要說(shuō)誰(shuí)是銀保監(jiān)會(huì)處罰名單上的?？停袊?guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱大地財(cái)險(xiǎn))會(huì)被投上一票。

11月5日，銀保監(jiān)會(huì)公示了對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)汾陽(yáng)支公司的行政處罰決定。處罰決定書顯示，因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，大地財(cái)險(xiǎn)汾陽(yáng)支公司被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)呂梁監(jiān)管分局處以責(zé)令改正；并罰款15萬(wàn)元。

這對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)似乎并不陌生。實(shí)際上，大地財(cái)險(xiǎn)近幾個(gè)月來(lái)屢次收到來(lái)自監(jiān)管層的罰單。

罰單之外，大地財(cái)險(xiǎn)還面臨業(yè)績(jī)下滑的難題。2021年前三季度，大地財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下滑12.68%，凈利潤(rùn)更是同比下滑超過(guò)八成。

關(guān)于業(yè)績(jī)下滑、頻繁受罰等投資者關(guān)注的問(wèn)題，發(fā)送溝通函至大地財(cái)險(xiǎn)，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

凈利下滑嚴(yán)重

公開(kāi)資料顯示，大地財(cái)險(xiǎn)成立于2003年10月15日，是中國(guó)再保險(xiǎn) (集團(tuán))股份有限公司(01508.HK)旗下唯一的財(cái)險(xiǎn)直保公司，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)類、工程險(xiǎn)類、責(zé)任險(xiǎn)類、信用保險(xiǎn)類、保證保險(xiǎn)類、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)類、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)類、船舶險(xiǎn)類、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)類、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)類等。

過(guò)去兩個(gè)季度，大地財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)下滑。據(jù)償付能力報(bào)告顯示，2021年第一季度、第二季度和第三季度，大地財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入120.82億元、115.03億元和102.21億元，第二季度和第三季度分別環(huán)比下滑4.79%和11.15%。前三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入338.07億元，同比下降12.68%。

凈利潤(rùn)更是下滑嚴(yán)重。據(jù)研究員統(tǒng)計(jì)，大地財(cái)險(xiǎn)2021年前三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.07億元，大跌84.10%。前三季度的凈利潤(rùn)分別為3.41億元、-3.64億元和2.30億元，與2020年同期比，除第一季度上漲128.59%外，第二季度與第三季度均大幅下滑，其中第二季度甚至出現(xiàn)虧損。

縱觀大地財(cái)險(xiǎn)過(guò)去幾年的凈利潤(rùn)，下滑趨勢(shì)更是明顯。2016年至2020年期間，該公司凈利潤(rùn)分別為12.44億元、11.7億元、9.08億元、16.48億元和6.58億元，其中2017年、2018年、2020年均出現(xiàn)下滑。

除了凈利潤(rùn)下滑外，大地財(cái)險(xiǎn)今年第三季度現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)值。據(jù)償付能力報(bào)告顯示，該公司今年第三季度現(xiàn)金凈流出1.62億元，其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生凈現(xiàn)金流出2.47億元，投資活動(dòng)產(chǎn)生凈現(xiàn)金流出16.43億元，籌資活動(dòng)產(chǎn)生凈現(xiàn)金流入17.28億元。

值得注意的是，該公司凈資產(chǎn)同樣出現(xiàn)了下降。截至2021年9月30日，大地財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)264.29億元，較年初下滑了3.77%。

大地財(cái)險(xiǎn)2021年第三季度主要指標(biāo)(元)

數(shù)據(jù)來(lái)源：大地財(cái)險(xiǎn)2021年第三季度償付能力報(bào)告

內(nèi)控問(wèn)題堪憂

業(yè)績(jī)下滑之外，大地財(cái)險(xiǎn)的內(nèi)控問(wèn)題亦引起了研究員的關(guān)注。

2021年來(lái)，大地財(cái)險(xiǎn)罰單不斷。除了前述提及的罰單外，僅在10月28日當(dāng)天，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)便公示了三份針對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)公司層面的罰單，大地財(cái)險(xiǎn)遵義市播州支公司、大地財(cái)險(xiǎn)桐梓支公司、大地財(cái)險(xiǎn)遵義市紅花崗支公司均因虛掛中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)行為，分別被罰款7萬(wàn)元。

在此之前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)10月9日公示，大地財(cái)險(xiǎn)呼和浩特中心支公司因編制虛假資料，被罰款27萬(wàn)元。

9月6日消息，中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)鹽城中心支公司因虛列費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外其他利益，被罰款56萬(wàn)元。

8月11日消息，大地財(cái)險(xiǎn)貴港中心支公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，被貴港銀保監(jiān)分局罰款20萬(wàn)元。

7月22日消息，大地財(cái)險(xiǎn)因存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)甘肅監(jiān)管局罰款50萬(wàn)元。

上述罰單只是冰山一角。過(guò)去幾個(gè)月內(nèi)月月受罰，公司內(nèi)部管理與控制是否存在漏洞與不足？對(duì)此，大地財(cái)險(xiǎn)并未予以回應(yīng)。

此外，甘肅銀保監(jiān)局檢查組于2020年10月12日—10月30日，對(duì)大地財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展了大病保險(xiǎn)及意外險(xiǎn)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，并針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，于2021年4月20日出具《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書》，對(duì)該公司提出以下監(jiān)管要求：一是切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)；二是持續(xù)加強(qiáng)問(wèn)題整改，不斷提升內(nèi)控管理；三是回歸本源聚焦主業(yè)，不斷提升服務(wù)水平。從三個(gè)監(jiān)管要求，可窺見(jiàn)大地財(cái)險(xiǎn)存在的問(wèn)題。