數(shù)字化浪潮下，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)正經(jīng)歷一場重構(gòu)，打造前瞻性、創(chuàng)新性的數(shù)字化交易銀行功能，滿足客戶日益提高的數(shù)字化需求， 既是當(dāng)下，也是未來。

匯豐近兩年如何幫助客戶適應(yīng)數(shù)字化環(huán)境、與客戶攜手?jǐn)?shù)字化破圈？針對(duì)一系列熱點(diǎn)話題，在第四屆進(jìn)博會(huì)期間，匯豐中國環(huán)球資金管理部董事總經(jīng)理曾愫、 匯豐中國環(huán)球貿(mào)易及融資業(yè)務(wù)部董事總經(jīng)理陳佩營 、匯豐中國工商金融中小型企業(yè)業(yè)務(wù)總經(jīng)理趙立輝、匯豐中國證券服務(wù)部總監(jiān)鐘詠苓，在進(jìn)博會(huì)期間分享了他們的洞見。

打造數(shù)字化財(cái)資管理產(chǎn)品體系

曾愫分享了匯豐數(shù)字化財(cái)資管理業(yè)務(wù)的情況和未來發(fā)展的重點(diǎn)。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)大環(huán)境下，匯豐創(chuàng)新的數(shù)字化財(cái)資管理方案整合升級(jí)企業(yè)多元支付結(jié)算平臺(tái)、流動(dòng)性管理平臺(tái)，幫助企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)階，提升財(cái)務(wù)效率，賦能業(yè)務(wù)增長。

曾愫表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代，匯豐財(cái)資管理產(chǎn)品和服務(wù)可以概括為“連通”、“兼融”、“智能”，分別代表“連通世界”、“兼容生態(tài)、融入場景”和“智慧賦能”，即在數(shù)字化基礎(chǔ)之上，溝通境內(nèi)外經(jīng)貿(mào)往來的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈，甚至生態(tài)圈的鏈接與賦能。

以單一窗口付匯服務(wù)為例，進(jìn)口付款流程全程電子化。簡化業(yè)務(wù)流程貨物貿(mào)易付匯只需通過匯豐財(cái)資網(wǎng)提交付匯指令和上傳報(bào)關(guān)單信息，免去其他紙質(zhì)化手續(xù)。報(bào)關(guān)信息數(shù)字化，審單智能化。系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)處理業(yè)務(wù)相關(guān)信息及數(shù)據(jù)，減少人工操作誤差，縮短審單的時(shí)間。

“未來，我們的財(cái)資管理團(tuán)隊(duì)還將把金融服務(wù)嵌入更多數(shù)字化場景。”她介紹稱，“除銀行、電商平臺(tái)企業(yè)本身外，整個(gè)電商出海產(chǎn)業(yè)鏈還包括商戶，支付機(jī)構(gòu)、不同的中介機(jī)構(gòu)等等，我們希望融入這一生態(tài)圈，同時(shí)聯(lián)動(dòng)匯豐貿(mào)易融資部門為生態(tài)圈中的各方提供一站式金融服務(wù)。”

全新升級(jí)智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)

陳佩營介紹了智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)如何為客戶賦能。

近年來，匯豐不斷投入?yún)^(qū)塊鏈、云技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、API 和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的使用，保證供應(yīng)鏈的服務(wù)可以隨時(shí)隨地獲取。匯豐提供全面的供應(yīng)鏈金融解決方案滿足供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)上多樣化的需求，包括：貨款收付，交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)緩釋，貿(mào)易融資，資金管理和預(yù)測等。

她表示，多元化、全鏈條、數(shù)字化是匯豐的智慧供應(yīng)鏈金融解決方案最突出的亮點(diǎn)。它不僅能夠提高整體運(yùn)行的效率，也能解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)，將金融服務(wù)“破圈”延伸至更多與領(lǐng)域，這也是“智慧供應(yīng)鏈”未來的發(fā)展方向。

“目前，不少大型企業(yè)正在打造自己的供應(yīng)鏈平臺(tái)，接下來可能會(huì)有跟多新的供應(yīng)鏈平臺(tái)出現(xiàn)。我們希望能夠與這些核心企業(yè)一起合作和開發(fā)，共同為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供全方位的支持。”陳佩營稱。

助力中小企業(yè)數(shù)字化破圈

趙立輝分享了匯豐助力中小企業(yè)數(shù)字化破圈的心得。

在高速發(fā)展和變化的今天，中小企業(yè)如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，如何便捷地獲得銀行的信貸支持是中小企業(yè)發(fā)展壯大的兩大難題。

