實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo),金融支持是重要一環(huán)。今年二季度末,我國本外幣綠色貸款余額已達(dá)到14萬億元,同比增長26.5%。

而長三角地區(qū)作為世界第六大城市群和中國一體化的示范區(qū),在金融、產(chǎn)業(yè)等方面發(fā)展均居于國內(nèi)前列,在綠色金融方面亦有著排頭兵的重任。2019年11月,《長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)總體方案》正式發(fā)布,自此,長三角一體化發(fā)展與生態(tài)綠色合二為一。

定位戰(zhàn)略高度,助力長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展

作為上海地區(qū)的法人銀行,上海農(nóng)商銀行積極行動(dòng),一方面以“一個(gè)總部、一群伙伴、一張網(wǎng)絡(luò)”布局長三角,以長三角金融總部為原點(diǎn),以浙江長三角一體化示范區(qū)支行(原嘉善支行)和昆山支行為橋頭堡,同時(shí)發(fā)揮集團(tuán)化優(yōu)勢,引入長江聯(lián)合金融租賃有限公司,聯(lián)手長三角地區(qū)農(nóng)信伙伴組成“兄弟聯(lián)盟”,共同編制普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò);另一方面根據(jù)全行多年深耕上海、踐行普惠的定位,發(fā)布《上海農(nóng)商銀行2021-2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略》,綠色金融發(fā)展理念正式明確融入上海農(nóng)商銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。

通過成立專業(yè)化綠色經(jīng)營團(tuán)隊(duì),深入調(diào)研行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域,研發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,制定專業(yè)開發(fā)政策,目前,上海農(nóng)商銀行已初步形成了“全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期、全產(chǎn)品服務(wù)”的綠色金融服務(wù)模式,全行綠色信貸客戶已覆蓋綠色農(nóng)業(yè)、綠色能源、綠色建筑、清潔生產(chǎn)、節(jié)能環(huán)保、再生資源等眾多領(lǐng)域。

今年,上海農(nóng)商銀行又進(jìn)一步制定了綠色發(fā)展2035遠(yuǎn)景目標(biāo)及首個(gè)5年發(fā)展規(guī)劃,在規(guī)劃中,明確了該行將全面貫徹落實(shí)綠色金融發(fā)展理念,積極推進(jìn)綠色金融戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,健全綠色金融體系,完善頂層設(shè)計(jì)、建立綠色分類標(biāo)準(zhǔn)與環(huán)境數(shù)據(jù)搜集評(píng)估體系,初步形成以碳金融為核心著力點(diǎn)的,有特色的綠色科創(chuàng)、綠色普惠金融產(chǎn)品體系,落實(shí)激勵(lì)保障機(jī)制,積極推進(jìn)綠色運(yùn)營,強(qiáng)化綠色信息披露,樹立綠色品牌形象。上海農(nóng)商銀行的綠色金融之路已然明確,各類綠色信貸項(xiàng)目也正逐步推進(jìn)。

專注氣候金融,構(gòu)筑新能源全產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)

定位上海,輻射長三角是上海農(nóng)商銀行的地域優(yōu)勢。為響應(yīng)國家“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo),上海農(nóng)商銀行借助長三角金融總部的觸角,在長三角區(qū)域深入調(diào)研光伏、氫能、風(fēng)電等清潔能源細(xì)分領(lǐng)域,由綠色供應(yīng)鏈金融平臺(tái)向新能源產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上下游延伸,已構(gòu)筑形成獨(dú)具特色的“新能源全產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)”。

以光伏行業(yè)為例,從上游硅片制造基地,到中游電池片與組件廠商,再到終端集中式與分布式電站運(yùn)營方,上海農(nóng)商銀行秉持優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù),對(duì)接長三角多家龍頭企業(yè),實(shí)現(xiàn)了光伏產(chǎn)業(yè)鏈上中下游的金融支持全覆蓋。天合光能便是上海農(nóng)商銀行服務(wù)的核心客戶之一。作為全球光伏產(chǎn)業(yè)中的龍頭組件廠商之一,主營光伏產(chǎn)品、光伏系統(tǒng)、智慧能源三大板塊,近年來向上下游延伸,布局硅片、電池、組件、電站、光伏系統(tǒng)和支架等細(xì)分領(lǐng)域,業(yè)務(wù)范圍覆蓋光伏全產(chǎn)業(yè)鏈。

