近日，銀保監(jiān)會召開“推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會”，會議由人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清主持，銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤、肖遠(yuǎn)企出席會議，銀保監(jiān)會機(jī)關(guān)相關(guān)部門、中國保險行業(yè)協(xié)會和10家保險機(jī)構(gòu)參加座談。此次座談會規(guī)格之高，可見一斑。

此次座談會肯定了我國保險業(yè)發(fā)展取得的成績。會議指出，我國保險業(yè)歷經(jīng)40余年的發(fā)展，市場主體不斷豐富，市場規(guī)模顯著擴(kuò)容，發(fā)展水平持續(xù)提升。2018年以來，保險業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升，進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。截至2021年11月末，保險業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)238家，總資產(chǎn)共計24.6萬億元，提供保險金額10629.9萬億元，保險資金通過多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資20.4萬億元，已經(jīng)連續(xù)4年保持全球第二大保險市場地位。2021年前11個月，全行業(yè)賠付支出1.43萬億元，較好地發(fā)揮了保險保障的功能作用。

這些成績的取得，來自保險業(yè)堅定不移深化改革、刮骨療毒整治亂象，砍掉低價值業(yè)務(wù)，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為。在此過程中，保險業(yè)加速回歸保障本源，從曾經(jīng)拼規(guī)模、比聲勢，到如今拼價值、比口碑，走高質(zhì)量發(fā)展之路已經(jīng)成為保險業(yè)一致且自覺的共識。

當(dāng)然，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展不是輕而易舉的事情，也不可能一勞永逸。盡管取得了一些成績，但更應(yīng)該清醒地看到，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展初級階段。“初級階段”表現(xiàn)為保險深度和保險密度還不高，在發(fā)展理念、公司治理、經(jīng)營方式等方面仍然存在一些問題，特別是以客戶為中心的企業(yè)文化薄弱，距離高質(zhì)量發(fā)展的要求還有較大差距。

在實(shí)施“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年，監(jiān)管部門召開座談會探討推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是適時的也是必要的。

一方面，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是更好服務(wù)國家發(fā)展大局的前提條件。據(jù)筆者不完全統(tǒng)計，僅在2021年國務(wù)院發(fā)布的文件中，提出通過保險分散風(fēng)險的就有23條。比如，《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》提出，加大出口信用保險對海外倉等外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的支持力度，積極發(fā)揮風(fēng)險保障和融資促進(jìn)作用；《關(guān)于印發(fā)“十四五”國家知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)和運(yùn)用規(guī)劃的通知》提出，鼓勵知識產(chǎn)權(quán)保險、信用擔(dān)保等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融支持知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化的作用；《關(guān)于鼓勵和支持社會資本參與生態(tài)保護(hù)修復(fù)的意見》提出，健全森林保險制度，鼓勵保險機(jī)構(gòu)和有條件的地方探索開展保價值、保產(chǎn)量、保收入的特色經(jīng)濟(jì)林和林木種苗保險試點(diǎn)，等等。每一次出現(xiàn)，都充分體現(xiàn)了保險在風(fēng)險管理、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面難以替代的作用。

另一方面，保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是面對內(nèi)外部復(fù)雜環(huán)境確保自身健康發(fā)展的必然要求。2021年，保險業(yè)發(fā)展環(huán)境異常嚴(yán)峻，此前多年粗放式發(fā)展產(chǎn)生的問題、低水平同質(zhì)化競爭帶來的風(fēng)險，一直被高速發(fā)展所掩蓋，而在新冠肺炎疫情的影響下，問題與風(fēng)險加速暴露。與此同時，傳統(tǒng)增長動力不足，新的動能供給匱乏，保險供給與需求之間不平衡不適應(yīng)的矛盾日益凸顯。重重因素疊加，保險業(yè)經(jīng)歷著前所未有的壓力：負(fù)債端，2021年前11個月原保險保費(fèi)收入4.16萬億元，同比下降1.27%；資產(chǎn)端，資產(chǎn)平均久期與負(fù)債平均久期仍存在較大時間缺口，在長期利率中樞下行趨勢下，保險公司資產(chǎn)配置面臨較大挑戰(zhàn)。

在應(yīng)擔(dān)的責(zé)任和自身發(fā)展的要求下，保險業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動自身高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。

保險業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階，發(fā)力點(diǎn)在于把自身發(fā)展融入國家大局，積極推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。在服務(wù)社會民生方面，通過更多更優(yōu)的保險產(chǎn)品，更好地滿足社會大眾日益增長的養(yǎng)老、健康等保障需求。在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域、小微企業(yè)和弱勢群體方面，大力發(fā)展普惠保險，切實(shí)促進(jìn)共同富裕。

保險業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階，關(guān)鍵點(diǎn)在于推動完善公司治理機(jī)制，牢牢守住風(fēng)險底線。繼續(xù)夯實(shí)公司治理主體責(zé)任，嚴(yán)格管理股東股權(quán)行為，加強(qiáng)董事會建設(shè)，做實(shí)監(jiān)事會功能，發(fā)揮獨(dú)立董事作用，加強(qiáng)高管人員履職管理。同時，全面加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，培育合規(guī)文化，增強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營內(nèi)生動力。全面加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，培育合規(guī)文化，增強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營內(nèi)生動力。

保險業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階，突破點(diǎn)在于提升專業(yè)化水平，做好風(fēng)險的管理者。目前，我國保險業(yè)依舊存在惡性競爭、低水平重復(fù)的重要原因之一，就是專業(yè)化水平不足導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展和錯位競爭。因此，保險業(yè)要在風(fēng)險事前預(yù)警、事中管理和事后應(yīng)對上，提升專業(yè)化水平，構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的保險供給體系。充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，更好地為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供風(fēng)險保障和長期穩(wěn)定資金。