為充分發(fā)揮保險保障功能，服務(wù)國家“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略目標(biāo)，支持國家新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱保險業(yè)協(xié)會)認(rèn)真落實《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》工作部署，開發(fā)完成行業(yè)《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》(以下簡稱《條款》)并于今日發(fā)布。

動力電池起火、爆燃構(gòu)成新的風(fēng)險因素

近年來，我國汽車產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步日新月異，新能源汽車產(chǎn)業(yè)突飛猛進(jìn)。新技術(shù)帶來新挑戰(zhàn)，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設(shè)備延伸至充電設(shè)施，在車輛使用過程中，除了傳統(tǒng)的交通意外風(fēng)險，動力電池起火、爆燃引發(fā)的重大事故構(gòu)成新的風(fēng)險因素，對于這些風(fēng)險，需要進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，在保險保障和保險服務(wù)上實現(xiàn)升級換代。因此，如何在技術(shù)不斷迭代更新、投保經(jīng)驗數(shù)據(jù)累積較少的情況下科學(xué)設(shè)計保險產(chǎn)品，成為新能源汽車產(chǎn)品開發(fā)過程中必須解決的課題。

據(jù)介紹，為了保證條款開發(fā)過程科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，保險業(yè)協(xié)會組織行業(yè)主要公司成立工作組，政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合，開展產(chǎn)品開發(fā)工作。在歷時一年多的時間里，工作組走訪了國內(nèi)主要新能源汽車制造廠、動力電池生產(chǎn)商、國家級科研院所、數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺等數(shù)十家機(jī)構(gòu)，召開不同形式的座談會議二十余場，邀請社會各方面代表近百人次，在廣泛調(diào)研、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，起草完成《條款》。

車險領(lǐng)域首次承保車外固定輔助設(shè)備

據(jù)介紹，《條款》制定工作堅決貫徹以人民為中心的發(fā)展思想和高質(zhì)量發(fā)展要求，認(rèn)真落實車險綜合改革工作部署，為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。在保險責(zé)任上，既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場景。在條款開發(fā)上，既考慮當(dāng)前的主流技術(shù)路線，又對新能源汽車產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)留有創(chuàng)新空間。

一是多元化的保險場景?！稐l款》結(jié)合新能源汽車充電使用的特點，開發(fā)《自用充電樁損失保險》《自用充電樁責(zé)任保險》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身損失以及設(shè)備本身可能引起的財產(chǎn)損失及人身傷害；集中解決新技術(shù)應(yīng)用中，輔助設(shè)施產(chǎn)生的風(fēng)險。這是車險首次承保車外固定輔助設(shè)備，是車險領(lǐng)域內(nèi)的一次創(chuàng)新和探索。

二是定制化的保險責(zé)任?！稐l款》以列明式的表述，突出新能源汽車“三電”系統(tǒng)的構(gòu)造特征。如電池及儲能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動系統(tǒng)等，文字內(nèi)容一目了然，方便消費者閱讀理解。同時，將保障范圍擴(kuò)大至車輛特定的使用場景，如自助充電、專用車輛工程作業(yè)等，升級優(yōu)化傳統(tǒng)車險的內(nèi)涵與外延，增強(qiáng)了條款的適用性、針對性。

三是人性化的保險保障。結(jié)合新能源汽車充電過程中的風(fēng)險，設(shè)計《附加外部電網(wǎng)故障損失險》，承保由于外部電網(wǎng)輸變電故障、電流電壓異常等導(dǎo)致的車輛損失，通過保險機(jī)制，分散風(fēng)險。

據(jù)了解，下一步，保險業(yè)協(xié)會將在中國銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，積極組織行業(yè)主體，堅持以滿足群眾需要為出發(fā)點，持續(xù)加強(qiáng)源頭創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新力度，以科技賦能為途徑，不斷加速與新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈的技術(shù)和數(shù)據(jù)融合，不斷創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，積極履行社會責(zé)任，踐行保險行業(yè)擔(dān)當(dāng)，充分發(fā)揮保險輔助社會治理、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會功能作用，不斷滿足人民群眾日益增長的保險保障需求。