趙立輝表示，“我們充分認(rèn)同數(shù)字化金融創(chuàng)新可以在中小企業(yè)成長過程中提高運(yùn)營效率，所以我們在賬戶開立、普惠金融、客戶服務(wù)中利用了數(shù)字化技術(shù)為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了方便、高效、安全、透明的金融服務(wù)。比方說，年初我們利用大數(shù)據(jù)和OCR圖文識(shí)別技術(shù)在賬戶開立過程中大大提升了速度和客戶體驗(yàn)，在智慧供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目中，我們基于買賣雙方交易數(shù)據(jù)作為主要授信審核基礎(chǔ)，高效的為中小企業(yè)解決了融資難的問題。接下來，我們會(huì)持續(xù)在金融科技領(lǐng)域的投入，以科技助力金融的方式，支持中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”

他舉例稱，匯豐推出了匯薪易一站式薪稅方案、匯享銀企通銀企對(duì)接方案，還有最新的匯易報(bào)一站式報(bào)銷費(fèi)控方案，都是針對(duì)中小企業(yè)的應(yīng)用場景，提供最便捷的數(shù)字化金融方案。

具體而言，匯易報(bào)企業(yè)提供移動(dòng)報(bào)銷、聚合消費(fèi)、全程費(fèi)控、預(yù)算管理、發(fā)票管理一站式解決方案；可集成銀行及第三方支付平臺(tái)打通對(duì)公對(duì)私付款，對(duì)接財(cái)務(wù)軟件自動(dòng)生成憑證，實(shí)現(xiàn)申請-訂購-報(bào)銷-驗(yàn)票-支付-記賬全流程自動(dòng)化。

數(shù)字化托管平臺(tái)優(yōu)化客戶體驗(yàn)

鐘詠苓介紹了匯豐數(shù)字化托管平臺(tái)策略特色及優(yōu)勢，以及為客戶帶來的價(jià)值。

鐘詠苓稱，我們希望能成為證券托管行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新的行業(yè)引領(lǐng)者，對(duì)此也持續(xù)地投入了大量的人力物力，數(shù)字化托管平臺(tái)就是匯豐銀行正在研發(fā)，并且逐步在全球范圍提供給客戶的一個(gè)全新的數(shù)字化創(chuàng)新方案。在這個(gè)新一代托管平臺(tái)，我們把前端的客戶需求與后端的運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施相連接，去除了這當(dāng)中的壁壘，以此來實(shí)現(xiàn)不間斷的服務(wù)交付，我們希望通過這些數(shù)字化程序的驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)所謂的“萬物互聯(lián)”，并且最大程度地做到時(shí)間上的無縫銜接。

此外，我們的數(shù)字化托管平臺(tái)還有聊天機(jī)器人和API，前者能時(shí)時(shí)鏈接匯豐交易處理系統(tǒng)，自動(dòng)回復(fù)客戶所查詢的每單交易的處理情況。而后者能將客戶終端系統(tǒng)和我們的平臺(tái)鏈接，讓客戶更快，更便捷地獲取交易和賬戶數(shù)據(jù)，減少人工問詢的時(shí)間和金錢成本。它們將不僅僅能提供更及時(shí)、直觀的數(shù)據(jù)和更便捷的客戶體驗(yàn)。更重要的是，我們希望通過這種全新的業(yè)務(wù)交互模式，幫助我們的客戶更好地挖掘他們數(shù)據(jù)內(nèi)在隱藏的商業(yè)價(jià)值，以此更好地支持甚至驅(qū)動(dòng)商業(yè)決策，并且在交易時(shí)效和數(shù)據(jù)信息等方面，都能在市場表現(xiàn)上獲得明顯的優(yōu)勢。

除了上述幾個(gè)維度，數(shù)字化理念也全面融入了匯豐的財(cái)富管理業(yè)務(wù)中。在此次進(jìn)博會(huì)期間，來自匯豐中國財(cái)富管理及個(gè)人銀行、匯豐金融科技的三位專家也帶來了關(guān)于智能化數(shù)字財(cái)富管理的介紹。匯豐財(cái)富管理先鋒導(dǎo)航系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶全生命周期的財(cái)富管理，基于數(shù)字模型決策引擎實(shí)現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)交互和個(gè)性化產(chǎn)品推薦；同時(shí)，在銀行場景以外，匯豐金科也全新推出了一站式掌上平臺(tái)“匯豐匯選”，為客戶定制高度個(gè)性化和場景化的財(cái)富管理解決方案。