數(shù)字化浪潮下，針對產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務正經(jīng)歷一場重構，打造前瞻性、創(chuàng)新性的數(shù)字化交易銀行功能，滿足客戶日益提高的數(shù)字化需求， 既是當下，也是未來。

匯豐近兩年如何幫助客戶適應數(shù)字化環(huán)境、與客戶攜手數(shù)字化破圈？針對一系列熱點話題，在第四屆進博會期間，匯豐中國環(huán)球資金管理部董事總經(jīng)理曾愫、 匯豐中國環(huán)球貿(mào)易及融資業(yè)務部董事總經(jīng)理陳佩營 、匯豐中國工商金融中小型企業(yè)業(yè)務總經(jīng)理趙立輝、匯豐中國證券服務部總監(jiān)鐘詠苓，在進博會期間分享了他們的洞見。

打造數(shù)字化財資管理產(chǎn)品體系

曾愫分享了匯豐數(shù)字化財資管理業(yè)務的情況和未來發(fā)展的重點。

經(jīng)濟新常態(tài)大環(huán)境下，匯豐創(chuàng)新的數(shù)字化財資管理方案整合升級企業(yè)多元支付結(jié)算平臺、流動性管理平臺，幫助企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進階，提升財務效率，賦能業(yè)務增長。

曾愫表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時代，匯豐財資管理產(chǎn)品和服務可以概括為“連通”、“兼融”、“智能”，分別代表“連通世界”、“兼容生態(tài)、融入場景”和“智慧賦能”，即在數(shù)字化基礎之上，溝通境內(nèi)外經(jīng)貿(mào)往來的同時，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈，甚至生態(tài)圈的鏈接與賦能。

以單一窗口付匯服務為例，進口付款流程全程電子化。簡化業(yè)務流程貨物貿(mào)易付匯只需通過匯豐財資網(wǎng)提交付匯指令和上傳報關單信息，免去其他紙質(zhì)化手續(xù)。報關信息數(shù)字化，審單智能化。系統(tǒng)自動核對處理業(yè)務相關信息及數(shù)據(jù)，減少人工操作誤差，縮短審單的時間。

“未來，我們的財資管理團隊還將把金融服務嵌入更多數(shù)字化場景。”她介紹稱，“除銀行、電商平臺企業(yè)本身外，整個電商出海產(chǎn)業(yè)鏈還包括商戶，支付機構、不同的中介機構等等，我們希望融入這一生態(tài)圈，同時聯(lián)動匯豐貿(mào)易融資部門為生態(tài)圈中的各方提供一站式金融服務。”

全新升級智慧供應鏈金融服務

陳佩營介紹了智慧供應鏈金融服務如何為客戶賦能。

近年來，匯豐不斷投入?yún)^(qū)塊鏈、云技術、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、API 和大數(shù)據(jù)等技術的使用，保證供應鏈的服務可以隨時隨地獲取。匯豐提供全面的供應鏈金融解決方案滿足供應鏈各環(huán)節(jié)上多樣化的需求，包括：貨款收付，交易對手風險緩釋，貿(mào)易融資，資金管理和預測等。

她表示，多元化、全鏈條、數(shù)字化是匯豐的智慧供應鏈金融解決方案最突出的亮點。它不僅能夠提高整體運行的效率，也能解決傳統(tǒng)業(yè)務中的痛點，將金融服務“破圈”延伸至更多與領域，這也是“智慧供應鏈”未來的發(fā)展方向。

“目前，不少大型企業(yè)正在打造自己的供應鏈平臺，接下來可能會有跟多新的供應鏈平臺出現(xiàn)。我們希望能夠與這些核心企業(yè)一起合作和開發(fā)，共同為供應鏈上下游企業(yè)提供全方位的支持。”陳佩營稱。

助力中小企業(yè)數(shù)字化破圈

趙立輝分享了匯豐助力中小企業(yè)數(shù)字化破圈的心得。

在高速發(fā)展和變化的今天，中小企業(yè)如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，如何便捷地獲得銀行的信貸支持是中小企業(yè)發(fā)展壯大的兩大難題。