上海農(nóng)商銀行立足客戶需求,研析集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈重要物流、資金流和信息流,以綜合授信為切入點(diǎn),支持企業(yè)向上游支付采購款,同時(shí)通過優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈金融服務(wù),依托核心企業(yè)信用及真實(shí)貿(mào)易背景,幫助天合智慧的中小供應(yīng)商拓寬融資渠道與降低融資成本,切實(shí)做到助力實(shí)體與普惠金融相融和。未來,銀企雙方將在分布式光伏和戶用光伏電站融資方面拓寬合作,進(jìn)一步發(fā)揮上海農(nóng)商銀行普惠金融優(yōu)勢。

晶科電力也是一家光伏企業(yè),是主營電站投資建設(shè)及運(yùn)營管理的全球性清潔能源企業(yè),晶科電力CCER(中國核證自愿減排量)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是上海農(nóng)商銀行綠色金融的又一次創(chuàng)新嘗試。(CCER目前是我國碳市場的兩大基礎(chǔ)產(chǎn)品之一,是一種通用可交易的減排碳資產(chǎn)。)自今年2月全國碳市場營業(yè)以來,上海農(nóng)商銀行多次赴上海環(huán)境能源交易所,與光伏企業(yè)客戶進(jìn)行碳資產(chǎn)交易領(lǐng)域的深度交流,積極探索CCER未來期權(quán)價(jià)值認(rèn)定及質(zhì)押操作辦法并試水CCER質(zhì)押融資產(chǎn)品,幫助新能源企業(yè)有效盤活碳資產(chǎn),向完善的綠色金融服務(wù)體系更進(jìn)一步。

除光伏產(chǎn)業(yè)以外,上海農(nóng)商銀行還主動(dòng)對(duì)接氫能、風(fēng)電等其他清潔能源及節(jié)能環(huán)保企業(yè),以期推廣復(fù)制以光伏為典型的綠色產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。

對(duì)標(biāo)節(jié)能減排,推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

除了支持以新能源為代表的氣候金融,上海農(nóng)商行還積極助力傳統(tǒng)行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型,把目光投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、紡織化纖、廚余處理、再生資源回收等行業(yè),以金融力量支持工業(yè)污染控制、水污染治理等環(huán)境目標(biāo)的達(dá)成。

針對(duì)長三角區(qū)域,該行密切關(guān)注國家和地方各項(xiàng)綠色產(chǎn)業(yè)支持政策和監(jiān)管導(dǎo)向,通過政策解析,鎖定客戶所處的行業(yè)、階段、交易行為,整合該行綠色金融產(chǎn)品,有針對(duì)性地給予綠色金融服務(wù)。

盛虹集團(tuán)是《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè),專注打造自上游石油煉化、中游精細(xì)化工到下游化纖印染的全產(chǎn)業(yè)鏈。集團(tuán)最新的高端功能性、綠色再生纖維項(xiàng)目占地820畝,總投39.6億元,同傳統(tǒng)項(xiàng)目相比可降低能耗30%,廢物利用率達(dá)100%,能有效助推傳統(tǒng)化纖產(chǎn)業(yè)的綠色升級(jí)?？紤]到項(xiàng)目的“綠色”內(nèi)涵,上海農(nóng)商銀行調(diào)動(dòng)各方資源,作為聯(lián)合牽頭行,給予了盛虹集團(tuán)銀團(tuán)貸款27.5億元,參貸金額7億元,為其年產(chǎn)50萬噸新型纖維國家級(jí)綠色工廠項(xiàng)目開工建設(shè)助一臂之力。與傳統(tǒng)信貸相比,銀團(tuán)貸款金額更大、期限更長,既滿足了盛虹集團(tuán)發(fā)展需要,更為傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型需求提供了有力的資金保障。

