在近日舉行的“香港金融科技周2021”活動(dòng)上，央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春介紹稱，截至2021年10月22日，已累計(jì)開設(shè)數(shù)字人民幣個(gè)人錢包1.4億個(gè)，企業(yè)錢包1000萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易1.5億筆，交易額近620億人民幣。目前，共有155萬(wàn)商戶可支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，包括公用事業(yè)支付、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物和政務(wù)服務(wù)等方面。

穆長(zhǎng)春指出，在正式推出數(shù)字人民幣前，仍需解決三大挑戰(zhàn)，包括加強(qiáng)建設(shè)受理環(huán)境、完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與健全“數(shù)幣”監(jiān)管框架。同時(shí)，他表示，在數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)研發(fā)過(guò)程中，始終將打擊洗錢、電信詐騙等非法犯罪行為放在首位。

“數(shù)幣”仍面臨三大挑戰(zhàn)

“首先，需要提升數(shù)字人民幣的受理能力。雖然目前試點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)展比較順利，但受理環(huán)境仍處在建設(shè)過(guò)程中。”穆長(zhǎng)春在活動(dòng)上表示，一方面，尋求通過(guò)智能和定制錢包的多樣化選擇，以及各式各樣的使用樣例來(lái)改善用戶體驗(yàn)；另一方面，正在為所有商家建設(shè)受理環(huán)境。

穆長(zhǎng)春指出，由于央行數(shù)字貨幣極易成為黑客的攻擊目標(biāo)，因此，安全性是系統(tǒng)開發(fā)的首要任務(wù)，需要完備的安全和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。他介紹稱，在數(shù)字人民幣的整個(gè)運(yùn)行周期內(nèi)，央行將持續(xù)改進(jìn)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)的安全管理，包括加密算法、金融信息安全、數(shù)據(jù)安全以及業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面。

此外，穆長(zhǎng)春認(rèn)為，還需確立明確的監(jiān)管框架。“目前在法律上沒(méi)有太大的障礙，最新發(fā)布的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》規(guī)定，人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式。”他進(jìn)一步表示，但數(shù)字人民幣的監(jiān)管措施和要求仍需量身定制。

防范“數(shù)幣”用于違法犯罪

《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》指出，數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全。同時(shí)，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。

“匿名管理是數(shù)字人民幣的關(guān)鍵特征之一。”穆長(zhǎng)春稱，一方面印證了M0的定位，并受到保護(hù)匿名交易和隱私保護(hù)合理訴求的約束；另一方面，也有義務(wù)打擊洗錢、恐怖主義融資和逃稅等非法活動(dòng)。

穆長(zhǎng)春進(jìn)一步指出，風(fēng)險(xiǎn)控制是全球共識(shí)，央行一如既往地強(qiáng)調(diào)打擊犯罪和電信詐騙活動(dòng)在數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)中的重要性。為維護(hù)金融穩(wěn)定，中央銀行和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)應(yīng)在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索央行數(shù)字貨幣的匿名制。對(duì)于大額或可疑交易，授權(quán)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)也應(yīng)遵守反洗錢、反融資規(guī)定與報(bào)告責(zé)任。