韓國(guó)今年3月通過(guò)《特定金融交易信息的報(bào)告與利用等法律》，加密貨幣交易所在需在9月24日之前向政府提交注冊(cè)，且滿足認(rèn)證和銀行賬戶實(shí)名制等條件，否則將被禁止在韓國(guó)開展業(yè)務(wù)。

未注冊(cè)的交易所必須在9月24日之后關(guān)閉服務(wù)，已注冊(cè)但未能與銀行建立合作關(guān)系的交易所同樣將被禁止使用韓元交易。根據(jù)官方的數(shù)據(jù)，韓國(guó)目前60多家交易所當(dāng)中，約有35個(gè)尚未獲得在金融監(jiān)管單位注冊(cè)所需的認(rèn)證，還有28家擁有安全證書，但沒(méi)有獲得與銀行的合作。

韓國(guó)政府認(rèn)證過(guò)程需要三到六個(gè)月，尚未獲得批準(zhǔn)的交易所幾乎不可能及時(shí)獲得認(rèn)證，意味著這35家交易所即將面臨關(guān)停命運(yùn)。

為了繼續(xù)保持運(yùn)營(yíng)，交易平臺(tái)除了必須在9月24日之前向金融情報(bào)部門（FIU）注冊(cè)，提供互聯(lián)網(wǎng)安全機(jī)構(gòu)的安全證書之外，他們還必須與銀行合作確保實(shí)名制賬戶。

由于擔(dān)心加密貨幣帶來(lái)的洗錢等違法犯罪行為，許多韓國(guó)銀行不愿與加密貨幣交易所合作，尤其對(duì)于那些資金和資歷背景不足的小型交易所。

截止到目前為止只有四家加密貨幣交易所：Upbit、Bithumb、Coinone和Korbit已經(jīng)注冊(cè)并獲得銀行合作，可以使用韓元進(jìn)行結(jié)算。沒(méi)有注冊(cè)的交易平臺(tái)必須在9月24日之后關(guān)閉服務(wù)，而那些已經(jīng)注冊(cè)但未能與銀行合作的加密貨幣交易平臺(tái)將被禁止以韓元交易，意味著韓國(guó)用戶無(wú)法利用韓元來(lái)進(jìn)行交易。這對(duì)于加密貨幣交易所來(lái)說(shuō)是致命的，韓國(guó)政府從金融方面切斷了大多數(shù)交易所的資金來(lái)源。

包括ProBit、Cashierest和Flybit交易所都獲得韓國(guó)政府的安全證書，卻沒(méi)有獲得與銀行的合作的機(jī)會(huì)，他們表示將暫停使用韓元結(jié)算與交易，未來(lái)將繼續(xù)運(yùn)營(yíng)只涉及數(shù)字貨幣交易的業(yè)務(wù)，直到與銀行建立合作關(guān)系。

除了嚴(yán)厲的監(jiān)管之外，韓國(guó)已將加密貨幣行業(yè)納入征稅的范疇。根據(jù)韓國(guó)財(cái)政部消息，當(dāng)局將在明年對(duì)虛擬資產(chǎn)征收20%的資本收益稅。該稅原定于2021年10月實(shí)施，現(xiàn)已推遲至2022年1月。

年輕人的“希望”

韓國(guó)屬于發(fā)達(dá)國(guó)家，2020年GDP為1.62萬(wàn)億美元，人均31,637美元。但韓國(guó)經(jīng)濟(jì)目前卻遭受了青年失業(yè)問(wèn)題的困擾。2021年7月韓國(guó)的整體失業(yè)率為3.7%，青年失業(yè)率卻高居不下，甚至一度達(dá)到10%。為了應(yīng)對(duì)這一數(shù)字，政府已經(jīng)啟動(dòng)了一項(xiàng)計(jì)劃，以鼓勵(lì)中小型企業(yè)雇用青年工人，但實(shí)際效果并不算好。

