2021年即將過去，這一年保險業(yè)改革持續(xù)推進(jìn)，同時外資動作連連，謀求中國市場發(fā)展機(jī)遇。

記者整理了2021年保險行業(yè)十大事件，來回顧保險行業(yè)變革之路。

1、重疾險新規(guī)實施

2月1日起，重疾險新規(guī)實施，基于舊規(guī)范開發(fā)的重疾險產(chǎn)品全部下架。

舊版重疾險多是疾病發(fā)生后一次賠付，不再續(xù)保。但按照新規(guī)，某些疾病將按照輕重兩級賠付，并可續(xù)保，輕癥賠付只賠一部分保額，保單還是繼續(xù)有效；此外，賠付病種數(shù)量增加，原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病，保障范圍也適度擴(kuò)展。

2、監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)

2021年，保險行業(yè)監(jiān)管持續(xù)高壓。上半年，互聯(lián)網(wǎng)平臺相繼關(guān)停互助業(yè)務(wù)，包括百度燈火互助、美團(tuán)互助、水滴互助和輕松互助等。

下半年，多家保險公司的互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品陸續(xù)下架，多家險企宣布明年起暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

據(jù)悉，今年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，對互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品的經(jīng)營門檻、產(chǎn)品范圍及費用控制都有了更為嚴(yán)格的界定，并要求開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)于2021年12月31日前完成存量互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)整改，不符合《通知》有關(guān)條件的主體和產(chǎn)品2022年1月1日起不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營。

3、外資加速布局中國市場

今年3月10月，友邦人壽四川分公司、湖北分公司分別獲準(zhǔn)開業(yè)。

7月29日，安聯(lián)(中國)保險控股宣布，安聯(lián)保險資產(chǎn)管理有限公司已獲得銀保監(jiān)會開業(yè)批復(fù)，成為首家獲批成立的外資獨資保險資產(chǎn)管理公司。

11月17日，中德安聯(lián)人壽宣布，已收到上海銀保監(jiān)局批復(fù)文件，批準(zhǔn)中信信托將其所持有的中德安聯(lián)人壽49%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給安聯(lián)中國保險控股。轉(zhuǎn)讓后，安聯(lián)中國保險控股持有中德安聯(lián)人壽100%的股權(quán)，中德安聯(lián)人壽將成為首家合資轉(zhuǎn)外資獨資的人壽保險公司。

與此同時，監(jiān)管對外開放政策不斷加碼。銀保監(jiān)會日前印發(fā)相關(guān)通知，進(jìn)一步明確保險中介市場對外開放有關(guān)措施，放寬外資保險中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件；同時擬不再限制外資險企在保險資管公司中的持股比例上限。

4、惠民保全國落地開花

2021年是惠民保業(yè)務(wù)爆發(fā)之年，在這一年里，惠民保迎來井噴式發(fā)展，在全國各大城市落地生花。同時，為使惠民保業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)發(fā)展，2021年5月，銀保監(jiān)會發(fā)文對城市定制型醫(yī)療保險業(yè)務(wù)予以規(guī)范，惠民保在快速增長的同時得以更加有序規(guī)范發(fā)展。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至10月21日，已經(jīng)有58家保險機(jī)構(gòu)在27個省份參與了超過100個的城市定制型醫(yī)療保險項目，項目總參保人數(shù)超過了7000萬。

高增長之下也有發(fā)展難題，銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐表示，目前大多數(shù)城市的惠民保業(yè)務(wù)還未經(jīng)歷完整的保險期間，賠付率受項目賠付條件設(shè)置、當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)保政策和參保率影響較大，不排除部分地區(qū)會出現(xiàn)虧損的可能性。

5、保險業(yè)馳援河南

今年以來，我國多地遭遇強(qiáng)暴雨天氣等，造成重大人員傷亡和財產(chǎn)損失。

“我們積極發(fā)揮保險業(yè)在災(zāi)后重建當(dāng)中的作用，構(gòu)建快速理賠通道，為河南、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付超過84億元。”銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示。