趙立輝表示，“我們充分認同數(shù)字化金融創(chuàng)新可以在中小企業(yè)成長過程中提高運營效率，所以我們在賬戶開立、普惠金融、客戶服務中利用了數(shù)字化技術為中小企業(yè)實現(xiàn)了方便、高效、安全、透明的金融服務。比方說，年初我們利用大數(shù)據(jù)和OCR圖文識別技術在賬戶開立過程中大大提升了速度和客戶體驗，在智慧供應鏈融資項目中，我們基于買賣雙方交易數(shù)據(jù)作為主要授信審核基礎，高效的為中小企業(yè)解決了融資難的問題。接下來，我們會持續(xù)在金融科技領域的投入，以科技助力金融的方式，支持中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”

他舉例稱，匯豐推出了匯薪易一站式薪稅方案、匯享銀企通銀企對接方案，還有最新的匯易報一站式報銷費控方案，都是針對中小企業(yè)的應用場景，提供最便捷的數(shù)字化金融方案。

具體而言，匯易報企業(yè)提供移動報銷、聚合消費、全程費控、預算管理、發(fā)票管理一站式解決方案；可集成銀行及第三方支付平臺打通對公對私付款，對接財務軟件自動生成憑證，實現(xiàn)申請-訂購-報銷-驗票-支付-記賬全流程自動化。

數(shù)字化托管平臺優(yōu)化客戶體驗

鐘詠苓介紹了匯豐數(shù)字化托管平臺策略特色及優(yōu)勢，以及為客戶帶來的價值。

鐘詠苓稱，我們希望能成為證券托管行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新的行業(yè)引領者，對此也持續(xù)地投入了大量的人力物力，數(shù)字化托管平臺就是匯豐銀行正在研發(fā)，并且逐步在全球范圍提供給客戶的一個全新的數(shù)字化創(chuàng)新方案。在這個新一代托管平臺，我們把前端的客戶需求與后端的運營基礎設施相連接，去除了這當中的壁壘，以此來實現(xiàn)不間斷的服務交付，我們希望通過這些數(shù)字化程序的驅(qū)動，實現(xiàn)所謂的“萬物互聯(lián)”，并且最大程度地做到時間上的無縫銜接。

此外，我們的數(shù)字化托管平臺還有聊天機器人和API，前者能時時鏈接匯豐交易處理系統(tǒng)，自動回復客戶所查詢的每單交易的處理情況。而后者能將客戶終端系統(tǒng)和我們的平臺鏈接，讓客戶更快，更便捷地獲取交易和賬戶數(shù)據(jù)，減少人工問詢的時間和金錢成本。它們將不僅僅能提供更及時、直觀的數(shù)據(jù)和更便捷的客戶體驗。更重要的是，我們希望通過這種全新的業(yè)務交互模式，幫助我們的客戶更好地挖掘他們數(shù)據(jù)內(nèi)在隱藏的商業(yè)價值，以此更好地支持甚至驅(qū)動商業(yè)決策，并且在交易時效和數(shù)據(jù)信息等方面，都能在市場表現(xiàn)上獲得明顯的優(yōu)勢。

除了上述幾個維度，數(shù)字化理念也全面融入了匯豐的財富管理業(yè)務中。在此次進博會期間，來自匯豐中國財富管理及個人銀行、匯豐金融科技的三位專家也帶來了關于智能化數(shù)字財富管理的介紹。匯豐財富管理先鋒導航系統(tǒng)實現(xiàn)了以大數(shù)據(jù)驅(qū)動客戶全生命周期的財富管理，基于數(shù)字模型決策引擎實現(xiàn)“千人千面”精準交互和個性化產(chǎn)品推薦；同時，在銀行場景以外，匯豐金科也全新推出了一站式掌上平臺“匯豐匯選”，為客戶定制高度個性化和場景化的財富管理解決方案。