韓國(guó)青年失業(yè)率高居不下

來(lái)源： Trading Economics

不少韓國(guó)大學(xué)生面臨著畢業(yè)即失業(yè)的狀態(tài)。在如此困境之下，加密貨幣的瘋狂吸引了韓國(guó)青年人的注意?！禩he Verge》發(fā)表文章說(shuō)：“對(duì)于年輕的韓國(guó)人來(lái)說(shuō)，加密貨幣似乎是翻身的罕見機(jī)會(huì)。”

《首爾新聞》曾有報(bào)道表示，年輕人受到各種一本萬(wàn)利的“雞湯”誘惑，甚至為此連工作都拋棄了。許多年輕人都說(shuō)反正工作一輩子的錢也沒(méi)法在首爾買下一套房，不如拿去投資虛擬貨幣，這或許就是“改變?nèi)松淖詈笠淮螜C(jī)會(huì)”。不少韓國(guó)年輕人都不愿屈服于如今的社會(huì)現(xiàn)狀，都希望能夠獲得希望改變自身處境。

《首爾新聞》采訪的一位應(yīng)屆生就在投資比特幣后暫停了學(xué)業(yè)，與其繼續(xù)在找工作的路上屢戰(zhàn)屢敗，倒不如專心投資虛擬貨幣，一舉擺脫就業(yè)大軍。他感嘆稱，普通的公司員工就算十年不吃不喝，也買不起首爾的一套房，所以他就算找到工作也改變不了自己灰暗的未來(lái)。

另一位投資虛擬幣的上班族也時(shí)常在工作中翻看手機(jī)。他說(shuō)有一位朋友的同事靠虛擬貨幣賺了大錢，換了輛車，甚至連在首爾江南區(qū)（首爾富人區(qū)之一）買房的錢都準(zhǔn)備好了。周邊的朋友們也通過(guò)投資虛擬貨幣賺到了數(shù)百萬(wàn)韓元到數(shù)千萬(wàn)韓元不等的資金，能改變?nèi)松臋C(jī)會(huì)似乎也就這么一次了。

《韓國(guó)時(shí)報(bào)》近期公布了一些調(diào)查數(shù)據(jù)：韓國(guó)近四分之一的大學(xué)生都在炒幣，三分之一的投資者都是20多歲的年輕人。男生當(dāng)中投資加密貨幣的比例為34.4%，而女生則稍低些，為14.4%。

韓國(guó)移動(dòng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)IGA Works曾對(duì)為何進(jìn)入加密貨幣產(chǎn)業(yè)做了調(diào)查。33%的人表示是因?yàn)橥顿Y回報(bào)率高，31%的人表示是由于投資門檻低，不用有很多錢。而15.1%的人提出，這是克服階層固化、實(shí)現(xiàn)階級(jí)上升的最后一條路。

韓國(guó)金融服務(wù)委員會(huì)（FSC）曾在5月時(shí)警告加密貨幣風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)為年輕人投資加密貨幣已經(jīng)走在錯(cuò)誤的路上了。此番言論引發(fā)了不少年輕人的憤怒，一位匿名為“30歲打工人”的韓國(guó)公民在青瓦臺(tái)官網(wǎng)發(fā)起請(qǐng)?jiān)?，要求FSC主席Eun Sung-soo立即下臺(tái)。發(fā)起當(dāng)天，就有四萬(wàn)公民簽名響應(yīng)。請(qǐng)?jiān)笗鴮㈨n國(guó)青年人的不滿表達(dá)得淋漓盡致：“FSC倒逍遙自在，炒房地產(chǎn)賺了不少。老一代都這樣，炒房掙個(gè)盆豐缽滿，還對(duì)年輕人指手畫腳說(shuō)不該投加密貨幣，把這形容成是‘投機(jī)’，說(shuō)得就跟他們自己不是這樣的一樣。”

