在經(jīng)歷了前三季度的保費(fèi)增速滑坡之后，為來年準(zhǔn)備的保險(xiǎn)業(yè)“開門紅”比往年更受外界關(guān)注。然而，始于2021年四季度的“開門紅”不僅來得晚，且異常低調(diào)。

早起的鳥兒有蟲吃，“開門紅”歷來是保險(xiǎn)公司每年的重頭戲。相比往年9月便“鑼鼓喧天”般的熱鬧場景，2021年四季度的“開門紅”備戰(zhàn)出現(xiàn)了顯著的變化。

變化之一是時(shí)間節(jié)奏普遍延后。今年四季度率先啟動(dòng)“開門紅”的仍然是中國人壽，但相比去年整整晚了一個(gè)月。緊隨其后的是平安人壽，于11月初推出系列年金產(chǎn)品，而去年其“開門紅”時(shí)間是10月。另有多家大型險(xiǎn)企截至目前仍未披露“開門紅”方案。

變化之二是造勢宣傳異常低調(diào)。以往“開門紅”，各險(xiǎn)企不僅提前布局還大造聲勢，紛紛打出“限時(shí)銷售”的氣勢。為了提振代理人的銷售士氣，個(gè)別險(xiǎn)企往年不僅提高短期傭金，還額外附贈(zèng)價(jià)格不菲的實(shí)物甚至是購房首付款。但今年底的“開門紅”，從公司到代理人都異常安靜。

保險(xiǎn)業(yè)“開門紅”風(fēng)光不再？低調(diào)背后有何深意？綜合記者采訪來看，主要?dú)w結(jié)于以下幾個(gè)原因。

首先從外部環(huán)境看，監(jiān)管部門近年來一再強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)節(jié)奏的穩(wěn)健，要求險(xiǎn)企淡化“開門紅”。去年10月底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》，強(qiáng)調(diào)各險(xiǎn)企應(yīng)合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。

其次是內(nèi)部主觀條件使然。從部分險(xiǎn)企反饋的情況來看，由于今年保費(fèi)收入目標(biāo)達(dá)成情況不太理想，這些險(xiǎn)企仍在為完成2021年目標(biāo)在沖刺，尚無暇顧及為2022年做充分準(zhǔn)備。

更深層次的原因，則在于支撐“開門紅”的基礎(chǔ)與動(dòng)能日漸式微。

一是人身險(xiǎn)行業(yè)人力發(fā)展明顯放緩，險(xiǎn)企必須要摒棄人海戰(zhàn)術(shù)和片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營思路，轉(zhuǎn)而聚焦提質(zhì)增效。

二是隨著投保人群年齡結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化和年輕化，客戶的保險(xiǎn)認(rèn)知在逐漸加深、保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣逐漸成熟，“開門紅”慣用的銷售套路亦很難影響到他們，客戶更需要的是產(chǎn)品及服務(wù)的一體化解決方案。從近年來部分險(xiǎn)企在產(chǎn)品設(shè)計(jì)更聚焦養(yǎng)老健康保障來看，這一跡象已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。

保險(xiǎn)業(yè)一直以來過分強(qiáng)調(diào)與重視“開門紅”，這本身就是一種非理性的表現(xiàn)。全年保費(fèi)收入分配不合理，會(huì)導(dǎo)致險(xiǎn)企費(fèi)用投入規(guī)劃、人員配置效率、產(chǎn)品價(jià)值率、銷售規(guī)范等方面大打折扣。

今年底的“開門紅”淡化跡象，是一個(gè)積極健康的信號(hào)。其實(shí)，不少險(xiǎn)企已在內(nèi)部積極提出淡化“開門紅”，從行業(yè)長遠(yuǎn)健康的角度來看，保費(fèi)增長曲線圖應(yīng)該因消費(fèi)者需求之變而變，而不是過多受季節(jié)性因素影響。

可預(yù)見的是，隨著“保險(xiǎn)姓保”發(fā)展理念的深入，“開門紅”保費(fèi)占比過高的不合理格局將會(huì)逐漸改變，這也符合行業(yè)持續(xù)回歸保障、健康有序發(fā)展的監(jiān)管基調(diào)。

對于投資者來說，也應(yīng)該正視和理性看待保險(xiǎn)業(yè)淡化“開門紅”的轉(zhuǎn)變，不能僅從年末或者年初單個(gè)月的數(shù)據(jù)來評(píng)估全年的業(yè)績趨勢。