6、掘金商業(yè)養(yǎng)老保險和綠色保險

今年5月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，宣布自6月1日起，由6家人身險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，試點期限暫定一年。同時，多家險企還將長期護(hù)理保險提上發(fā)展日程，促進(jìn)養(yǎng)老金第三支柱健康發(fā)展。

另外，在雙碳目標(biāo)的背景下，綠色保險作為綠色金融不可或缺的子系統(tǒng)，越來越多地受到保險機(jī)構(gòu)和保險資管機(jī)構(gòu)關(guān)注。目前，多家頭部險企在綠色保險方面均已取得積極進(jìn)展。

7、險資舉牌熱情下降

2021年可稱之為險資舉牌小年。截至目前，險資今年舉牌上市公司股票次數(shù)僅為1次，而去年高達(dá)20余次。

11月24日，國壽集團(tuán)發(fā)布關(guān)于舉牌華融H股的公告顯示，公司通過QDII賬戶出資方式參與華融非公開發(fā)行H股。交易完成后，國壽集團(tuán)持有華融H股股票占其H股股本的比例將從0上升至7.2609%。

“今年險資舉牌熱情下降是預(yù)料之中的事。”一位國有大型保險資產(chǎn)公司相關(guān)人士曾表示，去年險資舉牌高漲，一是被舉牌公司與舉牌險企之間注重業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)；二是應(yīng)對新會計準(zhǔn)則IFRS9調(diào)整，保險公司投資以高股息率為特征的高分紅、低估值股票是最優(yōu)選擇；三是政策加持，監(jiān)管層多次發(fā)聲鼓勵險資加大財務(wù)性和戰(zhàn)略性投資優(yōu)質(zhì)上市公司力度。

8、小眾險種熱度有所提升

從年前的瑞幸咖啡案，到年末的康美藥業(yè)案，董責(zé)險徹底被帶火，成為市場關(guān)注的焦點。

據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年和2021年1-10月分別有逾170家和180家A股上市公司公告了其購買董責(zé)險的計劃。截至2021年10月底，在全國4300家左右的A股上市公司中，已有超過650家投保董責(zé)險，投保率逾15%。

光大證券預(yù)計，我國董責(zé)險若能在2030年達(dá)到85%的覆蓋率水平，則2021-2030年董責(zé)險保費共計可收入76.2億元。

除董責(zé)險外，寵物險在“它經(jīng)濟(jì)”席卷的背景下熱度也有所提升。今年8月末，眾安保險CEO姜興公開表示，“未來我們會持續(xù)融入寵物產(chǎn)業(yè)鏈，深度參與寵物經(jīng)濟(jì)。”

9、保險投資端延續(xù)放開趨勢

年末將至，有關(guān)保險資金放開投資限制的政策明顯提速，包括允許保險資金投資公募Reits、取消保險資金可投金融企業(yè)(公司)債券白名單要求以及外部信用評級要求、參與證券出借業(yè)務(wù)等。

12月17日，銀保監(jiān)會又發(fā)布《關(guān)于修改保險資金運用領(lǐng)域部分規(guī)范性文件的通知》，天風(fēng)證券對此點評稱，《通知》的出臺對保險資金的運用做出進(jìn)一步的規(guī)范，將緩解險企投資端的壓力，并顯著利好創(chuàng)投行業(yè) 。

據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至今年9月底，我國保險資金運用余額達(dá)22.44萬億元，有31家保險資產(chǎn)管理公司開業(yè)運營，通過發(fā)行保險資管產(chǎn)品、受托管理等方式管理資產(chǎn)總規(guī)模約18.72萬億元。

10、新能源車險專屬條款發(fā)布

12月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》?！稐l款》既為新能源汽車“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景，擴(kuò)大傳統(tǒng)車險的保險責(zé)任和保障范圍，并首次將車外固定輔助設(shè)備、動力電池起火爆燃等情況納入承保范圍之內(nèi)。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2025年新能源車險保費規(guī)模將超過1500億元，占車險總保費比例約為15.7%；預(yù)計2030年新能源車險保費規(guī)模將達(dá)12790億元，占車險總保費比例超過30%。