而如今，隨著監(jiān)管的收緊，許多韓國(guó)年輕人的“希望”機(jī)會(huì)也將變得越來(lái)越渺小。

詐騙，逃稅等非法活動(dòng)層出不窮

近些年，隨著加密貨幣在韓國(guó)的大熱，也使得許多不法分子盯上了此市場(chǎng)，展開了各種騙局等非法活動(dòng)。

韓國(guó)金融監(jiān)督院曾在2020年8月警告稱，偽虛擬貨幣投資的詐騙公司數(shù)量正在增加。8月3日，韓國(guó)金融監(jiān)督院表示，2019年檢察機(jī)構(gòu)和警方調(diào)查了涉嫌虛擬貨幣詐騙的嫌疑人共186人，比2018年139人增長(zhǎng)了33.8%。當(dāng)中以虛擬貨幣投資為由頭的詐騙公司數(shù)量為92家，比一年前48家增長(zhǎng)了109.1%。

有許多公司在早期階段利用高利潤(rùn)的獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)用戶招募其他會(huì)員，最后使用典型的“龐氏騙局”不支付承諾價(jià)格。例如，A公司聲稱，其在某國(guó)經(jīng)營(yíng)一家礦場(chǎng)挖掘比特幣，投資1000萬(wàn)韓元可每月賺取200萬(wàn)韓元。B公司承諾，如果投資由他們經(jīng)營(yíng)的加密貨幣公司，他們將通過(guò)在線賭場(chǎng)業(yè)務(wù)等獲利，并每天支付其利潤(rùn)的0.2％。C公司開發(fā)了一個(gè)程序，該程序可以自動(dòng)出售每天賺取2-4%利潤(rùn)而無(wú)損失的期貨和期權(quán)，并保證“在3個(gè)月內(nèi)支付20%的利潤(rùn)并本金返還”。

此外，還有一些公司將自己包裝成即將在美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所上市的公司，免費(fèi)向會(huì)員派發(fā)了了10萬(wàn)股股票，并保證納斯達(dá)克上市時(shí)股價(jià)將上漲100倍。

據(jù)韓聯(lián)社2020年的報(bào)道，受害者的平均年齡（當(dāng)中搜集了138位能夠掌握信息的人員）為56歲，平均損失為5780萬(wàn)韓元（28.22萬(wàn)人民幣）。韓國(guó)金融監(jiān)督院的一位官員表示：“大多數(shù)詐騙主要發(fā)生在中年人身上，與年輕人相比，他們相對(duì)不熟悉最新的金融技術(shù)，例如加密貨幣。”

2021年6月14日，韓國(guó)警方偵破一家名叫“V Global” 交易所的龐氏騙局。該交易所聲稱運(yùn)營(yíng)虛擬貨幣交易平臺(tái)，勸說(shuō)人們?cè)谠撈脚_(tái)開戶投資，并承諾投資者可在短時(shí)間內(nèi)收獲幾倍回報(bào)。韓國(guó)警方披露至少7萬(wàn)人（當(dāng)中多數(shù)為老年人）被騙取共計(jì)約3.85萬(wàn)億韓元（約合人民幣221億元）。該騙局超過(guò)了韓國(guó)過(guò)去四年間加密貨幣犯罪累計(jì)損失總額的兩倍，成為近年來(lái)韓國(guó)最大的加密貨幣詐騙案。

這家交易所打著加密貨幣投資的幌子，從2020年8月起，以短期300%等高收益率做誘餌，騙取投資者資金，并用新人的資金來(lái)支付老用戶的投資回報(bào)，也就是典型的龐氏騙局。大多數(shù)受騙的都是被熟人拉入局、實(shí)際對(duì)加密貨幣不太了解的老年人，他們投入了退休金、甚至抵押了房產(chǎn)，有老人拉上了全家12口人，共投入約合人民幣570多萬(wàn)元資金。

許多人也利用加密貨幣來(lái)逃稅。韓國(guó)在2021年6月一個(gè)月間就從1.2萬(wàn)名逃稅者手中，沒(méi)收了價(jià)值超過(guò)530億韓元（4700萬(wàn)美元，2.89億人民幣）的加密貨幣資產(chǎn)，包括比特幣和以太坊等。韓國(guó)京畿道稅務(wù)部門的官員對(duì)此發(fā)表聲明稱，這是“韓國(guó)歷史上因拖欠稅款而被查扣的最大規(guī)模的加密貨幣”。

