2021年度保險行業(yè)持續(xù)嚴監(jiān)管，罰單總金額約為3.03億元，同比增長28.39%。而收到的罰單數(shù)量達2182張，同比增長27.98%。

與去年相同，“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”、“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”、“給予投保人保險合同約定以外利益”仍然為保險機構(gòu)受罰的前三大首要因素。其中，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”導(dǎo)致的罰金同比增長高達80.15%。

從單筆受罰金額來看，華安保險廣西分公司、北京巔峰同道科技有限公司被罰金額均在200萬元以上。從累計罰款來看，人保財險及部分分支機構(gòu)累計收到罰單246張，罰款金額共4069萬元，成為整個保險業(yè)2021年度罰單累計數(shù)量之最和累計罰款金額之最。

保險業(yè)罰金同比增長28.39%

根據(jù)普華永道統(tǒng)計顯示，2021年度保險行業(yè)共收到2182張監(jiān)管處罰的罰單，涉及307家保險機構(gòu)，罰單總金額約為3.03億元。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，相較2020全年，2021年度保險業(yè)罰金總額同比增長28.39%。其中，2021年度累計罰單數(shù)量同比增長27.98%，而涉及的受罰保險機構(gòu)則同比下降10.23%。

據(jù)普華永道分析，隨著2021年下半年《關(guān)于深入開展人身保險市場亂象治理專項工作的通知》和《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭有關(guān)工作的通知》等要求，監(jiān)管處罰力度明顯加強。

另據(jù)普華永道方面分析表示，2021年度，保險行業(yè)持續(xù)嚴監(jiān)管，共發(fā)布或修訂51條重要法規(guī)及監(jiān)管政策，主要涵蓋規(guī)范保險業(yè)務(wù)發(fā)展、規(guī)范保險資金管理運用、加強公司治理、防控風(fēng)險、保護消費者權(quán)益、規(guī)范保險行政制度管理、發(fā)展方向引導(dǎo)等八個層面。

其中，對保險機構(gòu)產(chǎn)生較大影響的政策法規(guī)包括《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法》、《中華人民共和國個人信息保護法》、《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》、《保險集團公司監(jiān)管管理辦法》。

“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”罰金同比增長80.15%

同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，按照罰款金額排名，與去年相同，“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”、“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”、“給予投保人保險合同約定以外利益”仍然為保險機構(gòu)受罰的前三大首要因素。

與去年不同的是，三大首要受罰因素導(dǎo)致的罰單金額和數(shù)量均呈現(xiàn)較為明顯的增長。其中，前兩大首要因素導(dǎo)致的罰單數(shù)量均同比增長50%以上，第三大因素導(dǎo)致的罰單數(shù)量同比增長幅度為42.99%。另外，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”導(dǎo)致的罰金同比增長高達80.15%。

從財產(chǎn)險公司方面來看，2021年度共收到罰款金額約1.95億元，占比64%。而財產(chǎn)險公司收到的罰單數(shù)量達1180張，占比54%。

從違規(guī)事由來看，“編制虛假材料”以及“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用”出現(xiàn)頻率最高，且受罰的金額也最高，而這兩類違規(guī)行為也是監(jiān)管的重點方向。其中，華安保險廣西分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實而遭罰225萬元。此外，人保財險及部分分支機構(gòu)2021年度累計收到罰單246張，罰款金額共4069萬元，成為整個保險業(yè)2021年度罰單累計數(shù)量之最和累計罰款金額之最。

而從人身險公司方面來看，2021年度共收到罰款金額約6595萬元，占比22%；收到的罰單數(shù)量共574張，占比26%。

從違規(guī)事由來看，“編制虛假的報告、報表、文件、資料”以及“給予投保人保險合同約定以外利益”的處罰金額和罰單最高。另外，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率”雖然出現(xiàn)頻率不高，一旦出現(xiàn)，必定會成為嚴懲的對象。

從保險中介機構(gòu)方面來看，2021年共收到罰款約3980萬元，占比13%；而罰單數(shù)量共為361張，占比17%。

從違規(guī)事由來看，“利用業(yè)務(wù)便利為保險公司牟取不正當(dāng)利益”以及“編制或提供虛假的報告、報表、文件、資料” 的處罰金額和罰單最高。其中，北京巔峰同道科技有限公司因未取得保險中介許可證從事保險中介業(yè)務(wù)而遭罰212.7萬元，成為2021年度保險中介機構(gòu)單筆罰款金額之最。

除以上行為之外，普華永道還提示需要注意險資運用、關(guān)聯(lián)方占用保險資金行為、個人代理人管理以及自媒體管理等方面。