“穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。”2022年中國人民銀行工作會議傳遞出數(shù)字人民幣政策新方向。

1月6日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《要素市場化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》（下稱《方案》）指出，支持在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣。

如果說2020年是數(shù)字人民幣的元年，那么2021年則是數(shù)字人民幣高速發(fā)展的一年?；仡?021年以來，數(shù)字人民幣在多個試點(diǎn)城市相繼啟動多輪推廣活動，在應(yīng)用場景、交易額、已開立錢包數(shù)量等多個方面均取得了較大進(jìn)展。

“紅包雨”增進(jìn)公眾理解

12月21日，海口市人民政府、中國人民銀行?？谥行闹新?lián)合啟動推出“數(shù)字人民幣 椰城嗨購節(jié)”紅包消費(fèi)活動，面向符合條件的?？谑忻瘢ɑ顒訄竺陂g手機(jī)定位在?？诘膫€人），采取抽簽方式，隨機(jī)發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，每個紅包金額為200元，紅包數(shù)量共5萬個。

這也是近期數(shù)字人民幣在試點(diǎn)城市開展的又一次紅包推廣活動。實(shí)際上，對于數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包，消費(fèi)者已不再陌生。自2020年10月深圳首次發(fā)放數(shù)字人民幣紅包以來，各試點(diǎn)地區(qū)實(shí)現(xiàn)了不同場景的真實(shí)用戶試點(diǎn)測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，增進(jìn)了社會公眾對數(shù)字人民幣設(shè)計理念的理解。

據(jù)第一財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2021年以來，多個試點(diǎn)地區(qū)派發(fā)了多輪數(shù)字人民幣紅包，單個紅包從固定金額到隨機(jī)金額形式多樣，累計金額超過3億元。

全國多地的試點(diǎn)活動，在促進(jìn)數(shù)字人民幣場景豐富、交易額增長方面取得了較大進(jìn)展。試點(diǎn)用戶普遍認(rèn)為數(shù)字人民幣有利于進(jìn)一步提高支付效率，降低支付成本，社會公眾、小微商戶、企業(yè)切實(shí)感受到便利和普惠。

2021年11月3日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春透露，截至2021年10月22日，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元，已有155萬商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)等各個方面。

同時，根據(jù)2021年7月中國人民銀行發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過132萬個，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

“當(dāng)前試點(diǎn)正在不斷擴(kuò)展全新場景，從頭部支付需求到長尾支付需求，從單一場景到多元場景，從線下延伸到線上，從境內(nèi)延伸到跨境，數(shù)字人民幣正在不斷拓展應(yīng)用場景邊界。”工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員、中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林對第一財經(jīng)記者表示。

“10+1”的格局，深入衣食住行

2022年1月4日，數(shù)字人民幣（測試版）App在各大應(yīng)用商店上架公測，數(shù)字人民幣又迎來重大突破，離全面應(yīng)用更進(jìn)一步。

與此前需要向試點(diǎn)銀行申請兌換碼，通過下載鏈接按步驟申請下載相比，此次測試版App的核心變化在于功能的擴(kuò)大、頁面布局的優(yōu)化和新用戶注冊數(shù)秒即可完成新錢包開立方面，更加簡便快捷。

此外，App在個人信息頁面對個人賬號與安全、隱私等內(nèi)容進(jìn)行了優(yōu)化，增加了面部識別和指紋識別等生物識別信息。同時，在支付設(shè)置方面可設(shè)置生物支付功能。

《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》顯示，數(shù)字人民幣采用的是雙層運(yùn)營模式。央行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，同時審慎選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，牽頭提供數(shù)字人民幣兌換服務(wù)。

從試點(diǎn)城市來看，目前，數(shù)字人民幣增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點(diǎn)地區(qū)，加上此前深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會場等試點(diǎn)地區(qū)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)形成“10+1”的格局；在指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)方面，除了原有的工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，目前還拓展了招商銀行、微眾銀行、網(wǎng)商銀行等共9家銀行。

盤和林指出，當(dāng)前試點(diǎn)對技術(shù)測試主要還是基于便利性和安全性兩個方面，由于數(shù)字人民幣正式落地后，很難對交易規(guī)則反過來做調(diào)整，因此技術(shù)方面務(wù)必“一勞永逸”、立足長遠(yuǎn)。他建議，便利性不僅僅在開立賬戶上，一方面要對數(shù)字人民幣產(chǎn)生的即時性問題進(jìn)行處理，并接受反饋；另一方面要強(qiáng)調(diào)App的使用上，比如部分企業(yè)就強(qiáng)調(diào)每個功能總點(diǎn)擊數(shù)不能超過6次，以此來簡化用戶使用流程。