在這1.2萬(wàn)名通過(guò)加密貨幣逃稅的人當(dāng)中，包括一位“著名家庭購(gòu)物頻道節(jié)目主持人”。他欠了2000萬(wàn)韓元（11萬(wàn)人民幣）的稅，但持有價(jià)值5億韓元（270萬(wàn)人民幣）的以太坊和其他加密貨幣。一個(gè)擁有約30處房產(chǎn)的業(yè)主，欠了3000萬(wàn)韓元（16萬(wàn)人民幣）的稅，但持有價(jià)值11億韓元（600萬(wàn)人民幣）加密貨幣資產(chǎn)。此外還有一名醫(yī)生，他未繳納約1700萬(wàn)韓元（9.26萬(wàn)人民幣）的逾期稅款，但擁有價(jià)值28億韓元（1500萬(wàn)人民幣）的比特幣。

韓國(guó)政府在最新頒布的政策中要求加密貨幣交易所與本國(guó)銀行合作，為客戶開通實(shí)名制銀行賬戶。此舉動(dòng)將很大的打擊國(guó)內(nèi)的逃稅活動(dòng)。

試水CBDC應(yīng)對(duì)加密貨幣的崛起

韓國(guó)央行5月24日表示，將選擇一家技術(shù)供應(yīng)商來(lái)建構(gòu)數(shù)字貨幣的試驗(yàn)平臺(tái)，于今年8月至12月之間進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。韓國(guó)央行表示，正透過(guò)公開招標(biāo)程序?qū)ふ液献骰锇椋匝芯吭跍y(cè)試環(huán)境中推出央行數(shù)字貨幣（CBDC）的實(shí)用性，這是韓國(guó)央行首度進(jìn)行探究。

一名韓國(guó)央行官員在記者會(huì)上表示：“如今現(xiàn)金交易的份額正在大幅減少，韓國(guó)央行采取的步驟是在為變化迅速的支付結(jié)算系統(tǒng)的調(diào)整做準(zhǔn)備。”韓國(guó)央行表示·，該平臺(tái)將包含商業(yè)銀行與零售點(diǎn)的模擬，試驗(yàn)將包括手機(jī)支付、資金轉(zhuǎn)賬和存款。韓國(guó)央行也期待CBDC將部分取代現(xiàn)有的以比特幣為首的虛擬貨幣。

該試驗(yàn)主要分兩個(gè)階段。第一階段任務(wù)是測(cè)試技術(shù)可行性和實(shí)用性。第二階段則是解決與隱私相關(guān)的問(wèn)題，并探索可能的進(jìn)一步使用案例，例如跨境匯款。

韓國(guó)最大財(cái)團(tuán)，三星集團(tuán)也積極響應(yīng)韓國(guó)的CBDC試點(diǎn)。三星計(jì)劃在其Galaxy智能手機(jī)中測(cè)試CBDC的無(wú)網(wǎng)支付、 匯款功能。此外，韓國(guó)即時(shí)通訊應(yīng)用巨頭LINE也宣布全力支持韓國(guó)CBDC的開發(fā)。LINE在韓國(guó)相當(dāng)于中國(guó)的微信，有著龐大的用戶流量。

全球加強(qiáng)加密貨幣監(jiān)管

在世界上絕大多數(shù)國(guó)家仍然未對(duì)加密貨幣行業(yè)規(guī)范化監(jiān)管以及征稅，韓國(guó)在此方面走在了前沿。然而在加密貨幣行業(yè)規(guī)模日益巨大，并引發(fā)了許多投機(jī)行為或者不法活動(dòng)等背景下，全球監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不得不想方設(shè)法令其監(jiān)管措施跟上加密貨幣行業(yè)的發(fā)展。目前已有多國(guó)監(jiān)管部門出臺(tái)限制政策。這些政策的的焦點(diǎn)包括投資者保護(hù)、遵守打擊洗錢和恐怖主義融資的規(guī)定、銀行和支付基礎(chǔ)設(shè)施的使用權(quán)限以及避稅問(wèn)題。

