數(shù)據(jù)要素對(duì)于金融業(yè)的意義日益凸顯。數(shù)據(jù)如何更高效地服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)？當(dāng)前數(shù)據(jù)應(yīng)用存在著哪些待解難題？這一系列問題成為業(yè)內(nèi)高度關(guān)注的話題。

2022年1月9日，由瞭望周刊社指導(dǎo)，瞭望智庫(kù)主辦的“第六屆新金融論壇”在北京舉行。會(huì)上，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委副書記、秘書長(zhǎng)劉峰給出了另一組數(shù)字：2020年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金投入超過(guò)2400億元，同比增長(zhǎng)21%，信息科技人員數(shù)量接近15萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)超過(guò)17%。同時(shí)，銀行系金融科技公司相繼設(shè)立，目前已有14家。

“數(shù)字新經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)入全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段。”劉峰說(shuō)道。

另一方面，劉峰也指出，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中還存在著一些問題，如數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向不明確、數(shù)據(jù)治理缺陷明顯、專業(yè)人才短缺、經(jīng)營(yíng)理念和管理體制僵滯、對(duì)新型風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足等。接下來(lái)，在縱深推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化的過(guò)程中，還需要因地制宜、有的放矢地解決這些問題。

關(guān)于數(shù)據(jù)治理面臨的問題，科學(xué)技術(shù)部高新技術(shù)司副司長(zhǎng)梅建平則總結(jié)為性能、確權(quán)、共享、安全等四大難題。

其一是數(shù)據(jù)處理的性能難題。據(jù)國(guó)際數(shù)據(jù)中心公司的報(bào)告，2020年以來(lái)全球數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量年增長(zhǎng)率將維持在50%左右，到2030年全球數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量將達(dá)到2500ZB。當(dāng)前，數(shù)據(jù)量已經(jīng)大大超過(guò)了處理能力的上限，若信息技術(shù)仍然是漸進(jìn)式發(fā)展，則數(shù)據(jù)處理能力的提升將遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于指數(shù)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)量。所以，數(shù)據(jù)技術(shù)需要?jiǎng)?chuàng)新式、跨越式、顛覆式發(fā)展。

其二是數(shù)據(jù)的權(quán)屬確定難題。數(shù)據(jù)作為新的生產(chǎn)要素具有獨(dú)特的屬性。數(shù)據(jù)更新速度快、無(wú)限可復(fù)制，且種類層級(jí)多樣。因此，數(shù)據(jù)確權(quán)和標(biāo)記十分困難。目前，關(guān)于數(shù)據(jù)確權(quán)的理論與技術(shù)實(shí)踐探索相對(duì)較少，難以滿足當(dāng)前對(duì)數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素發(fā)展的實(shí)際需求。

其三是數(shù)據(jù)的受控共享難題。數(shù)據(jù)煙囪、數(shù)據(jù)孤島問題依然嚴(yán)重。數(shù)據(jù)共享流通障礙重重，高質(zhì)量、高價(jià)值的數(shù)據(jù)資源供給不足，缺乏支撐數(shù)據(jù)可信共享的有效技術(shù)手段。同時(shí)，隨著5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)發(fā)展，數(shù)據(jù)本地化政策傾向明顯。數(shù)據(jù)本地化的形勢(shì)下，從單純強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)要求轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)要素流轉(zhuǎn)全生命周期，就需要對(duì)數(shù)據(jù)采集、處理、出售、保存、共享等各環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管。另外，數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)呈碎片化，也值得注意。

最后是數(shù)據(jù)的安全和隱私保護(hù)難題。在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，數(shù)據(jù)所有權(quán)與管理權(quán)分離，真假難辨，多系統(tǒng)、多環(huán)節(jié)的信息隱性留存導(dǎo)致數(shù)據(jù)跨境跨系統(tǒng)流轉(zhuǎn)追蹤難、控制難，數(shù)據(jù)確權(quán)和可信銷毀更加困難。數(shù)據(jù)泄露事件也層出不窮，超級(jí)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)數(shù)據(jù)壟斷加劇，數(shù)據(jù)濫用、誤用情況嚴(yán)重。

數(shù)據(jù)要素的經(jīng)濟(jì)價(jià)值與戰(zhàn)略價(jià)值在金融業(yè)中已得到普遍重視。不少金融機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)平臺(tái)都在這方面做出了積極的探索。如北京金控集團(tuán)通過(guò)旗下的北京金融大數(shù)據(jù)公司就在數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化配置方面進(jìn)行了創(chuàng)新性嘗試。

《華夏時(shí)報(bào)》記者向北京金控集團(tuán)相關(guān)人員了解到，近日，北京金控落地了全國(guó)首個(gè)公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)模式。北京市經(jīng)濟(jì)和信息化局授權(quán)北京金控下屬北京金融大數(shù)據(jù)公司建設(shè)金融公共數(shù)據(jù)專區(qū)，承接公共數(shù)據(jù)托管業(yè)務(wù)。目前，專區(qū)已匯聚金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)所需的工商、司法、稅務(wù)等多維數(shù)據(jù)25億多條，覆蓋14個(gè)部門機(jī)構(gòu)、240余萬(wàn)市場(chǎng)主體。

在普惠金融方面，北京金融大數(shù)據(jù)公司推出了京云企業(yè)征信平臺(tái)，突破數(shù)源局限，引入專區(qū)匯聚的稅務(wù)、社保、公積金等高價(jià)值公共數(shù)據(jù)。截至目前，京云企業(yè)征信平臺(tái)已利用開通的118個(gè)數(shù)據(jù)接口，累計(jì)為銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等44家金融機(jī)構(gòu)和2萬(wàn)多名平臺(tái)用戶提供服務(wù)800多萬(wàn)次。

北京金融大數(shù)據(jù)公司還與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合研發(fā)“信易貸”產(chǎn)品，目前已有多款產(chǎn)品落地使用，累計(jì)貸款發(fā)放超過(guò)200億元。