近期披露的三季度經(jīng)營數(shù)據(jù)，讓保險從業(yè)者頗為憂心。前三季度，保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入3.65萬億元，同比負增長1.29%。大家都感慨：2020年都挺過來了，今年保費收入?yún)s不升反降，著實讓人不好受。

放眼國內(nèi)外近10年的市場更迭變化，保險經(jīng)營基礎(chǔ)和商業(yè)邏輯不斷刷新，轉(zhuǎn)型勢在必行。轉(zhuǎn)得慢了，轉(zhuǎn)得不好，便會出現(xiàn)今年這樣的負增長局面。隨著時間推移，轉(zhuǎn)型的難度和復雜度都在增加，保險業(yè)練內(nèi)功刻不容緩。

以個人代理人制度為核心的壽險營銷體制，直接推動了我國壽險業(yè)近30年的飛速發(fā)展，但近兩年呈現(xiàn)疲態(tài)。截至6月末，壽險代理人數(shù)量較2020年底銳減120萬，保險營銷員似乎正在加速離開保險業(yè)。同時，代理人產(chǎn)能逐年下降，行業(yè)新單保費規(guī)模每況愈下。

隨著金融可及性提升和金融產(chǎn)品的融合創(chuàng)新，人們對復雜金融產(chǎn)品、專業(yè)咨詢服務(wù)及服務(wù)水準的要求越來越高。結(jié)合發(fā)達國家的經(jīng)驗，壽險公司代理人制度勢必從人海戰(zhàn)術(shù)向精英化轉(zhuǎn)型，保險公司要通過改革代理人組織機制、薪酬結(jié)構(gòu)等，運用“科技+”賦能高產(chǎn)能代理人，逐漸形成精英化代理模式，方能滿足客戶日益專業(yè)、多樣化的需求，才能穩(wěn)住業(yè)務(wù)規(guī)模，謀求再增長。

在財險行業(yè)，長期以來大多數(shù)財險公司的業(yè)務(wù)模式較為單一，高度依賴車險業(yè)務(wù)。隨著我國汽車保有量增速放緩，車險保費增速漸趨疲軟。特別是車險綜合改革自2020年9月正式啟動后，車輛平均所繳保費較改革前降低21%，改革以來車險保費收入減超2000億元。

在此背景下，財險公司特別是中小財險公司，紛紛把目光轉(zhuǎn)向非車險業(yè)務(wù)。這本是一件好事，但財險公司在加快進軍非車險領(lǐng)域之際，忽視了非車險業(yè)務(wù)風險高、賠付高的突出特點，往往被撞到“鼻青臉腫”。

業(yè)內(nèi)專家紛紛呼吁，財險公司務(wù)必要認識到，提升非車險業(yè)務(wù)的風險管控能力是公司長期穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。從銷售到核保再到理賠的各個環(huán)節(jié)，保險公司都需進一步強化人員業(yè)務(wù)能力培訓，提升人才隊伍的專業(yè)化程度。同時，加強科技應用也是提升財險公司布局非車險領(lǐng)域能力的關(guān)鍵。

市場是巨大的，前景是美好的，但市場主體應理性看待當前保險行業(yè)所處的發(fā)展階段，迫在眉睫的轉(zhuǎn)型，僅僅是眼前的挑戰(zhàn)，一旦克服了初期的陣痛，理順了發(fā)展思路，反而能輕裝上陣。摸索出長期可持續(xù)發(fā)展路徑，才能構(gòu)建公司的核心競爭力。