日前，建行發(fā)行全球首筆中歐共同分類目錄示范性綠色債券；由農(nóng)行牽頭承銷的“遠(yuǎn)東宏信有限公司2021年度第四期中期票據(jù)（可持續(xù)發(fā)展、債券通）”成功發(fā)行；工行廣東省分行牽頭承銷的全國首單碳市場履約掛鉤債券——廣東惠州平海發(fā)電廠有限公司2021年度第一期中期票據(jù)（可持續(xù)掛鉤）成功發(fā)行；恒豐銀行北京分行主承的全國首單融資租賃行業(yè)鄉(xiāng)村振興債券——大唐融資租賃有限公司2021年度第五期超短期融資券（鄉(xiāng)村振興）成功發(fā)行；渣打中國作為主承銷商成功發(fā)行首單可持續(xù)發(fā)展熊貓債……

在各種類型的首單綠色債券加速落地的背后，折射出商業(yè)銀行加速產(chǎn)品創(chuàng)新研究和推廣、打造綠色金融領(lǐng)域競爭優(yōu)勢的努力。在“雙碳”目標(biāo)的要求下，綠色發(fā)展的范圍和程度將不斷擴(kuò)大，從改善生態(tài)環(huán)境轉(zhuǎn)向生產(chǎn)生活的全面綠色轉(zhuǎn)型。在政策紅利持續(xù)釋放的背景下，商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新路在何方？將如何進(jìn)一步完善綠色金融產(chǎn)品體系?

探索創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品

碳達(dá)峰和碳中和目標(biāo)提出、全國碳排放權(quán)交易市場上線、創(chuàng)設(shè)碳減排支持工具……減碳、低碳成為今年綠色發(fā)展的關(guān)鍵詞。政策的聚焦和支持，也讓碳金融領(lǐng)域成為銀行業(yè)當(dāng)前探索產(chǎn)品創(chuàng)新的熱門領(lǐng)域。

林業(yè)碳匯是林業(yè)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值的主要體現(xiàn)，林業(yè)碳匯開發(fā)對(duì)于生態(tài)文明建設(shè)和助力碳中和具有重要意義。為此，興業(yè)銀行在森林資源豐富的福建省三明市打造了多款創(chuàng)新產(chǎn)品。

4月份，落地三明市沙縣首筆林業(yè)碳匯開發(fā)貸款，向沙縣國有林場成功發(fā)放貸款200萬元，用于林業(yè)碳匯開發(fā)與管理。該筆貸款具有利率低、期限長的特點(diǎn)，有效推進(jìn)了沙縣碳匯項(xiàng)目建設(shè)；5月份，全國首批“林業(yè)碳票”在三明市將樂縣高唐鎮(zhèn)?？诖搴蜕晨h夏茂鎮(zhèn)俞邦村兩地同步發(fā)行，興業(yè)銀行三明市分行與福建金森碳匯科技有限公司簽約全國首單三明林業(yè)碳票授信額度500萬元；在8月25日的全國低碳日，興業(yè)銀行三明市分行與福建省將樂國有林場簽署購買協(xié)議，向?qū)穱辛謭鲑徺I林業(yè)碳票2000噸，成為全國首家購買林業(yè)碳票的金融機(jī)構(gòu)。

“全國碳排放權(quán)市場已逐步建立，碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益類新興產(chǎn)品具有較大的市場空間，我們后續(xù)將加快推進(jìn)‘環(huán)境權(quán)益貸’產(chǎn)品落地，滿足三明市控排企業(yè)的融資需求。”興業(yè)銀行三明市分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

在三明市的探索，只是興業(yè)銀行碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新布局版圖的一角。“隨著全國碳市場的啟動(dòng)運(yùn)行，我們將重點(diǎn)圍繞‘碳權(quán)+碳匯’，涵蓋碳市場基礎(chǔ)金融服務(wù)、碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新、碳市場‘交易+做市’三個(gè)層次，打造全鏈條、全周期的碳金融整體解決方案。同時(shí)，我們將探索林權(quán)、水權(quán)等各類生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)的有效途徑，利用科技手段，嵌入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，與發(fā)展普惠金融、服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略緊密銜接。”興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)表示。

在剛剛起步的碳市場，銀行業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)時(shí)需要注意哪些方面？安永大中華區(qū)金融服務(wù)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展服務(wù)合伙人、亞太區(qū)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展主管李菁表示：“要加強(qiáng)對(duì)投資資產(chǎn)組合碳強(qiáng)度的管理，尤其是針對(duì)八大控排行業(yè)的節(jié)能減排、減污降碳，要投資碳減排技術(shù)和轉(zhuǎn)型項(xiàng)目；同時(shí)，要開展受控行業(yè)企業(yè)的氣候變化風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，幫助扶持受控行業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。”

在李菁看來，銀行需要積極創(chuàng)新與碳減排相關(guān)的金融產(chǎn)品，用好貨幣政策工具。包括與碳減排表現(xiàn)掛鉤的可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券，與控排企業(yè)履約能力掛鉤的信貸產(chǎn)品，碳中和主題綠色債券、綠色存款、碳金融產(chǎn)品特別是碳交易市場上現(xiàn)貨交易以及未來的期貨交易等，都是銀行可廣泛關(guān)注和應(yīng)用的創(chuàng)新工具。

