實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標,金融支持是重要一環(huán)。今年二季度末,我國本外幣綠色貸款余額已達到14萬億元,同比增長26.5%。

而長三角地區(qū)作為世界第六大城市群和中國一體化的示范區(qū),在金融、產業(yè)等方面發(fā)展均居于國內前列,在綠色金融方面亦有著排頭兵的重任。2019年11月,《長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)總體方案》正式發(fā)布,自此,長三角一體化發(fā)展與生態(tài)綠色合二為一。

定位戰(zhàn)略高度,助力長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展

作為上海地區(qū)的法人銀行,上海農商銀行積極行動,一方面以“一個總部、一群伙伴、一張網絡”布局長三角,以長三角金融總部為原點,以浙江長三角一體化示范區(qū)支行(原嘉善支行)和昆山支行為橋頭堡,同時發(fā)揮集團化優(yōu)勢,引入長江聯(lián)合金融租賃有限公司,聯(lián)手長三角地區(qū)農信伙伴組成“兄弟聯(lián)盟”,共同編制普惠金融服務網絡;另一方面根據全行多年深耕上海、踐行普惠的定位,發(fā)布《上海農商銀行2021-2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略》,綠色金融發(fā)展理念正式明確融入上海農商銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。

通過成立專業(yè)化綠色經營團隊,深入調研行業(yè)細分領域,研發(fā)創(chuàng)新業(yè)務模式,制定專業(yè)開發(fā)政策,目前,上海農商銀行已初步形成了“全產業(yè)鏈、全生命周期、全產品服務”的綠色金融服務模式,全行綠色信貸客戶已覆蓋綠色農業(yè)、綠色能源、綠色建筑、清潔生產、節(jié)能環(huán)保、再生資源等眾多領域。

今年,上海農商銀行又進一步制定了綠色發(fā)展2035遠景目標及首個5年發(fā)展規(guī)劃,在規(guī)劃中,明確了該行將全面貫徹落實綠色金融發(fā)展理念,積極推進綠色金融戰(zhàn)略轉型,健全綠色金融體系,完善頂層設計、建立綠色分類標準與環(huán)境數據搜集評估體系,初步形成以碳金融為核心著力點的,有特色的綠色科創(chuàng)、綠色普惠金融產品體系,落實激勵保障機制,積極推進綠色運營,強化綠色信息披露,樹立綠色品牌形象。上海農商銀行的綠色金融之路已然明確,各類綠色信貸項目也正逐步推進。

專注氣候金融,構筑新能源全產業(yè)鏈金融生態(tài)

定位上海,輻射長三角是上海農商銀行的地域優(yōu)勢。為響應國家“碳達峰、碳中和”目標,上海農商銀行借助長三角金融總部的觸角,在長三角區(qū)域深入調研光伏、氫能、風電等清潔能源細分領域,由綠色供應鏈金融平臺向新能源產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上下游延伸,已構筑形成獨具特色的“新能源全產業(yè)鏈金融生態(tài)”。

以光伏行業(yè)為例,從上游硅片制造基地,到中游電池片與組件廠商,再到終端集中式與分布式電站運營方,上海農商銀行秉持優(yōu)質綜合金融服務,對接長三角多家龍頭企業(yè),實現(xiàn)了光伏產業(yè)鏈上中下游的金融支持全覆蓋。天合光能便是上海農商銀行服務的核心客戶之一。作為全球光伏產業(yè)中的龍頭組件廠商之一,主營光伏產品、光伏系統(tǒng)、智慧能源三大板塊,近年來向上下游延伸,布局硅片、電池、組件、電站、光伏系統(tǒng)和支架等細分領域,業(yè)務范圍覆蓋光伏全產業(yè)鏈。

上海農商銀行立足客戶需求,研析集團產業(yè)鏈重要物流、資金流和信息流,以綜合授信為切入點,支持企業(yè)向上游支付采購款,同時通過優(yōu)質供應鏈金融服務,依托核心企業(yè)信用及真實貿易背景,幫助天合智慧的中小供應商拓寬融資渠道與降低融資成本,切實做到助力實體與普惠金融相融和。未來,銀企雙方將在分布式光伏和戶用光伏電站融資方面拓寬合作,進一步發(fā)揮上海農商銀行普惠金融優(yōu)勢。

晶科電力也是一家光伏企業(yè),是主營電站投資建設及運營管理的全球性清潔能源企業(yè),晶科電力CCER(中國核證自愿減排量)質押貸款業(yè)務是上海農商銀行綠色金融的又一次創(chuàng)新嘗試。(CCER目前是我國碳市場的兩大基礎產品之一,是一種通用可交易的減排碳資產。)自今年2月全國碳市場營業(yè)以來,上海農商銀行多次赴上海環(huán)境能源交易所,與光伏企業(yè)客戶進行碳資產交易領域的深度交流,積極探索CCER未來期權價值認定及質押操作辦法并試水CCER質押融資產品,幫助新能源企業(yè)有效盤活碳資產,向完善的綠色金融服務體系更進一步。

除光伏產業(yè)以外,上海農商銀行還主動對接氫能、風電等其他清潔能源及節(jié)能環(huán)保企業(yè),以期推廣復制以光伏為典型的綠色產業(yè)鏈金融模式。

