近日，富邦財(cái)險(xiǎn)、信泰人壽相繼宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，瑞華健康宣布暫停銷售部分互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品。這些險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)調(diào)整，是對(duì)銀保監(jiān)會(huì)10月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(下稱《通知》)的具體落實(shí)。

業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》重新定義了險(xiǎn)企的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，明確了很多此前未提及的經(jīng)營(yíng)門檻，預(yù)計(jì)導(dǎo)致一批險(xiǎn)企暫時(shí)無(wú)法開展互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品銷售或受影響。相關(guān)險(xiǎn)企應(yīng)該會(huì)陸續(xù)發(fā)布相關(guān)調(diào)整公告。

據(jù)悉，《通知》對(duì)險(xiǎn)企(不包括互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企)開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提出了綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率和公司治理評(píng)估等方面的要求。根據(jù)2020年人身險(xiǎn)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，有23家公司不滿足《通知》中公司治理評(píng)估為C級(jí)(合格)及以上的要求；結(jié)合目前公開數(shù)據(jù)，有8家公司不滿足《通知》對(duì)于償付能力充足率或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的要求。鑒于有些公司或均不滿足上述要求，暫時(shí)失去互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的人身險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)在31家以內(nèi)。

業(yè)內(nèi)人士表示，受《通知》影響更大的，是保險(xiǎn)期間10年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))及普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，滿足《通知》要求的，連續(xù)4個(gè)季度償付能力充足率超150%且風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在A類以上的人身險(xiǎn)公司僅19家，多為大中型公司。

總體來(lái)看，《通知》將對(duì)中小險(xiǎn)企的線上業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響。銀河證券研報(bào)表示，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)明確險(xiǎn)企展業(yè)門檻、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范圍、產(chǎn)品名稱設(shè)定、附加費(fèi)用率管理，強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)秩序，理財(cái)型產(chǎn)品不能進(jìn)行線上銷售，達(dá)不到經(jīng)營(yíng)門檻的中小險(xiǎn)企線上銷售人身險(xiǎn)產(chǎn)品受制約。

業(yè)內(nèi)人士表示，這些中小險(xiǎn)企若要繼續(xù)銷售10年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))及普通型年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品，需轉(zhuǎn)向線下渠道。但根據(jù)區(qū)域監(jiān)管要求，線下業(yè)務(wù)只能在有分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域開展。這對(duì)于過(guò)往非常依賴互聯(lián)網(wǎng)渠道、分支機(jī)構(gòu)開設(shè)較少的中小險(xiǎn)企而言，又是一個(gè)難題。有些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開展規(guī)模較大的中小險(xiǎn)企，往往也只在北京、上海等地?fù)碛袔讉€(gè)省級(jí)分公司。

《通知》還要求，險(xiǎn)企通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、醫(yī)療意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還需在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)設(shè)立省級(jí)分公司，或與其他已開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的險(xiǎn)企和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作經(jīng)營(yíng)。據(jù)了解，“百萬(wàn)醫(yī)療”和“惠民保”產(chǎn)品均屬于費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)。

據(jù)悉，部分頭部互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正加速布局線下分支機(jī)構(gòu)。2020年3月，水滴公司宣布啟動(dòng)線下經(jīng)紀(jì)人招募計(jì)劃；今年8月，慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)收購(gòu)擁有成熟保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的湖北盛世安康保險(xiǎn)代理有限公司。還有多家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)也在考慮布局線下，有的開始小規(guī)模試水。