全球最大的加密貨幣交易所Binance先后被禁止在英國(guó)、意大利、德國(guó)、荷蘭、日本和中國(guó)香港提供某些加密貨幣投資產(chǎn)品。Binance在9月17日表示，所有新用戶都必須提供證明文件和自己的照片來(lái)驗(yàn)證身份。加密貨幣交易所BitMEX則在今年8月支付了1億美元來(lái)和解一項(xiàng)美國(guó)監(jiān)管調(diào)查。該調(diào)查指控它非法銷售衍生品和不符合反洗錢合規(guī)規(guī)定。

全球前6大加密貨幣交易所

來(lái)源：Coin Market Cap

美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）的主席Gary Gensler更是屢屢表態(tài)，將加強(qiáng)對(duì)加密貨幣的監(jiān)管與投資者保護(hù)。他將加密貨幣行業(yè)稱為“狂野西部”，認(rèn)為應(yīng)該將更多活動(dòng)納入政府監(jiān)督范圍。Gary Gensler在與行業(yè)游說(shuō)團(tuán)體Blockchain Association會(huì)面的過(guò)程中表示，如果交易所和其他企業(yè)繼續(xù)在未遵守適當(dāng)規(guī)則的情況下提供加密貨幣產(chǎn)品，美國(guó)將實(shí)施更嚴(yán)厲的監(jiān)管。

歐洲也試圖通過(guò)建立新的規(guī)則來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管。它的做法是針對(duì)投資者和加密貨幣產(chǎn)品開發(fā)者起草一份新的規(guī)則手冊(cè)《Regulation on Markets in Crypto Assets》草案。該草案計(jì)劃把加密貨幣交易所納入監(jiān)管，包括在監(jiān)督欺詐行為方面制定標(biāo)準(zhǔn)，確保透明度以及建立治理標(biāo)準(zhǔn)。

英國(guó)金融行為監(jiān)管局（FCA）目前也正更頻繁地打擊不符合其注冊(cè)要求的加密貨幣交易所。今年6月，F(xiàn)CA要求Binance旗下控股公司Binance Markets Limited于6月30日徹底關(guān)閉其在英國(guó)的運(yùn)營(yíng)及廣告活動(dòng)，并且必須保存所有英國(guó)用戶的交易記錄，以便可以隨時(shí)提交給FCA。

土耳其央行4月16日宣布，將從4月30日開始禁止使用加密數(shù)字貨幣來(lái)支付，稱有大量的理由支持實(shí)施該禁令，其中包括針對(duì)加密數(shù)字資產(chǎn)的“監(jiān)管機(jī)制”和“中央授權(quán)監(jiān)管”。5月1日，土耳其發(fā)布一項(xiàng)總統(tǒng)令，將加密貨幣交易平臺(tái)納入反洗黑錢、恐怖主義監(jiān)管的企業(yè)名單。

政策上的祭出導(dǎo)致土耳其主要數(shù)字貨幣交易所Thodex在4月倒閉。該國(guó)另一個(gè)數(shù)字貨幣交易所Vebitcoin也在4月中旬關(guān)閉。根據(jù)CoinGecko的數(shù)據(jù)，Vebitcoin曾經(jīng)是土耳其的第四大數(shù)字貨幣交易所，日交易量接近6000萬(wàn)美元。

除了上述的例子，其他國(guó)家也推出了不同的政策來(lái)限制或者監(jiān)管加密貨幣交易所。隨著加密貨幣的持續(xù)走高以及其投機(jī)屬性，加密貨幣也走進(jìn)了各國(guó)的視野當(dāng)中。但怎么監(jiān)管，各國(guó)還在探索當(dāng)中。而韓國(guó)則在此方面走在了世界的前沿。