11月25日，澎湃新聞獲悉，銀保監(jiān)會人身險部近日向各保險公司下發(fā)《人身保險銷售管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，意在規(guī)范人身保險銷售活動。

《征求意見稿》共總則、人身保險銷售主體、銷售管理內部控制、核心銷售活動、輔助銷售活動、信息系統(tǒng)管理、監(jiān)督管理與法律責任、附則等七章109條。

《征求意見稿》所稱的人身保險銷售主體，是指依法開展人身保險銷售活動的保險機構(保險公司和保險中介機構)及保險銷售人員。保險銷售人員指的是從事人身保險核心銷售活動的人員，包括保險公司和保險中介機構工作人員、個人保險代理人及其他用工形式的從業(yè)人員。

對于人身保險銷售活動，《征求意見稿》將其劃分為核心銷售活動和輔助銷售活動。核心銷售活動是指保險銷售主體與投保人訂立保險合同的主要過程，包括但不限于銷售人員身份信息及銷售資質披露，保險需求分析和風險承受能力測評等；輔助銷售活動是指為訂立保險合同而幵展的銷售策略制定、銷售資料開發(fā)、宣傳推介、銷售培訓、保險和退保咨詢等。

《征求意見稿》對人身保險銷售人員提出了招錄管理、日常管理、分級管理、誠信管理等要求。在招錄上，保險公司、保險專業(yè)中介機構應規(guī)范銷售人員招聘錄用工作。保險公司、保險專業(yè)中介機構應制定統(tǒng)一的銷售人員招錄管理辦法并嚴格執(zhí)行，銷售人員招錄信息應由保險機構發(fā)布，不得授權銷售人員發(fā)布。保險機構應制定科學合理的招錄計劃并嚴格執(zhí)行。

與此同時，《征求意見稿》明確，保險機構應建立實施銷售人員分級管理制度，對銷售人員進行分級管理。保險機構可按照銷售人員教育背景、從業(yè)年限、考核情況、業(yè)務品質、培訓及測試情況、誠信評價結果等進行分級，級別體系應不少于四級，一級為最低級別。銷售人員應在分級管理體系內從低到高逐級晉升，新錄用上崗銷售人員首次定級應為一級。在核心銷售環(huán)節(jié)，《征求意見稿》也提出對產(chǎn)品進行分級。保險公司應當根據(jù)產(chǎn)品復雜程度、風險水平、繳費負擔等指標，將產(chǎn)品級別劃分為一至四級。一級為最低級別，四級為最高級別。復雜程度為高或風險水平為中、高的產(chǎn)品分級不得低于三級；復雜程度為中的產(chǎn)品分級原則上不得低于二級；復雜程度為低或風險水平為低的產(chǎn)品，可以根據(jù)繳費負擔水平將產(chǎn)品等級確定為一、二級。與之相對應的是，保險機構應當建立產(chǎn)品銷售適當性管理制度，建立產(chǎn)品分級標準，明確產(chǎn)品分級與銷售人員等級的對應關系，產(chǎn)品分級與投保人保險需求及風險承受能力測評結果的對應關系，確保保險產(chǎn)品與銷售人員、目標客戶相匹配。

根據(jù)銷售人員分級結果及保險產(chǎn)品分級結果，保險機構對銷售人員可銷售產(chǎn)品進行差異化授權，逐人建立產(chǎn)品授權目錄。保險機構產(chǎn)品授權范圍應與銷售人員級別相匹配，隨著銷售人員級別晉升逐步擴大授權產(chǎn)品范圍。

《征求意見稿》還對產(chǎn)品銷售過程中的規(guī)范性進行了明確要求。比如，近些年由自保件、互保件而引發(fā)的風險事件不斷，《征求意見稿》也對此予以規(guī)范。文件明確提出，保險機構不得以購買保險產(chǎn)品作為銷售人員入司、轉正或晉級的條件，不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務競賽。保險機構應審慎評估自保件的傭金計提規(guī)則，避免銷售人員通過自保件或互保件套利。保險機構應持續(xù)加強自保件和互保件風險指標監(jiān)測，對監(jiān)測結果明顯異常的分支機構和銷售人員采取必要的管理糾正措施。