一直沿用傳統(tǒng)燃油車保險條款的新能源汽車，迎來專屬保險。

昨日，中國保險行業(yè)協(xié)會在官網(wǎng)發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》（簡稱《專屬條款》），供保險業(yè)參考使用。隨之，所有新保和續(xù)保的新能源汽車（不包括摩托車、拖拉機、特種車），上保險將統(tǒng)一適用《專屬條款》。

據(jù)證券時報記者了解，目前大型財險公司的新能源車險產(chǎn)品已就緒。據(jù)悉，《專屬條款》為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。在保險責任上，既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景。在條款開發(fā)上，既考慮當前的主流技術路線，又對新能源汽車產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)留有創(chuàng)新空間。

保障“三電”系統(tǒng)

《專屬條款》給出了被保險新能源汽車的定義，即在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，采用新型動力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動，上道路行駛的人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。

本次保險業(yè)協(xié)會發(fā)布的《專屬條款》包括三大主險、13個附加險。其中，主險包括新能源汽車損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險三個獨立險種，新能源汽車的投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種，附加險不能獨立投保。

其中，從主險之一的“新能源汽車損失保險”的保障來看，相較傳統(tǒng)機動車的車輛損失保險，專屬性和獨特性在于，能為新能源汽車“三電”系統(tǒng)（電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)）提供保障，也全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景。

同時，新能源汽車的三個主險——損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險，在保險的保障情形中，均標明“意外事故”含“起火燃燒”，即將新能源汽車的“起火燃燒”視為可以保障的意外情況。

13個附加險

有4個系專屬

除了3個獨立主險外，《專屬條款》中示范保險條款還包括13個附加險。其中4個為新能源汽車專屬的附加險，包括附加外部電網(wǎng)故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加新能源汽車增值服務特約條款——此條款為根據(jù)新能源汽車特性特別修訂的增值服務。

其中，“自用充電樁損失保險”“自用充電樁責任保險”為結合新能源汽車充電使用的特點而開發(fā)，顯示新能源車險既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設備自身損失以及設備本身可能引起的財產(chǎn)損失及人身傷害；集中解決新技術應用中，輔助設施產(chǎn)生的風險。這是車險首次承保車外固定輔助設備，是車險領域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。

此外，“附加外部電網(wǎng)故障損失險”承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失，是結合新能源汽車充電過程中的風險，通過保險機制分散風險，體現(xiàn)人性化保障。

專屬保險實有必要

《專屬條款》是為充分發(fā)揮保險保障功能，服務國家“碳達峰、碳中和”戰(zhàn)略目標，支持國家新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在銀保監(jiān)會指導下，保險業(yè)協(xié)會組織行業(yè)主要公司成立工作組，歷時一年多時間，在廣泛調(diào)研、反復論證的基礎上起草完成。

與此同時，昨日中國精算師協(xié)會也在官網(wǎng)發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險基準純風險保費表（試行）》，該基準保費表為新能源汽車保險產(chǎn)品開發(fā)和定價提供了基礎。

新能源汽車保險產(chǎn)品開發(fā)過程中需要解決技術不斷迭代更新、投保經(jīng)驗數(shù)據(jù)累積較少等難題，但推出新能源汽車專屬保險有其必要性。

眾所周知，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設備延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構成新的風險因素。對于這些風險，需要進行車險產(chǎn)品創(chuàng)新，在保險保障和保險服務上實現(xiàn)升級換代。

特別是，我國新能源汽車保有量已超600萬輛并以較快速度增加。《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035年）》提出，到2025年，新能源汽車新車銷售量達汽車新車銷售量20%左右。