挖掘更多新興領(lǐng)域

“沒想到積分也能質(zhì)押，農(nóng)行‘綠車貸’補(bǔ)充了我們營運(yùn)資金缺口，后期產(chǎn)能一定會(huì)再上新臺(tái)階。”湖北星暉新能源智能汽車有限公司生產(chǎn)車間內(nèi)，看著一臺(tái)臺(tái)新能源汽車正在有序生產(chǎn)，該公司總經(jīng)理許先中說。

日前，農(nóng)行湖北黃岡分行向該公司發(fā)放“綠車貸”1000萬元，落地全國首筆新能源汽車積分收益權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。據(jù)了解，該產(chǎn)品是農(nóng)行湖北分行在人行武漢分行指導(dǎo)下，圍繞乘用車“平均燃油耗量積分”和“新能源積分”的“雙積分”政策推出的產(chǎn)品創(chuàng)新。

在綠色發(fā)展加速融入日常生活方方面面的過程中，銀行業(yè)的金融創(chuàng)新大有可為。在減碳大趨勢下，新能源汽車行業(yè)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，這樣的行業(yè)轉(zhuǎn)型勢必為銀行業(yè)提供全新的展業(yè)機(jī)遇。

快速增長的新能源汽車行業(yè)離不開充電基礎(chǔ)設(shè)施的配套。當(dāng)前，我國充電基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展嚴(yán)重不足，車樁比為3比1，隨著新能源車保有量的增多，充換電市場成長空間廣闊。2021年，充換電市場規(guī)模800億元，預(yù)計(jì)到2025年，將增加至3000億元，年復(fù)合增速可達(dá)39%。為此，平安銀行將通過提供設(shè)備租賃融資、充換電平臺(tái)清算支付體系服務(wù)、充換電客群經(jīng)營等創(chuàng)新合作方案，積極布局這一賽道。

與此同時(shí)，保護(hù)生物多樣性也成為各家銀行創(chuàng)新角力的重要賽場。9月底，中國銀行成功發(fā)行等值18億元人民幣的生物多樣性主題綠色債券，成為全球首筆金融機(jī)構(gòu)生物多樣性債券，也是亞洲首筆生物多樣性債券。

農(nóng)行先后出臺(tái)40多項(xiàng)涉及生物多樣性保護(hù)的信貸政策；創(chuàng)新推出生態(tài)修復(fù)貸、生態(tài)保護(hù)貸等特色產(chǎn)品；并在金融同業(yè)中首批開展碳中和債、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等綠色債券投融資業(yè)務(wù)，成功落地全國碳交易市場首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。

針對(duì)生物多樣性相關(guān)領(lǐng)域日益增長的多樣化、個(gè)性化的融資需求，興業(yè)銀行推出了一系列引領(lǐng)市場的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括排污權(quán)抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、陽光貸、環(huán)保貸、節(jié)水貸、綠創(chuàng)貸、藍(lán)色債券等特色產(chǎn)品。

根據(jù)企業(yè)需求創(chuàng)新產(chǎn)品

“真沒想到用我們的碳配額就能這么順利貸到款，解決了企業(yè)的資金問題。”隨著1000萬元貸款到賬，山東淄博某玻璃生產(chǎn)企業(yè)有關(guān)負(fù)責(zé)人表達(dá)了對(duì)恒豐銀行的高度認(rèn)可。

今年四季度以來，該企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，急需增加流動(dòng)資金。恒豐銀行淄博分行根據(jù)集團(tuán)獲得的碳排放配額情況，結(jié)合新推出的碳排放權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，盤活了短期內(nèi)閑置的碳配額資產(chǎn)，不到一周時(shí)間就為企業(yè)辦理了1000萬元碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。

根據(jù)企業(yè)的需求進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，能有效提升金融服務(wù)質(zhì)效，助力企業(yè)綠色效應(yīng)得到最大限度的發(fā)揮。

濟(jì)寧能源發(fā)展集團(tuán)搶占瓦日鐵路和京杭運(yùn)河交匯點(diǎn)戰(zhàn)略位置，投資建設(shè)“國內(nèi)一流、智慧綠色、安全高效”的山東京杭多式聯(lián)運(yùn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目加入了儲(chǔ)煤倉頂布置光伏系統(tǒng)方案，是山東省構(gòu)建節(jié)能環(huán)保、生態(tài)集約綠色交通運(yùn)輸體系的重要一環(huán)，卻受困于項(xiàng)目總投資金額大、建設(shè)周期長等諸多因素制約。

在組建專班多次前往企業(yè)開展融資方案調(diào)研、論證、座談后，恒豐銀行最終確定“10億元項(xiàng)目前期貸款+30億元銀團(tuán)貸款”的組合授信方案，及時(shí)有力地為“京杭運(yùn)河綠色走廊”建設(shè)注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

在探索中，興業(yè)銀行廈門分行協(xié)同廈門市財(cái)政、市擔(dān)保部門設(shè)立“綠色低碳發(fā)展增信子基金”，為轄內(nèi)綠色低碳環(huán)保、節(jié)能減排等領(lǐng)域的中小微企業(yè)、中小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶提供融資增信，幫助其降低融資門檻及融資成本。