隨著上市險企半年報“收關(guān)”，不少問題也浮出水面。

從最有說明力的壽險公司的數(shù)據(jù)看，5家A股上市險企中，壽險保費增速雖然尚可，但是，新單保費收入、新業(yè)務(wù)價值指標卻極不好看，全面出現(xiàn)下滑，且速度較快。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，中國人壽新業(yè)務(wù)價值298.67億元，同比下降19.0%；平安壽險273.87億元，同比下降11.7%；太保壽險102.31億元，同比下降8.9%；新華保險40.90億元，同比下降21.7%；人保壽險24.12億元，同比下降25.2%。

保險產(chǎn)品對民眾有沒有吸引力，可以從保險消費者信心指標上來一窺。二季度中國保險消費者信心指數(shù)日前已經(jīng)公布，該指數(shù)顯示，二季度保險消費者信心指數(shù)為66.3，較今年一季度下降4.4，但仍處于信心較強區(qū)間。但是，二季度消費者增購保險的意愿確實有所減弱。在增保意愿測評中，得分下降分析為信心較弱區(qū)間，這顯示出來當前保險消費者增購保險的動力不強。

面對保險新單數(shù)據(jù)持續(xù)下降的走勢，人們不禁要問：本來酒香不怕巷子深的保險“賣不動了”，發(fā)生了哪些變化，保險行業(yè)從中可以反思到什么？

首先，居民消費能力受疫情影響減弱。9月3日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2021）》指出，受疫情影響，消費貸款增長明顯放緩。疫情對居民收入和生活消費行為產(chǎn)生明顯沖擊。2020年，我國最終消費拖累GDP增長0.5個百分點，是自建立GDP核算以來首次出現(xiàn)最終消費負增長現(xiàn)象。在此背景下，2020年居民消費類債務(wù)同比增長8.8%，比上年同期下降7.6個百分點。在消費能力不足的客觀環(huán)境下，不是柴米油鹽這樣生活必需品的保險產(chǎn)品，若要撬動老百姓的錢包，難度恐怕是增加了不少。

其次，壽險改革的影響。當前宏觀環(huán)境、科技應(yīng)用、消費者需求、人口老齡化對傳統(tǒng)壽險市場的發(fā)展模式均提出挑戰(zhàn)，提出更新、更高的要求。因此，審視自身，行業(yè)改革已經(jīng)成為共識。但這一過程也絕非易事。壽險行業(yè)改革正處于由粗放式轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展的清虛階段，短期對保單增長會造成負面影響。以中國平安為例，中國平安的利潤，超過六成來源于壽險的貢獻。而平安在壽險最高光的時候主動進行了壽險改革，但這幾年，壽險業(yè)務(wù)在忍受轉(zhuǎn)型期帶來的陣痛。今年受疫情影響，以及壽險改革尚未成功，新業(yè)務(wù)價值同比下降11.7%。在中期報告中，平安集團重申傳統(tǒng)壽險正面臨就業(yè)市場、產(chǎn)品競爭和客戶需求三大挑戰(zhàn)，改革已是刻不容緩。

第三，社會保障體系逐步完善，基本醫(yī)保覆蓋人口超過90%，公眾的基礎(chǔ)保險投保需求降低，而傳統(tǒng)保險產(chǎn)品仍然以提供簡單的財務(wù)保障的思路為主。譬如，上市保險公司在二季度普遍加大儲蓄類產(chǎn)品的推動力度，滿足客戶財富管理需求。而此類商業(yè)化保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，區(qū)分度很低。而與此同時，高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品匱乏，客戶醫(yī)療需求尚未得到滿足。對于高端客戶來說，有持幣待購的現(xiàn)象存在。