對標節(jié)能減排,推動傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉型

除了支持以新能源為代表的氣候金融,上海農商行還積極助力傳統(tǒng)行業(yè)的綠色轉型,把目光投向現(xiàn)代農業(yè)、紡織化纖、廚余處理、再生資源回收等行業(yè),以金融力量支持工業(yè)污染控制、水污染治理等環(huán)境目標的達成。

針對長三角區(qū)域,該行密切關注國家和地方各項綠色產業(yè)支持政策和監(jiān)管導向,通過政策解析,鎖定客戶所處的行業(yè)、階段、交易行為,整合該行綠色金融產品,有針對性地給予綠色金融服務。

盛虹集團是《財富》世界500強企業(yè),專注打造自上游石油煉化、中游精細化工到下游化纖印染的全產業(yè)鏈。集團最新的高端功能性、綠色再生纖維項目占地820畝,總投39.6億元,同傳統(tǒng)項目相比可降低能耗30%,廢物利用率達100%,能有效助推傳統(tǒng)化纖產業(yè)的綠色升級。考慮到項目的“綠色”內涵,上海農商銀行調動各方資源,作為聯(lián)合牽頭行,給予了盛虹集團銀團貸款27.5億元,參貸金額7億元,為其年產50萬噸新型纖維國家級綠色工廠項目開工建設助一臂之力。與傳統(tǒng)信貸相比,銀團貸款金額更大、期限更長,既滿足了盛虹集團發(fā)展需要,更為傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉型需求提供了有力的資金保障。

創(chuàng)新產業(yè)鏈金融,借力數字化轉型探索綠色普惠金融

農業(yè)天生的底色就是綠色,“產業(yè)鏈金融業(yè)務”是近年來上海農商銀行借助數字化轉型契機,探索挖掘出的三農服務新模式。上海農商銀行借力與農業(yè)農村部新農直報大數據平臺的合作,運用大數據、云計算、生物識別等前沿科技與應用場景的緊密融合,構建基于農業(yè)產業(yè)鏈的綠色金融生態(tài)場景,形成了發(fā)展產業(yè)鏈金融的技術優(yōu)勢。

上海農樂生物制品股份有限公司(以下簡稱“農樂生物”)是國家定點專業(yè)從事研發(fā)及生產生物、環(huán)保農藥的高新技術企業(yè),也是洛川縣人民政府“雙減工程”(減少高濃度農藥使用,改用生物農藥;減少化學肥料使用,改用有機肥料)指定合作企業(yè)。使用生物有機肥不僅能為綠色農業(yè)、有機農業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件,更能將廢棄物“變廢為寶”實現(xiàn)資源化利用,是實現(xiàn)農業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有力保障。2020年,以洛川縣蘋果種植農民購買綠色農資為契機,上海農商銀行與農樂生物合作開辟了農資融資、實時支付、銷售渠道支撐等系列性的綠色金融新模式。農樂生物向洛川蘋果種植農戶提供“雙減”有機肥套餐,在農戶支出成本不高于普通化肥和農藥的前提下,增加蘋果單位面積產出減少對土地的污染,提高了經濟效益、生態(tài)效益。而上海農商銀行則為農戶提供了在線信用貸款的申請服務,貸款專項用于支付農戶購買有機肥套餐。如此,既支持了綠色產業(yè)的發(fā)展,又踐行普惠,把金融支持“沉”到基層,夯實了基層“普惠綠色金融”發(fā)展的土壤。

2020年,上海農商銀行通過整合新農直報大數據,打通農業(yè)產業(yè)鏈上下游的金融服務,依托農樂向洛川果農提供了5000萬元融資,帶動當地1萬多名果農合計增收1700多萬元。2021年,又陸續(xù)為洛川果農增加融資,貸款余額目前達到1億元,充分體現(xiàn)了上海農商銀行持續(xù)加大綠色信貸資源保障的決心。下一步,該行計劃將該模式推廣至其他農業(yè)產業(yè)鏈,進一步發(fā)揮技術、數據等生產要素的重要作用,深耕農業(yè)垂直領域的產業(yè)場景和金融需求,協(xié)助企業(yè)構建綠色發(fā)展產業(yè)鏈和價值鏈,促進農民增收,提高綠色農業(yè)經濟效益,讓農民更好分享綠色農業(yè)發(fā)展成果。

綠色金融,久久為功。上海農商銀行表示,今后將著力通過健全完善制度、加強產品創(chuàng)新、深化區(qū)域融合、強化科技融合等方式,形成兼具上海本地特色與農商特色的綠色金融服務模式,力求進一步提升綠色金融服務的可獲得性、可負擔性和可持續(xù)性。同時,將積極探索綠色信貸向場景化、綜合化、投行化、特色化轉型發(fā)展,通過場景金融、金融科技等手段,深度融入長三角區(qū)域的高質量發(fā)展進程。

綠色是上海農商銀行發(fā)展的底色,上海農商銀行將踐行綠色金融,體現(xiàn)普惠特色,以賦能社會治理助力百姓美好生活,致力于成為區(qū)域獨具特色的綠色金融機構。