“試點場景超過350萬個、累計開立個人錢包1.23億個、交易金額約560億元。”這是截至今年10月上旬，數(shù)字人民幣試點的成績單。

日前，中國證券報記者在上海多個消費場景調(diào)研發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣早已伴隨各種消費場景飛入尋常百姓家，市場各類參與主體積極在“吃、住、行、游、購、娛、健”等方面搭建數(shù)字人民幣使用場景，滿足用戶消費需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著數(shù)字人民幣試點的不斷推進，未來試點范圍有望繼續(xù)擴容，場景類型進一步豐富，同時數(shù)字人民幣生態(tài)將更加完善，專業(yè)化分工與活躍度會得到大幅提升。

落地多類消費場景

中國證券報記者日前走訪上海多地發(fā)現(xiàn)，數(shù)字人民幣已走進普通老百姓的生活，菜場、社區(qū)食堂、加油站、便利店、商場、景點，數(shù)字人民幣的身影無處不在。

在上海鎮(zhèn)寧菜市場，消費者只要把商品放到攤位前的智能電子秤上，顯示屏便會顯示商品名稱、稱重重量、最終價格。待消費者確定后，顯示屏隨即生成四個支付二維碼，消費者可以選擇使用數(shù)字人民幣、云閃付、微信、支付寶等移動支付方式完成支付。菜市場每個攤位前都放有醒目的“歡迎使用數(shù)字人民幣”的標志。在中國證券報記者用數(shù)字人民幣方式支付完成后，一位老人還主動上前咨詢應(yīng)該如何開通數(shù)字人民幣錢包。

位于上海黃浦區(qū)的中國石化第一加油站，同樣也支持使用數(shù)字人民幣支付。一用戶首次用數(shù)字人民幣支付完后直呼：“很方便。”據(jù)悉，目前上海550余家中石化加油站都可以用數(shù)字人民幣充值油卡和購物。

值得一提的是，在第四屆進博會上，數(shù)字人民幣也有亮相，包括進博會展館內(nèi)60多家商戶、100多臺自助售賣機、國展洲際酒店以及能夠直達場館的地鐵2號線終點站等場景在內(nèi)，都可以使用數(shù)字人民幣支付。

業(yè)內(nèi)認為，目前，數(shù)字人民幣在國內(nèi)正處于場景試點測試的階段，商戶作為數(shù)字生活的基石，只有更多商家在不同場景的持續(xù)加入，數(shù)字人民幣才能遍地開花。“數(shù)字人民幣適合一切場景，不僅僅是新業(yè)態(tài)，也有老字號，因為數(shù)字人民幣注定是未來主流的支付方式。”匯付天下董事長兼CEO周曄表示。

提升普惠金融發(fā)展水平

目前，數(shù)字人民幣已在全國多個城市開展試點，且試點應(yīng)用場景不斷擴大。在即將召開的北京冬奧會上，圍繞冬奧會推動數(shù)字人民幣在更多場景的試點應(yīng)用，目前已順利落地冬奧場景35.5萬個，實現(xiàn)交通出行、餐飲住宿等七類場景全覆蓋。

央行行長易綱強調(diào)，對中國而言，研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿足國內(nèi)零售支付需要，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣和支付體系運行效率。

對于消費者而言，數(shù)字人民幣提供了更多的支付方式，享受到科技進步帶來的金融體驗。中國證券報記者了解到，可以通過手機號碼開通數(shù)字人民幣錢包，不需要銀行賬戶，對于不能或者不便持有銀行賬戶的，也可以通過數(shù)字人民幣錢包享受相應(yīng)的金融服務(wù)。同時，數(shù)字人民幣支持雙離線支付和軟硬件錢包的多種選擇，可以滿足不同人群的需求。

對于商家而言，數(shù)字人民幣在可靠安全的前提上還實現(xiàn)了“支付即結(jié)算”，有利于提高支付體系運轉(zhuǎn)效率和提升商戶資金周轉(zhuǎn)效率。此外，人民銀行不向發(fā)行層收取費用，商業(yè)銀行也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌換服務(wù)費，有助于減輕實體經(jīng)濟負擔。

零壹智庫創(chuàng)始人柏亮表示，目前數(shù)字人民幣的普及，主要在政策和應(yīng)用層面逐步推進，主要應(yīng)用于非金融場景。“在非金融交易場景下，目前數(shù)字人民幣的錢包功能主要還是面向個人，因此主要在零售場景使用。零售場景下，需要重點推進的工作是居民認知度、接受度和使用頻率，這需要數(shù)字人民幣錢包接入更加廣泛、豐富的消費場景。”

不斷推進試點工作

“當前數(shù)字人民幣研發(fā)試點取得積極進展，也面臨一些壓力和挑戰(zhàn)。”今年7月央行副行長范一飛公開表示。

此前，某資深銀行業(yè)人士對中國證券報記者表示，數(shù)字人民幣能否全面普及甚至最終成功的關(guān)鍵是“社會接受程度”，即民眾目前習(xí)慣的移動支付方式能否被替換。

對此，柏亮表示：“數(shù)字人民幣和支付寶、微信支付不是競爭關(guān)系，數(shù)字人民幣是中國法定貨幣的一種形態(tài)，而支付寶和微信支付是支付工具。在合適的條件下，支付寶和微信支付也可能成為普及數(shù)字人民幣的渠道。”

易觀高級分析師蘇筱芮建議，要強化對數(shù)字人民幣相關(guān)知識的普及和教育，通過市場化的激勵手段培養(yǎng)消費者的支付習(xí)慣，使得活躍用戶規(guī)模不斷得到提升。艾瑞咨詢強調(diào)，數(shù)字人民幣的營銷推廣方式不應(yīng)僅僅停留在發(fā)放紅包，更應(yīng)該注重如何聯(lián)動社會各界資源來搭建自己的生態(tài)場景，從而拉長用戶停留時間，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣。

與此同時，蘇筱芮還稱，數(shù)字人民幣若全面普及，還需要具備成熟的技術(shù)能力，保障交易過程的安全性以及支付效率；需要更多商戶接入數(shù)字人民幣的使用，尤其是龐大的小額零售類商戶，以確保數(shù)字人民幣能夠被運用在豐富的場景中。

對于下一步數(shù)字人民幣研發(fā)工作，易綱介紹說，人民銀行將根據(jù)試點情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護、防偽等功能；三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。