創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融,借力數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索綠色普惠金融

農(nóng)業(yè)天生的底色就是綠色,“產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)”是近年來上海農(nóng)商銀行借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型契機(jī),探索挖掘出的三農(nóng)服務(wù)新模式。上海農(nóng)商銀行借力與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部新農(nóng)直報(bào)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的合作,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等前沿科技與應(yīng)用場景的緊密融合,構(gòu)建基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的綠色金融生態(tài)場景,形成了發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融的技術(shù)優(yōu)勢。

上海農(nóng)樂生物制品股份有限公司(以下簡稱“農(nóng)樂生物”)是國家定點(diǎn)專業(yè)從事研發(fā)及生產(chǎn)生物、環(huán)保農(nóng)藥的高新技術(shù)企業(yè),也是洛川縣人民政府“雙減工程”(減少高濃度農(nóng)藥使用,改用生物農(nóng)藥;減少化學(xué)肥料使用,改用有機(jī)肥料)指定合作企業(yè)。使用生物有機(jī)肥不僅能為綠色農(nóng)業(yè)、有機(jī)農(nóng)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件,更能將廢棄物“變廢為寶”實(shí)現(xiàn)資源化利用,是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有力保障。2020年,以洛川縣蘋果種植農(nóng)民購買綠色農(nóng)資為契機(jī),上海農(nóng)商銀行與農(nóng)樂生物合作開辟了農(nóng)資融資、實(shí)時(shí)支付、銷售渠道支撐等系列性的綠色金融新模式。農(nóng)樂生物向洛川蘋果種植農(nóng)戶提供“雙減”有機(jī)肥套餐,在農(nóng)戶支出成本不高于普通化肥和農(nóng)藥的前提下,增加蘋果單位面積產(chǎn)出減少對(duì)土地的污染,提高了經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益。而上海農(nóng)商銀行則為農(nóng)戶提供了在線信用貸款的申請(qǐng)服務(wù),貸款專項(xiàng)用于支付農(nóng)戶購買有機(jī)肥套餐。如此,既支持了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,又踐行普惠,把金融支持“沉”到基層,夯實(shí)了基層“普惠綠色金融”發(fā)展的土壤。

2020年,上海農(nóng)商銀行通過整合新農(nóng)直報(bào)大數(shù)據(jù),打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融服務(wù),依托農(nóng)樂向洛川果農(nóng)提供了5000萬元融資,帶動(dòng)當(dāng)?shù)?萬多名果農(nóng)合計(jì)增收1700多萬元。2021年,又陸續(xù)為洛川果農(nóng)增加融資,貸款余額目前達(dá)到1億元,充分體現(xiàn)了上海農(nóng)商銀行持續(xù)加大綠色信貸資源保障的決心。下一步,該行計(jì)劃將該模式推廣至其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈,進(jìn)一步發(fā)揮技術(shù)、數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素的重要作用,深耕農(nóng)業(yè)垂直領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)場景和金融需求,協(xié)助企業(yè)構(gòu)建綠色發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈,促進(jìn)農(nóng)民增收,提高綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益,讓農(nóng)民更好分享綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展成果。

綠色金融,久久為功。上海農(nóng)商銀行表示,今后將著力通過健全完善制度、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、深化區(qū)域融合、強(qiáng)化科技融合等方式,形成兼具上海本地特色與農(nóng)商特色的綠色金融服務(wù)模式,力求進(jìn)一步提升綠色金融服務(wù)的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性和可持續(xù)性。同時(shí),將積極探索綠色信貸向場景化、綜合化、投行化、特色化轉(zhuǎn)型發(fā)展,通過場景金融、金融科技等手段,深度融入長三角區(qū)域的高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程。

綠色是上海農(nóng)商銀行發(fā)展的底色,上海農(nóng)商銀行將踐行綠色金融,體現(xiàn)普惠特色,以賦能社會(huì)治理助力百姓美好生活,致力于成為區(qū)域獨(dú)具特色的綠色金融機(jī)構(gòu)。