今年以來(lái)，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，加之各地實(shí)施因地制宜的推廣策略，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景正不斷拓展，在C端、B端加速落地。而這一進(jìn)程也大幅提高了數(shù)字人民幣使用頻率，為其進(jìn)一步推廣使用奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

11月3日在“2021年香港金融科技周”有關(guān)分論壇中，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春介紹，截至2021年10月22日，已經(jīng)開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包1.4億個(gè)，企業(yè)錢包1000萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元。目前，有155萬(wàn)商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物和政務(wù)等各個(gè)方面。

穆長(zhǎng)春還介紹，中國(guó)人民銀行2014年就成立了專門的工作組研究央行數(shù)字貨幣，在2016年成立數(shù)字貨幣研究所，同年決定就央行數(shù)字貨幣采用雙層運(yùn)營(yíng)模式，并得到了各國(guó)央行的認(rèn)可。2019年底開始，中國(guó)人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會(huì)的場(chǎng)景中開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，2020年11月份上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島和大連加入試點(diǎn)。

同程研究院高級(jí)研究員楊德林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用有利于無(wú)接觸式消費(fèi)模式的發(fā)展，有利于新型消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施、服務(wù)保障能力的建設(shè)，更有利于擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求、最終消費(fèi)，為消費(fèi)升級(jí)創(chuàng)造有利條件。

易觀高級(jí)分析師蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)分析稱，數(shù)字人民幣大規(guī)模普及其實(shí)還面臨一些挑戰(zhàn)，比如，試點(diǎn)擴(kuò)大后如何在高并發(fā)的系統(tǒng)中保持可靠性；再比如，如何培養(yǎng)用戶習(xí)慣；在此基礎(chǔ)上，又如何將數(shù)字人民幣與跨境支付、人民幣國(guó)際化等有機(jī)結(jié)合。

蘇筱芮認(rèn)為，數(shù)字人民幣正在漸進(jìn)式重構(gòu)支付體系，其產(chǎn)生的影響既體現(xiàn)在商戶端，例如終端設(shè)備鋪設(shè)、收銀方式等，也反映在用戶端，例如“碰一碰”“子錢包推送”以及可穿戴設(shè)備等。除了逐步滲透出行、電商、短視頻等零售場(chǎng)景外，從金融科技的發(fā)展大趨勢(shì)看，未來(lái)數(shù)字人民幣還將在企業(yè)貿(mào)易、供應(yīng)鏈金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域大顯身手。

值得一提的是，對(duì)于數(shù)字人民幣正式推出所面對(duì)的挑戰(zhàn)，穆長(zhǎng)春表示：第一，受理終端的建設(shè)。雖然目前的試點(diǎn)項(xiàng)目已經(jīng)運(yùn)行得相當(dāng)順利，但受理環(huán)境的建設(shè)仍在進(jìn)行中。一方面，需要尋求通過多樣化的智能和定制化的錢包選擇，以及廣泛的使用案例來(lái)改善用戶體驗(yàn)。另一方面，需要為所有商戶改造和升級(jí)受理系統(tǒng)。

第二，健全的安全和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。央行數(shù)字貨幣很容易成為黑客的攻擊目標(biāo)，因此安全是系統(tǒng)開發(fā)的首要任務(wù)。目前，中國(guó)人民銀行將在數(shù)字人民幣的整個(gè)生命周期內(nèi)，繼續(xù)完善其運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、數(shù)據(jù)安全和業(yè)務(wù)連續(xù)性，以確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。

最后，明確的監(jiān)管框架。目前最新發(fā)布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》已經(jīng)將數(shù)字人民幣的內(nèi)容加入其中，“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”。而在更新原有法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，數(shù)字人民幣還需要設(shè)立單獨(dú)的監(jiān)管措施和管理辦法來(lái)完善和補(bǔ)充。