“穩(wěn)妥有序推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點。”2022年中國人民銀行工作會議傳遞出數(shù)字人民幣政策新方向。

1月6日，國務院辦公廳印發(fā)《要素市場化配置綜合改革試點總體方案》（下稱《方案》）指出，支持在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數(shù)字人民幣。

如果說2020年是數(shù)字人民幣的元年，那么2021年則是數(shù)字人民幣高速發(fā)展的一年?；仡?021年以來，數(shù)字人民幣在多個試點城市相繼啟動多輪推廣活動，在應用場景、交易額、已開立錢包數(shù)量等多個方面均取得了較大進展。

“紅包雨”增進公眾理解

12月21日，海口市人民政府、中國人民銀行?？谥行闹新?lián)合啟動推出“數(shù)字人民幣 椰城嗨購節(jié)”紅包消費活動，面向符合條件的?？谑忻瘢ɑ顒訄竺陂g手機定位在?？诘膫€人），采取抽簽方式，隨機發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣消費紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共5萬個。

這也是近期數(shù)字人民幣在試點城市開展的又一次紅包推廣活動。實際上，對于數(shù)字人民幣消費紅包，消費者已不再陌生。自2020年10月深圳首次發(fā)放數(shù)字人民幣紅包以來，各試點地區(qū)實現(xiàn)了不同場景的真實用戶試點測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務技術設計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，增進了社會公眾對數(shù)字人民幣設計理念的理解。

據(jù)第一財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2021年以來，多個試點地區(qū)派發(fā)了多輪數(shù)字人民幣紅包，單個紅包從固定金額到隨機金額形式多樣，累計金額超過3億元。

全國多地的試點活動，在促進數(shù)字人民幣場景豐富、交易額增長方面取得了較大進展。試點用戶普遍認為數(shù)字人民幣有利于進一步提高支付效率，降低支付成本，社會公眾、小微商戶、企業(yè)切實感受到便利和普惠。

2021年11月3日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春透露，截至2021年10月22日，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達到1.5億筆，交易額接近620億元，已有155萬商戶支持數(shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。

同時，根據(jù)2021年7月中國人民銀行發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超過132萬個，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

“當前試點正在不斷擴展全新場景，從頭部支付需求到長尾支付需求，從單一場景到多元場景，從線下延伸到線上，從境內(nèi)延伸到跨境，數(shù)字人民幣正在不斷拓展應用場景邊界。”工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員、中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對第一財經(jīng)記者表示。

“10+1”的格局，深入衣食住行

2022年1月4日，數(shù)字人民幣（測試版）App在各大應用商店上架公測，數(shù)字人民幣又迎來重大突破，離全面應用更進一步。

與此前需要向試點銀行申請兌換碼，通過下載鏈接按步驟申請下載相比，此次測試版App的核心變化在于功能的擴大、頁面布局的優(yōu)化和新用戶注冊數(shù)秒即可完成新錢包開立方面，更加簡便快捷。

此外，App在個人信息頁面對個人賬號與安全、隱私等內(nèi)容進行了優(yōu)化，增加了面部識別和指紋識別等生物識別信息。同時，在支付設置方面可設置生物支付功能。

《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》顯示，數(shù)字人民幣采用的是雙層運營模式。央行負責數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機構互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營機構，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務。

從試點城市來看，目前，數(shù)字人民幣增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點地區(qū)，加上此前深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會場等試點地區(qū)，數(shù)字人民幣試點已經(jīng)形成“10+1”的格局；在指定運營機構方面，除了原有的工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，目前還拓展了招商銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等共9家銀行。

盤和林指出，當前試點對技術測試主要還是基于便利性和安全性兩個方面，由于數(shù)字人民幣正式落地后，很難對交易規(guī)則反過來做調(diào)整，因此技術方面務必“一勞永逸”、立足長遠。他建議，便利性不僅僅在開立賬戶上，一方面要對數(shù)字人民幣產(chǎn)生的即時性問題進行處理，并接受反饋；另一方面要強調(diào)App的使用上，比如部分企業(yè)就強調(diào)每個功能總點擊數(shù)不能超過6次，以此來簡化用戶使用流程。