保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管力度依舊“嚴(yán)”字當(dāng)頭。12月1日，記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，11月銀保監(jiān)系統(tǒng)共對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)開出90張罰單，罰款總額1925.87萬(wàn)元。

從處罰對(duì)象來(lái)看，針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰單44張，累計(jì)處罰金額1094.78萬(wàn)元，占比近56%；針對(duì)人身險(xiǎn)公司罰單26張，累計(jì)罰款總額458萬(wàn)元，占比約23%；對(duì)中介機(jī)構(gòu)開出罰單16張，共處罰金338.8萬(wàn)元，占比18%。

另有3張罰單針對(duì)個(gè)人開出，未涉及公司處罰，1張罰單指向了未取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的佛山市順德區(qū)碧有信金融信息服務(wù)有限公司。

從機(jī)構(gòu)及個(gè)人處罰情況來(lái)看，機(jī)構(gòu)被罰1584.39萬(wàn)元，占比約82%；高管或個(gè)人被罰341.48萬(wàn)元，占比約18%。

在處罰緣由方面，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費(fèi)率成為11月險(xiǎn)企違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，涉及罰單共15張，罰金總額達(dá)579萬(wàn)元。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)均在這個(gè)問(wèn)題上“踩坑”。如大地財(cái)險(xiǎn)呼倫貝爾中心支公司被罰款41萬(wàn)元、農(nóng)銀人壽遼陽(yáng)中心支公司合計(jì)被罰12萬(wàn)元。

為何險(xiǎn)企“熱衷”不按照規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費(fèi)率？資深精算師徐昱琛分析指出，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品在交易過(guò)程中，客戶會(huì)有一些特殊需求，這些需求可能與實(shí)際報(bào)備的產(chǎn)品費(fèi)率不一致；理論上來(lái)講險(xiǎn)企應(yīng)該開發(fā)新產(chǎn)品以滿足客戶需要。但險(xiǎn)企為了完成交易，可能會(huì)“自作聰明”不嚴(yán)格使用報(bào)備的條款和費(fèi)率。

徐昱琛提示稱，按規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費(fèi)率是對(duì)從業(yè)人員的基本要求，銷售人員要樹立合規(guī)展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，各級(jí)機(jī)構(gòu)也要健全內(nèi)控制度，提早防范，盡量做到事前杜絕和事中審核，事后發(fā)現(xiàn)也要及時(shí)改進(jìn)。

此外，北京商報(bào)記者注意到，編制虛假資料問(wèn)題依舊是屢查屢犯，約20張罰單涉及此項(xiàng)違法違規(guī)，占比約22%，相較10月的23張罰單略微減少。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，跨區(qū)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問(wèn)題也是監(jiān)管部門治理的重點(diǎn)。

未來(lái)，險(xiǎn)企該如何加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)？徐昱琛表示，首先，險(xiǎn)企要保證數(shù)據(jù)真實(shí)性，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中編制完整報(bào)表反映真實(shí)情況。其次，要保證業(yè)務(wù)真實(shí)性，如實(shí)反映業(yè)務(wù)實(shí)際情況，不為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益。再者，要加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員、代理人員管理，引導(dǎo)代理人本著最大誠(chéng)信原則服務(wù)消費(fèi)者。

11月保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)暴露的問(wèn)題也逐漸增多，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)開出罰單16張，較10月的4張罰單增長(zhǎng)了近4倍。

中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為中，最突出的是利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益，共涉及到5張罰單。如江蘇一迪保險(xiǎn)代理有限公司宿遷分公司(以下簡(jiǎn)稱“一迪保險(xiǎn)代理宿遷分公司”)與某財(cái)險(xiǎn)公司宿遷中支簽訂專業(yè)保險(xiǎn)代理協(xié)議。2019年6月14日、9月9日，該公司與上述財(cái)險(xiǎn)公司宿遷中支完成手續(xù)費(fèi)結(jié)算。其中，部分車險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非由一迪保險(xiǎn)代理宿遷分公司銷售，實(shí)為該財(cái)險(xiǎn)公司宿遷中支在一迪保險(xiǎn)代理宿遷分公司掛單汽修廠業(yè)務(wù)。

中介機(jī)構(gòu)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益將會(huì)帶來(lái)哪些負(fù)面影響？徐昱琛表示，中介機(jī)構(gòu)為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益，會(huì)導(dǎo)致實(shí)際銷售主體與登記手續(xù)費(fèi)的主體不一致，可能誘發(fā)其他機(jī)構(gòu)“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”。

此外，中介機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為還包括未按規(guī)定為從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售等違規(guī)執(zhí)業(yè)問(wèn)題，和編制并提供虛假財(cái)務(wù)材料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等財(cái)務(wù)造假問(wèn)題。

從被處罰公司來(lái)看，被罰次數(shù)最多的是人保汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司的分支公司，11月收到了4張罰單，涉及一家省級(jí)分公司、一家市分公司和兩個(gè)營(yíng)業(yè)部，合計(jì)罰款金額達(dá)59.2萬(wàn)元。

中介機(jī)構(gòu)屢遭處罰背后，是銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)。2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出全面要求；5月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》，提出保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得許可證和市場(chǎng)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；11月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《保險(xiǎn)中介行政許可及備案實(shí)施辦法》，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)中介行政許可及備案的事項(xiàng)范圍、辦事條件、申請(qǐng)/備案材料、申請(qǐng)程序等。

中介機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面仍需進(jìn)行哪些改進(jìn)？徐昱琛表示，一方面，中介機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守底線，如實(shí)解釋產(chǎn)品條款、在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)開展活動(dòng)、嚴(yán)格使用保險(xiǎn)公司報(bào)備的條款費(fèi)率；另一方面也要建立健全內(nèi)控制度和檢查制度，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)改正。