新年伊始，數(shù)字人民幣突然提速。

1月4日，數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）APP 1.0.1.0在各大應(yīng)用商店正式上線。在此之前，數(shù)字人民幣APP是定向邀請(qǐng)的測(cè)試版。近日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《要素市場(chǎng)化配置綜合改革試點(diǎn)總體方案》指出，增加有效金融服務(wù)供給，支持在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣。

而作為12個(gè)試點(diǎn)城市之一的北京冬奧會(huì)張家口賽區(qū)近日也官宣，冬奧會(huì)安保紅線內(nèi)支付場(chǎng)景已基本全覆蓋。已建成場(chǎng)館的5個(gè)支付場(chǎng)景100%落地，未建成區(qū)域內(nèi)52個(gè)支付點(diǎn)位已100%簽約確認(rèn)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付受理。

這意味著我國(guó)已經(jīng)準(zhǔn)備好數(shù)字人民幣在多元場(chǎng)景的廣泛運(yùn)用以及在冬奧場(chǎng)景中的特色化運(yùn)用。

移動(dòng)支付時(shí)代，支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為主流的支付方式。與第三方平臺(tái)相比，數(shù)字人民幣在諸多方面更具優(yōu)越性，更顯“人情味”。

首先，數(shù)字人民幣是完全由法定貨幣背書的全球性數(shù)字貨幣，能夠在多元場(chǎng)景自由流通。而第三方支付平臺(tái)則是由企業(yè)背書的貨幣工具，在使用方面存在著諸多限制。線下商家可以選擇拒絕使用某種第三方支付工具收款，但不能拒收國(guó)家背書的法定貨幣。此外，數(shù)字人民幣可以接入任意可認(rèn)證的金融服務(wù)提供商的交易接口，外賣、網(wǎng)購(gòu)、生活繳費(fèi)等多元線上支付場(chǎng)景均不依賴任何第三方機(jī)構(gòu)，數(shù)字人民幣打破了支付場(chǎng)景的壁壘，實(shí)現(xiàn)了真正的自由流通，老百姓(603883)第一次擁有了真正意義上的“數(shù)字化貨幣”。其次，數(shù)字人民幣支持離線付款，即使沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)也能夠完成線上交易，不需要注冊(cè)賬戶，也無(wú)需綁定銀行卡，這是任何第三方支付平臺(tái)都無(wú)法做到的。最后，第三方支付平臺(tái)只能算作“錢包”，只有國(guó)家發(fā)行的數(shù)字人民幣才能算作“錢”，數(shù)字人民幣和紙幣之間無(wú)論是兌出還是兌回都不需要任何手續(xù)費(fèi)，甚至還能在支付時(shí)享有多種優(yōu)惠。

可見(jiàn)，數(shù)字人民幣的推廣或?qū)⒋蚱浦Ц秾毢臀⑿诺碾p頭壟斷，帶來(lái)整個(gè)支付生態(tài)系統(tǒng)的重組，這對(duì)構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)健而又充滿活力的支付生態(tài)系統(tǒng)來(lái)說(shuō)有著諸多裨益，能夠增加金融服務(wù)提供商的競(jìng)爭(zhēng)力，倒逼其在未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃中將優(yōu)質(zhì)資源向服務(wù)場(chǎng)景的建設(shè)和優(yōu)化上傾斜，讓金融服務(wù)提供商真正為用戶帶來(lái)人性化的使用體驗(yàn)。此外，數(shù)字人民幣的推廣還能降低金融系統(tǒng)的整體風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)字人民幣的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)力和其“一幣、兩庫(kù)、三中心”的設(shè)計(jì)，為監(jiān)測(cè)市場(chǎng)中的不良參與者以及市場(chǎng)或政策的動(dòng)蕩提供了良好的條件，將顯著提升支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管的能力。

但同時(shí)，數(shù)字人民幣要想真正重塑支付生態(tài)系統(tǒng)的格局，必須解決好普及和推廣的難題，確保數(shù)字人民幣被廣泛接受，真正“飛入尋常百姓家”，成為和紙幣一樣人人能用，人人會(huì)用的貨幣。事實(shí)上，數(shù)字人民幣在全面普及上具備著巨大的潛力，其離線支付的特點(diǎn)將使用場(chǎng)景拓寬到了網(wǎng)絡(luò)尚不發(fā)達(dá)的偏遠(yuǎn)山村，能夠?qū)崿F(xiàn)用數(shù)字的方式縮小“數(shù)字鴻溝”，讓人人都能享受到便捷的線上支付。

另外，數(shù)字人民幣有著更多與區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)協(xié)同增效的機(jī)會(huì)，交易記錄全透明、可溯源，不僅能夠帶來(lái)支付系統(tǒng)的良好生態(tài)，還能夠規(guī)避第三方機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、隱私泄漏風(fēng)險(xiǎn)，從根源上解決支付安全問(wèn)題。為適應(yīng)全體國(guó)民的消費(fèi)習(xí)慣，拓寬數(shù)字人民幣使用者的覆蓋面，解決老年人難以理解繁瑣的手機(jī)操作步驟的問(wèn)題，數(shù)字人民幣也推出了通過(guò)智能可視卡來(lái)代替手機(jī)支付的“硬錢包”，解決老年人、殘障人士等特殊人群的線上支付問(wèn)題，這讓數(shù)字人民幣成為無(wú)現(xiàn)金支付的必要選項(xiàng)。

不過(guò)數(shù)字人民幣也將迎來(lái)新挑戰(zhàn)。央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春曾經(jīng)指出，由于央行數(shù)字貨幣極易成為黑客的攻擊目標(biāo)，因此，安全性是系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的首要任務(wù)，需要完備的安全和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。此外，加強(qiáng)建設(shè)受理環(huán)境和健全“數(shù)幣”監(jiān)管框架也同步推進(jìn)。

數(shù)字人民幣的推廣是數(shù)字中國(guó)繁榮發(fā)展的生動(dòng)注腳，也是一個(gè)更加多元、普適的人性化支付環(huán)境的題中應(yīng)有之義。更便捷的支付方式、更多元的支付場(chǎng)景、更廣泛的使用人群，使得數(shù)字人民幣能夠做到真正“改變生活”，一個(gè)高度人性化的支付環(huán)境即將到來(lái)。而即將到來(lái)的北京冬奧會(huì)將成為全面建設(shè)數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景、書寫數(shù)字中國(guó)的國(guó)際“新名片”。