòu)之外，科技公司也紛紛參與供應(yīng)鏈金融技術(shù)創(chuàng)新，提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化發(fā)展水平。

據(jù)了解，騰訊旗下的微眾銀行近日啟動(dòng)了“百業(yè)千億計(jì)劃”，未來(lái)3年計(jì)劃投放3000億元專屬資金，提升供應(yīng)鏈金融行業(yè)覆蓋率到90%；阿里旗下的網(wǎng)商銀行背靠電商平臺(tái)，推出數(shù)字供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，基于核心企業(yè)和上下游小微企業(yè)的供應(yīng)鏈關(guān)系，以數(shù)字化方式解決小微企業(yè)在供貨回款、采購(gòu)訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求；京東供應(yīng)鏈金融科技則基于多年實(shí)踐積累，對(duì)外輸出科技，助力地方政府和大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)打造供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)并聯(lián)結(jié)金融機(jī)構(gòu)，從而解決不同產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，為企業(yè)降本增效。

此外，一些第三方科技平臺(tái)也積極落子布局。《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，由中車(chē)集團(tuán)牽頭組建的第三方供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)中企云鏈，打造了“N+N+N”的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)模式，將多家銀行、多家核心企業(yè)、多家供應(yīng)商集合在平臺(tái)上，既幫助中小企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題，同時(shí)助力大企業(yè)解決三角債、負(fù)債高的問(wèn)題，暢通供應(yīng)鏈資金流轉(zhuǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月，中企云鏈累計(jì)注冊(cè)企業(yè)用戶超過(guò)10萬(wàn)家，為中小企業(yè)“輸血”2200億元。

暢通信用流轉(zhuǎn) 精準(zhǔn)滴灌中小企業(yè)

供應(yīng)鏈金融模式解決的是銀行、核心企業(yè)、上下游供應(yīng)商與經(jīng)銷(xiāo)商之間基于真實(shí)交易背景而實(shí)現(xiàn)高效率低成本融資的問(wèn)題，其本質(zhì)是為更多的中小企業(yè)提供精準(zhǔn)有效的金融服務(wù)。

實(shí)際上，在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下，核心企業(yè)“確權(quán)難”是一個(gè)共性問(wèn)題。原因在于一家核心企業(yè)上游可能有成千上萬(wàn)家供應(yīng)商，核心企業(yè)很難實(shí)現(xiàn)一一確權(quán)，這就造成了上游的供應(yīng)商難以獲得融資。此外，核心企業(yè)多為央企、國(guó)企、上市公司或龍頭民營(yíng)企業(yè)，有著大量的低成本資金，在銀行也有閑置的信用，有待進(jìn)一步盤(pán)活。

基于這一痛點(diǎn)，有科技公司應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造了“電子付款承諾函”，解決了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的核心企業(yè)確權(quán)難問(wèn)題，進(jìn)一步盤(pán)活核心企業(yè)在銀行的閑置授信，將原本只有核心企業(yè)能享受到的低融資成本傳導(dǎo)至產(chǎn)業(yè)鏈上各級(jí)供應(yīng)商，以此解決產(chǎn)業(yè)鏈末端中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，將應(yīng)收賬款數(shù)字化之后，真實(shí)、可視的貿(mào)易場(chǎng)景可以幫助銀行更好地進(jìn)入產(chǎn)業(yè)鏈，從而讓低成本的銀行資金代替高成本的民間資金，給中小企業(yè)帶來(lái)真正的實(shí)惠。

據(jù)了解，截至2021年9月份，中企云鏈旗下“云信”確權(quán)突破4000億元，相比2020年同期增長(zhǎng)近200%。服務(wù)的超9萬(wàn)家企業(yè)中，已全面覆蓋制造、基建、能源、批發(fā)零售、物流、教育以及市政公共服務(wù)等關(guān)系國(guó)計(jì)民生發(fā)展的各行各業(yè)，其中90%以上是中小企業(yè)。

賦能機(jī)構(gòu) 提升供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)效率

實(shí)際上，科技公司在供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈中往往扮演著底層服務(wù)商的角色，以科技服務(wù)為切入點(diǎn)，通過(guò)聯(lián)通核心企業(yè)、鏈條上的中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，從而高效解決中小企業(yè)融資難題。

在科技能力的加持下，科技公司搭建的數(shù)字化供應(yīng)鏈生態(tài)能夠使信息流、資金流、商流、物流形成互聯(lián)互通的狀態(tài)。核心企業(yè)端能夠以鏈屬和數(shù)據(jù)的方式優(yōu)化信息流，對(duì)供應(yīng)鏈加強(qiáng)管控；鏈屬供應(yīng)商可以用鏈或者票的方式獲取企業(yè)資質(zhì)，以更低的成本獲得融資；金融機(jī)構(gòu)則能夠提升風(fēng)控效率和整體服務(wù)能力，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

在資金端，科技公司通過(guò)與銀行、財(cái)務(wù)公司、保理公司等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)接后合作，以專業(yè)的信息平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系為抓手，快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的綜合需求，從而拓寬金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍和提升服務(wù)效率。

據(jù)了解，已有金融科技平臺(tái)與全國(guó)超百家銀行實(shí)現(xiàn)總對(duì)總對(duì)接，全國(guó)對(duì)接的分支機(jī)構(gòu)超千家，并與眾多財(cái)務(wù)公司、保理公司以及券商等金融機(jī)構(gòu)保持長(zhǎng)期合作，依托共享共通的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，助力企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)共享平臺(tái)、后臺(tái)、營(yíng)銷(xiāo)、金融服務(wù)，搭建起 “一站式”產(chǎn)融共享服務(wù)平臺(tái)。

業(yè)內(nèi)專家表示，通過(guò)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，以數(shù)據(jù)賦能產(chǎn)業(yè)鏈、場(chǎng)景為切入口，從全產(chǎn)業(yè)鏈角度進(jìn)行資源整合和價(jià)值鏈優(yōu)化，可以降低企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)成本，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。