年末支付機(jī)構(gòu)再現(xiàn)大額罰單。12月27日，北京商報(bào)記者注意到，杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“杉德支付”）近日因4項(xiàng)違規(guī)行為收到央行889.4萬(wàn)元罰單，兩位負(fù)責(zé)高管也一并被罰。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，這是杉德支付2021年收到的第一張罰單。而自2017年以來(lái)，杉德支付已經(jīng)連續(xù)五年遭央行處罰，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)3800萬(wàn)元。

被罰889.4萬(wàn)元

2021年第三方支付機(jī)構(gòu)處罰榜上再添新名字。12月24日，央行上海分行發(fā)布上海銀罰字〔2021年〕19-21號(hào)行政處罰信息公示表，認(rèn)領(lǐng)3份罰單的正是杉德支付及其兩名負(fù)責(zé)高管。

根據(jù)央行上海分行披露的處罰信息，因存在違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定與身份不明的客戶進(jìn)行交易等4項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)，央行上海分行對(duì)杉德支付給予警告，責(zé)令限期改正，沒(méi)收違法所得3.4萬(wàn)元，并處以罰款886萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)889.4萬(wàn)元。

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同時(shí)，時(shí)任杉德支付副總裁、線下支付事業(yè)部總經(jīng)理俞翀煒對(duì)杉德支付“違反清算管理規(guī)定”違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被予以警告，并處以罰款20萬(wàn)元。時(shí)任杉德支付助理總裁、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理曹鴻鑫，對(duì)杉德支付“與身份不明的客戶進(jìn)行交易”違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以罰款人民幣3.5萬(wàn)元。

對(duì)于本次罰單中的具體違規(guī)事項(xiàng)和整改進(jìn)度，北京商報(bào)記者也向杉德支付方面進(jìn)行進(jìn)一步了解，但截至發(fā)稿，未收到對(duì)方回復(fù)。

“從央行披露的罰單信息來(lái)看，杉德支付的罰款金額遠(yuǎn)高于其違法所得。這一罰單還涉及到時(shí)任負(fù)責(zé)人，屬于‘雙罰’。”博通分析資深分析師王蓬博指出，央行在精準(zhǔn)打擊違規(guī)行為的同時(shí)，再度表明監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)亂象整治的決心。

從2021年央行披露的支付機(jī)構(gòu)罰單信息來(lái)看，杉德支付本次罰款金額在年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)罰單中排在第五位，次于4張千萬(wàn)元水平的罰單。另有行業(yè)從業(yè)人士向北京商報(bào)記者透露，大額罰單的出現(xiàn)與支付機(jī)構(gòu)違規(guī)事項(xiàng)、影響程度等多種因素相關(guān)，如果涉及到備付金管理等央行三令五申的“高壓”區(qū)域，違規(guī)性質(zhì)較為惡劣，便有可能遭遇嚴(yán)重處罰。

提高合規(guī)意識(shí)是關(guān)鍵

央行官網(wǎng)信息顯示，杉德支付于2011年12月獲得央行頒發(fā)的支付牌照，最初的業(yè)務(wù)類(lèi)型為預(yù)付卡發(fā)行與受理，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為上海市、北京市、浙江省、江蘇省。在2016年5月進(jìn)行第一次牌照續(xù)展時(shí)，杉德支付新增互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單（全國(guó)）等業(yè)務(wù)許可。而在2021年5月的第二次牌照續(xù)展中，杉德支付銀行卡收單業(yè)務(wù)許可范圍有所收縮，許可范圍為除廣東省、山西省以外地區(qū)，但可以在深圳市開(kāi)展業(yè)務(wù)。

值得一提的是，盡管本次處罰是杉德支付2021年收到的第一張罰單，但近年來(lái)杉德支付其實(shí)是央行罰單榜上的“?？?rdquo;，自2017年開(kāi)始，杉德支付已經(jīng)連續(xù)五年收到央行罰單。在2018年更是一度被罰2473萬(wàn)元。

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括本次被罰在內(nèi)，自2017年以來(lái)，杉德支付累計(jì)被罰沒(méi)金額超過(guò)3800萬(wàn)元。在其過(guò)往違規(guī)事項(xiàng)中，也多次涉及與身份不明的客戶進(jìn)行交易、違法支付結(jié)算規(guī)定等違規(guī)行為。

不僅如此，杉德支付還在2019年卷入一起第四方支付平臺(tái)幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案件中。根據(jù)廣東省公安廳官網(wǎng)披露的典型案例信息，杉德支付幫助第四方支付平臺(tái)開(kāi)通資金通道，金融詐騙團(tuán)伙利用該資金通道誘騙受害人在所謂的“金融投資”類(lèi)App上通過(guò)上述第四方支付平臺(tái)等渠道充值，再以炒外匯、期貨、比特幣等方式進(jìn)行“投資”。

針對(duì)杉德支付連年被罰的原因和對(duì)公司運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的影響、第二次續(xù)展中為何出現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍收縮以及公司后續(xù)在業(yè)務(wù)合規(guī)方面的規(guī)劃等情況，北京商報(bào)記者也向杉德支付進(jìn)行了采訪，但截至發(fā)稿，同樣未收到對(duì)方回復(fù)。

在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，杉德支付連年被罰也意味著相關(guān)支付機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)風(fēng)控等方面還存在諸多漏洞，團(tuán)隊(duì)整體合規(guī)意識(shí)的建設(shè)還有待加強(qiáng)。關(guān)于第三方支付行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)常態(tài)化，對(duì)于合規(guī)事項(xiàng)重視程度不夠、業(yè)務(wù)管理不盡職等，均有可能導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)罰單不斷。

王蓬博建議，支付機(jī)構(gòu)首先應(yīng)該完善內(nèi)部合規(guī)制度建設(shè)，包括反洗錢(qián)、商戶管理、支付清算等多個(gè)領(lǐng)域，落實(shí)到指定責(zé)任人；其次應(yīng)該從技術(shù)層面，建立健全的檢測(cè)體系，對(duì)于可能存在的問(wèn)題及時(shí)排查、糾正；最后還要加強(qiáng)公司員工、管理層的合規(guī)意識(shí)建設(shè)，強(qiáng)調(diào)合規(guī)是第一要義。