保險業(yè)處于轉(zhuǎn)型時期，對于行業(yè)亂象、違規(guī)事項，監(jiān)管部門重拳出擊，從嚴處罰，2021年保險業(yè)罰單總金額達2.8億元。

據(jù)普華永道日前發(fā)布的《2021年度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，2021年度銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共開出2020張監(jiān)管處罰的罰單，涉及299家保險機構(gòu)，其中有178家為保險中介機構(gòu)，占全年被罰機構(gòu)數(shù)的60%。

2022年保險業(yè)將繼續(xù)從嚴監(jiān)管，財產(chǎn)險、人身險、保險經(jīng)紀等仍為監(jiān)管重點，全行業(yè)將加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。

財產(chǎn)險公司領(lǐng)罰單最多

根據(jù)2021全年數(shù)據(jù)統(tǒng)計，普華永道表示，財產(chǎn)險公司領(lǐng)到年度最多罰單，高達1104張，占全年罰單數(shù)量的55%；罰款總金額達1.85億元，占全年罰款金額的66%。

從季度趨勢來看，2021年一季度財產(chǎn)險罰單數(shù)量及金額較2020年第四季度有所增長，三季度監(jiān)管處罰激增至全年最高水平，四季度相對回落。

從違法違規(guī)事由來看，財產(chǎn)險前五大違規(guī)事由中“編制虛假材料”“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”出現(xiàn)頻率高，此外，“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料”“未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“給予投保人保險合同約定以外的利益”也被多次提及，且單次平均受罰金額高，成為財產(chǎn)險公司較為多發(fā)的違規(guī)事由，也是監(jiān)管處罰的重點方向。

華安財險廣西分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實領(lǐng)到2021年度全行業(yè)最大一張罰單。2021年12月，廣西銀保監(jiān)局向華安財險廣西分公司開出255萬元的罰款，其中包含225萬元的公司罰款以及30萬元的個人罰款。

178家保險中介機構(gòu)領(lǐng)罰單

2021年度被處罰的299家保險機構(gòu)中，保險中介機構(gòu)有178家，占比近60%。具體來看，這些保險中介機構(gòu)共收到348張罰單，占罰單總量的17%；累計罰款金額達3605萬元，占比13%。

總體上，監(jiān)管部門處罰涉及的中介機構(gòu)眾多，但罰單金額較財產(chǎn)險公司和人壽險公司低。

按照處罰金額排序，中介機構(gòu)年度前五大違法違規(guī)事由為“利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)牟取不正當利益”“給予投保人、被保險人保險合同以外的利益”“編制虛假報告、報表、文件、資料”“聘任不具任職資格人員”“未按規(guī)定制作并出示客戶告知書”。

2021年度累計罰款金額、罰單數(shù)量最高的保險中介機構(gòu)為人保汽車保險銷售服務(wù)有限公司，其在2021年累計罰款金額合計452萬元，收到罰單數(shù)量38張，處罰原因主要涉及利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益及未按規(guī)定制作客戶告知書。

罰款金額在保費收入中占比最高達6%

在普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)中，2021年度財產(chǎn)險公司罰款金額占保費比例大大高于人身險公司。

其中，陽光信用保證保險股份有限公司2021年度罰款總額在前四季度保費收入中占比為64． 84 ‰，在財產(chǎn)險公司中排名第一，其共收到1張來重慶銀保監(jiān)局的罰單，罰款金額合計128萬元。受罰原因主要為：未經(jīng)批準變更公司營業(yè)場所、在住所地以外未設(shè)立分公司的省市開展業(yè)務(wù)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款等。

人身險公司中，罰款占保費收入比重最高的是新華人壽，占比為1.44 ‰，其2021年共收到28張罰單。主要罰款案由包括：向檢查組提供資料與事實不符且存在重大遺漏、內(nèi)部控制管理不到位、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率等。

業(yè)內(nèi)人士指出，2021年銀保監(jiān)會以依法嚴查嚴處為導(dǎo)向，毫不松懈地對保險業(yè)市場亂象進行整治和查處。在監(jiān)管力度不斷加強的情況下，保險機構(gòu)除了要在產(chǎn)品和戰(zhàn)略上下功夫外，更需要自覺承擔起自身的社會責任。

下一步，全行業(yè)要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。整治惡性競爭，改變低水平重復(fù)，著力構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的保險供給體系。積極推動差異化發(fā)展和錯位競爭，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，提升發(fā)展質(zhì)量。