近日，在金融業(yè)召開的多場會議上，“數(shù)字保險”議題得到高度關(guān)注，專家紛紛就保險業(yè)如何加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型建言獻策。當下，新技術(shù)浪潮不斷涌現(xiàn)，保險處在深度轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，傳統(tǒng)保險機構(gòu)應找準數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點，在風險經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)及客戶服務等多個維度進行創(chuàng)新實踐并尋求突破已成為行業(yè)共識。本期策劃聚焦保險科技的最新發(fā)展動態(tài)，敬請關(guān)注。

現(xiàn)在很多行業(yè)的數(shù)字化應用其實并沒有跟上技術(shù)供給，包括保險業(yè)在內(nèi)，數(shù)字化應用帶來的新生產(chǎn)方式依然沒有得到很大范圍的普及，這是現(xiàn)實存在的問題。

從保險業(yè)發(fā)展機遇看，應加快實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在風險經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)及客戶體驗等多個維度創(chuàng)新實踐并有所突破。

“面臨新技術(shù)浪潮，傳統(tǒng)保險機構(gòu)要密切關(guān)注數(shù)字技術(shù)發(fā)展的新趨勢，找準數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點，實現(xiàn)技術(shù)體系、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理的數(shù)字化變革。同時，持續(xù)積累科技轉(zhuǎn)化的實踐經(jīng)驗，以點帶面逐步推動整個行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。”在近日舉行的“2021第一屆前海數(shù)字保險大會”上，全國政協(xié)委員，原保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮表示 。

近年來，我國數(shù)字經(jīng)濟加速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)加速創(chuàng)新，掃碼支付、數(shù)字貨幣、直播帶貨等深入千家萬戶。隨著全球數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展持續(xù)深化，數(shù)字技術(shù)豐富了金融科技的應用領(lǐng)域，快速興起的新業(yè)態(tài)、新模式、新產(chǎn)品層出不窮，不僅滿足了廣大消費者的需求，也推動了金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效更上一層樓。

數(shù)字經(jīng)濟下的保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型

何為數(shù)字經(jīng)濟？中國經(jīng)濟體制改革研究會副會長樊綱給出了簡明的解釋，數(shù)字技術(shù)的出現(xiàn)使每個人的效率、利潤得到了提高，因此叫作數(shù)字經(jīng)濟。數(shù)字經(jīng)濟在供給側(cè)包括企業(yè)產(chǎn)值以及算法、算力、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)傳輸、5G等數(shù)字化生產(chǎn)能力；需求側(cè)則是數(shù)字解決方案的不斷擴展，在各行各業(yè)、各種機構(gòu)內(nèi)部以及民眾生活方方面面的數(shù)字化應用。

“十四五”期間，我國數(shù)字經(jīng)濟預計年均增速將保持在15%左右。到2025年，數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模有望突破80萬億元，將帶動3.79億人就業(yè)。在保險業(yè)，信息科技快速發(fā)展為行業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展動能。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不但是保險公司經(jīng)營管理的重要選項，也是保險業(yè)探索新技術(shù)、新模式，激活行業(yè)創(chuàng)新活力的“助推器”。韋萊韜悅數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，全球保險科技領(lǐng)域共獲得74億美元融資，創(chuàng)下歷史新高。

不過，樊綱判斷，現(xiàn)在很多行業(yè)的數(shù)字化應用其實并沒有跟上供給，包括保險業(yè)在內(nèi)，數(shù)字化應用帶來的新生產(chǎn)方式依然沒有得到很大范圍的普及，這是現(xiàn)實存在的問題。

周延禮認為，從保險業(yè)發(fā)展機遇看，應加快實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，在風險經(jīng)營、產(chǎn)品研發(fā)及客戶體驗等多個維度創(chuàng)新實踐并有所突破。新發(fā)展格局下，保險科技行業(yè)進入“跑馬競速”時代，5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等手段將重構(gòu)保險內(nèi)涵。未來，保險將逐漸擺脫單一產(chǎn)品約束，擴展到醫(yī)療健康、智能汽車、反欺詐等應用場景。

慧擇保險經(jīng)紀有限公司董事長兼CEO馬存軍表示，中國保險業(yè)轉(zhuǎn)型必然是基于數(shù)字化的運營和服務體系的變革。新冠肺炎疫情讓保險數(shù)字化進程和轉(zhuǎn)型的時間大大縮短，保險業(yè)也唯有加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，才能更好地刻畫和理解用戶，從而精準、高效地為消費者服務，實現(xiàn)保險的價值突破。

保險業(yè)打造特色化科技生態(tài)

在監(jiān)管大力推進保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下，“保險+科技+服務”的商業(yè)模式被視為險企變革的核心路徑。

科技是當前中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個重要賽道和推手。近幾年，保險公司依托多年積累的線下優(yōu)勢持續(xù)發(fā)力，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力打造具有各自特色的科技金融生態(tài)，逐漸形成業(yè)務運行、營銷推動、客戶服務和科技應用深度融合的發(fā)展模式。

中國太平人壽黨委書記、總經(jīng)理程永紅以太平人壽的“太平保寶”平臺為案例分析道，作為公司的核心網(wǎng)上門戶，“太平保寶”整合了公司多個在線銷售、服務平臺入口，提供了幾乎所有類型的保單售前、售中和售后服務；同時，能夠舉辦各種在線和線下活動，提供大量服務資訊，是聯(lián)結(jié)公司、代理人、客戶（準客戶）三方的科技平臺。

“該科技平臺背后的邏輯是壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型的‘不變’與‘變’。”程永紅表示，“不變”的是我們必須解決好“場景”和“流量”以及靠科技力量賦能代理人隊伍的銷售和服務能力；“變”的是“把線下隊伍變成線上隊伍”，為代理人提供一個完全數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)工作空間，實現(xiàn)線上、線下的高度融合。

目前，數(shù)字保險的生態(tài)建設發(fā)展如火如荼。近日，眾安保險也正式發(fā)布了“數(shù)字保險生態(tài)立方計劃”，向生活服務、醫(yī)療健康等12大場景的合作伙伴全面開放產(chǎn)品、服務、技術(shù)、資源等20余項權(quán)益服務。

在眾安保險CEO姜興看來，“精耕數(shù)字化、深挖場景需求，創(chuàng)新客戶價值”既是未來企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主流趨勢，也貼合了當前監(jiān)管部門對財險業(yè)發(fā)展的指導思路，可謂是蘊含巨大商機且充滿想象力的藍海模式。

馬存軍表示，數(shù)字保險生態(tài)讓行業(yè)各主體的外延尺度都得以拓寬，共享行業(yè)發(fā)展紅利。接入數(shù)字化生態(tài)后，保險公司可以更精準地認知用戶，滿足不同人群的風險偏好，開發(fā)個性化、定制化產(chǎn)品，在細分領(lǐng)域創(chuàng)新突圍。保險中介機構(gòu)能夠發(fā)揮產(chǎn)業(yè)路由器作用，有效地促進生產(chǎn)力水平和行業(yè)效率提升，合作伙伴則可以獲得更匹配的產(chǎn)品和服務，更好地經(jīng)營用戶。

“中國特色的保險數(shù)字化道路必將以協(xié)同生態(tài)的方式實現(xiàn)，而實現(xiàn)這種生態(tài)需要行業(yè)各主體的共創(chuàng)、共治、共享，最終實現(xiàn)行業(yè)與用戶、社會共贏的終極目標。” 馬存軍說。