12月27日，新能源汽車專屬保險(xiǎn)上線。上海保險(xiǎn)交易所同日推出新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)，并首批掛牌人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等12家財(cái)險(xiǎn)公司的新能源汽車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

記者獲悉，當(dāng)日人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等均順利簽出新能源汽車保險(xiǎn)保單，成為行業(yè)首批使用新條款承保新能源汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，80%的新能源車主基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)下降。由于保費(fèi)會(huì)受到交通違法記錄、出險(xiǎn)次數(shù)等因素的影響，車主需以實(shí)際保費(fèi)為準(zhǔn)。 

車險(xiǎn)交易市場(chǎng)模式改革

新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)定位于為新能源車險(xiǎn)專屬產(chǎn)品服務(wù)的綜合交易服務(wù)平臺(tái)。前端為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供投保、查詢等服務(wù)，降低交易成本；后端會(huì)同有關(guān)單位，通過對(duì)接大數(shù)據(jù)平臺(tái)等，提供風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)共享、交易監(jiān)測(cè)等配套服務(wù)。

目前，交易平臺(tái)能為新能源車險(xiǎn)消費(fèi)者提供線上投保、保單查詢、訂單查詢等一站式綜合服務(wù)，未來將陸續(xù)開放批單查詢、理賠進(jìn)度查詢、電子保單下載等功能。同時(shí)，交易平臺(tái)也已發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)接口并完成了與人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等首批機(jī)構(gòu)的對(duì)接上線，預(yù)計(jì)覆蓋市場(chǎng)份額超九成。

上海保交所方面表示，這是繼《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》和《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表(試行)》之后，保險(xiǎn)行業(yè)在新能源車險(xiǎn)服務(wù)模式上的又一重大創(chuàng)新，是車險(xiǎn)交易市場(chǎng)模式改革的有益實(shí)踐和探索。

據(jù)悉，上海保交所還將通過建設(shè)和運(yùn)營(yíng)行業(yè)級(jí)的新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)，探索整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游機(jī)構(gòu)和要素，充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，促進(jìn)資源合理配置，構(gòu)建適合新能源車險(xiǎn)發(fā)展的數(shù)字化保險(xiǎn)新生態(tài)。具體而言，一方面，積極研究和推動(dòng)平臺(tái)與新能源汽車主機(jī)廠、大數(shù)據(jù)平臺(tái)，電池、充電等相關(guān)服務(wù)商以及互聯(lián)網(wǎng)流量平臺(tái)等上下游產(chǎn)業(yè)鏈合作，探索實(shí)現(xiàn)跨界、集中、高效的數(shù)據(jù)互連和資源對(duì)接，助力行業(yè)構(gòu)建理賠及增值服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，形成協(xié)作共贏的良性互動(dòng)；另一方面，探索和研究為新能源車險(xiǎn)消費(fèi)者積累碳積分、開展碳交易提供應(yīng)用場(chǎng)景和數(shù)據(jù)支持，圍繞新能源車險(xiǎn)消費(fèi)者的全方位需求，打造可持續(xù)發(fā)展生態(tài)圈。

專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任放大

業(yè)內(nèi)人士介紹，此前新能源汽車車主在投保車險(xiǎn)時(shí)，只能選擇傳統(tǒng)燃油車保險(xiǎn)，但是在電池、驅(qū)動(dòng)電機(jī)、電控系統(tǒng)等方面，保障范圍不全面，同時(shí)針對(duì)車輛的熱失控風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障權(quán)益不夠詳實(shí)，價(jià)格也要高出一些。

此次發(fā)布的新能源專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)一步放大，更適應(yīng)新能源車的特點(diǎn)，不僅考慮到新能源車存在的自燃風(fēng)險(xiǎn)，還考慮到“三電”(即電池、電機(jī)和電控)的損壞風(fēng)險(xiǎn)。新能源汽車及核心“三電”在行駛、停放及充電時(shí)發(fā)生事故(包括自燃)，可享受商業(yè)險(xiǎn)的賠付。

同時(shí)，保險(xiǎn)還為新能源汽車設(shè)置了專屬附加險(xiǎn)，“火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)”，即被保險(xiǎn)新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，所適用的責(zé)任限額在保險(xiǎn)單載明的基礎(chǔ)上翻倍。按照當(dāng)前三責(zé)險(xiǎn)最高1000萬元的保額來計(jì)算，新能源汽車的火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)，最高可以翻4倍，滿足車主因火災(zāi)賠付的理賠需求。

保險(xiǎn)保障增加，投保費(fèi)用是否會(huì)同步增加成為新能源車主關(guān)心的問題。此前中國精算師協(xié)會(huì)曾向財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表測(cè)算調(diào)整說明》?！墩f明》中提到，相較傳統(tǒng)車險(xiǎn)現(xiàn)行的基準(zhǔn)保費(fèi)，新能源車的三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)整體下降約0.8%。其中，三者險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降0.1%，車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)相比現(xiàn)行下降1.2%。

業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計(jì)有近80%的新能源車主能享受到降費(fèi)的利好。平安財(cái)險(xiǎn)在回答關(guān)于“專屬條款保障增加了，那我的保費(fèi)會(huì)變貴嗎”等問題時(shí)，表示80%的車主基準(zhǔn)保費(fèi)會(huì)下降。不過，由于保費(fèi)會(huì)受到交通違法記錄、出險(xiǎn)次數(shù)等因素的影響，車主還需以實(shí)際保費(fèi)為準(zhǔn)。

此前，中國證券報(bào)記者獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部曾向各銀保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于新能源汽車專屬產(chǎn)品備案有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品的附加費(fèi)用率不得高于15%。

《通知》顯示，駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)、附加住院津貼保險(xiǎn)、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)6個(gè)示范條款的費(fèi)率備案采取以下方式：一是由各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自行擬定基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，不納入新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品費(fèi)率方案附表的統(tǒng)計(jì)范圍；二是自行擬定的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)為點(diǎn)值，且在測(cè)算過程中涉及的附加費(fèi)用率、自主定價(jià)系數(shù)、無賠款優(yōu)待系數(shù)、手續(xù)費(fèi)等指標(biāo)與其他新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款保持一致；三是附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)可為0元。

值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)表示，各銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況，制定轄區(qū)內(nèi)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率備案標(biāo)準(zhǔn)并指導(dǎo)轄區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。