近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會”）發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》（以下簡稱《指引》）。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該標(biāo)準(zhǔn)的制定是基于當(dāng)前保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員誠信自律管理實(shí)際需要，對其執(zhí)業(yè)失信行為的分類界定、認(rèn)定程序和記錄的管理及應(yīng)用等內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范，對健全公司內(nèi)控和行業(yè)自律制度機(jī)制，指導(dǎo)地方協(xié)會開展相關(guān)自律工作，解決保險(xiǎn)行業(yè)銷售市場亂象有重要意義。

劍指五大亂象

《指引》明確了保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員5大類共計(jì)60余項(xiàng)執(zhí)業(yè)失信行為的特征描述，理清了認(rèn)定主體的職責(zé)范圍，規(guī)范了執(zhí)業(yè)失信行為識別、立案調(diào)查、審定及復(fù)議等一系列工作流程，提出了執(zhí)業(yè)失信行為記錄在銷售人員誠信管理中的應(yīng)用機(jī)制。

執(zhí)業(yè)失信行為依據(jù)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為對客戶、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)利益帶來的損失，或?qū)π袠I(yè)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的形象造成負(fù)面影響，主要分為五大類：

一是越權(quán)行為類。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中，從事超越授權(quán)范圍的行為，包括未經(jīng)所屬保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和客戶授權(quán)以及在授權(quán)終止后仍然實(shí)施的行為。

二是不當(dāng)銷售類。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在銷售過程中，通過采取欺騙、誘導(dǎo)、隱瞞等方式獲取或輸出不當(dāng)利益并造成客戶、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)利益受損等行為。

三是違約招募類。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在進(jìn)行人員招募及行業(yè)流動過程中，存在隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當(dāng)利益等行為。

四是不當(dāng)業(yè)務(wù)活動類。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在日常業(yè)務(wù)活動中，存在惡意作假、套取利益等行為。

五是其他類。其中包括：在執(zhí)業(yè)過程中，違反刑法規(guī)定，有與履行職務(wù)相關(guān)罪名的行為；其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章或者保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范性文件規(guī)定的行為；不配合投訴案件調(diào)查或者在投訴案件調(diào)查中隱瞞事實(shí)，導(dǎo)致客戶權(quán)益受損或致使保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)權(quán)益受損的行為；違反地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會自律公約、管理辦法或所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理制度并受到處罰，所屬保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要作為執(zhí)業(yè)失信行為進(jìn)行報(bào)送的行為。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，詳盡的執(zhí)業(yè)失信行為負(fù)面清單使保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員難有漏洞可鉆，讓其執(zhí)業(yè)行為更規(guī)范。

絕不姑息“代理退保”活動

近年來，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員規(guī)?？焖僭鲩L，各種新型執(zhí)業(yè)失信行為不斷出現(xiàn)，給行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。

記者發(fā)現(xiàn)，《指引》特別增設(shè)了“代理退保”類別?！吨敢访鞔_定義“代理退保”活動，即個人或團(tuán)體以謀取非法利益為目的，以維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益為由，采取惡意投訴舉報(bào)或者組織、指使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保，侵害客戶合法權(quán)益的活動。

《指引》還進(jìn)一步明確組織、參與“代理退保”活動的執(zhí)業(yè)失信行為主要包括：將客戶信息提供給第三方從事“代理退保”；以“全額退保”等為幌子誤導(dǎo)客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等；參與、教唆、指使、誘導(dǎo)客戶編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進(jìn)行惡意投訴、誣告等。

此外，《指引》還詳細(xì)規(guī)范了保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定的程序。李文中表示，這使得執(zhí)業(yè)失信行為的認(rèn)定更科學(xué)、更嚴(yán)謹(jǐn)，既保護(hù)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的合法權(quán)益，又保證了認(rèn)定結(jié)果的公信力。在執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應(yīng)用方面，《指引》明確了保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員存在執(zhí)業(yè)失信行為的后果，從制度上強(qiáng)化約束。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指引》的發(fā)布，將進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員誠信體系建設(shè)，有利于推動保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和地方行業(yè)協(xié)會逐步完善銷售人員內(nèi)控管理制度和自律管理規(guī)約建設(shè)，全面提升管理水平，不斷引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員誠信、合規(guī)展業(yè)，為廣大消費(fèi)者提供全方位、高品質(zhì)的服務(wù)，滿足消費(fèi)者日益增長的多樣化、復(fù)雜化保險(xiǎn)需求，真正踐行“為人民服務(wù)”“讓人民滿意”的保險(xiǎn)初心。