隨著國家持續(xù)推進反壟斷監(jiān)管，大型互聯網平臺場景開放與支付領域互聯互通日益受到相關部門重視。

近日，央行行長易綱在“中德金融科技與全球支付領域全景—探索新疆域”視頻會議上表示，強化反壟斷，推動大型互聯網平臺企業(yè)開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。

上周五，央行副行長范一飛在“第十屆中國支付清算論壇”強調，當前支付產業(yè)公平發(fā)展面臨新挑戰(zhàn)，支付領域反壟斷有待深入，彌合支付領域數字鴻溝刻不容緩，支付數據透傳與算法監(jiān)管任重道遠。

記者多方了解到，隨著監(jiān)管趨嚴，越來越多大型互聯網平臺正積極落實支付領域互聯互通。比如拼多多與美團已支持眾多主流支付渠道，包括微信支付、支付寶、銀聯云閃付、Apple pay等。

值得注意的是，淘寶、天貓、京東、騰訊微信之間似乎尚未開展掃碼支付互通。

在多位支付領域業(yè)內人士看來，大型互聯網平臺要實現支付領域的互聯互通，絕非易事。這背后，涉及到臺的用戶數據隱私保護、收單支付環(huán)節(jié)收益分配、不同場景差異化支付結算規(guī)則趨于統一等因素。

一位國內大型支付機構負責人向記者透露，盡管支付寶、微信支付（財付通）尚未彼此實現互聯互通，但他們均與中國銀聯云閃付App逐步實現條碼支付相互開放，逐步建立相應的用戶數據保護與收單支付結算規(guī)則，很可能會在未來實現三方互聯互通。

在他看來，隨著支付領域日益互聯互通，支付數據透傳環(huán)節(jié)的監(jiān)管障礙也將得到很大程度解決——以往，部分大型互聯網平臺采取封閉的場景經營策略，一方面壟斷用戶、流量與數據，限制其他平臺發(fā)展，造成不公平競爭狀況；另一方面其資金信息閉環(huán)透明度變差，導致向監(jiān)管部門上報的交易信息不完整、不規(guī)范，未能滿足電子支付指令性、完整性、一致性、可追蹤性等監(jiān)管要求，構成新的行業(yè)風險。如今，隨著支付領域互聯互通，這些問題都將“迎刃而解”。

“事實上，支付領域互聯互通也符合全球新的反壟斷監(jiān)管趨勢。”這位國內大型支付機構負責人直言。受各國日益加強反壟斷監(jiān)管措施影響，8月底蘋果宣布修改App Store協議條款，將允許開發(fā)者將蘋果生態(tài)系統之外的其他付款方式告知用戶，此舉有望打破蘋果等互聯網巨頭通過壟斷支付渠道向App開發(fā)者收取高額抽成的做法，助力市場規(guī)范良性的競爭發(fā)展。

條碼支付互聯互通“先行”

記者多方了解到，隨著相關部門持續(xù)推進支付領域互聯互通，美團、拼多多等互聯網平臺已率先支持眾多主流支付渠道。比如美團App向微信支付、支付寶、銀聯云閃付、美團支付、Apple pay、Mi Pay、華為Pay、三星Pay等主流支付工具開放；拼多多則向微信支付、支付寶、QQ錢包、花唄等多種支付工具開放。

在多位支付領域業(yè)內人士看來，當前眾多互聯網平臺的支付領域互聯互通，主要圍繞條碼支付開展。

早在2019年8月，央行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021）》指出，將推動條碼支付互聯互通，研究制定條碼支付互聯互通技術標準，統一條碼支付編碼規(guī)則、構建條碼支付互聯互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現不同App和商戶條碼標識互認互掃。

上述國內大型支付機構負責人指出，條碼支付的互聯互通，不但推動眾多互聯網平臺App使用同一張支付二維碼，免去廣大消費者切換不同App進行支付的麻煩，還對支付行業(yè)規(guī)范發(fā)展有著巨大的推動作用——具體而言，條碼支付互聯互通將支付市場納入共同的監(jiān)管體系，極大限度壓縮“二清”（無證機構留存商戶結算資金并自行開展商戶資金清分結算）的違規(guī)操作空間。

“在實際操作環(huán)節(jié)，要做到條碼支付互聯互通，并不容易。”他指出。一是各家互聯網平臺的二維碼支付技術體系截然不同，需要彼此協同構建統一的條碼支付編碼規(guī)則，二是近年第三方聚合支付條碼不斷涌現，導致條碼支付服務壁壘日益復雜化，彼此打通的難度更大；在這種情況下，條碼支付要實現互聯互通，需要清算機構、賬戶方、收單方、服務商四方協同，共同遵循“統一標準”制定條碼支付、收單、清算等方面的規(guī)范操作流程。

記者多方了解到，當前微信支付（財付通）、支付寶等大型互聯網平臺旗下支付平臺正與銀聯、網聯等清算平臺合作，構建統一的條碼支付清算操作標準。其中比較流行的支付清算合作模式，是將對方納入自身聚合收單體系，相當于清算平臺開放了接口，與互聯網平臺支付工具實現“一對一”對接。

此外，騰訊、阿里巴巴旗下部分場景正逐步向云閃付App等支付工具開放。比如微信支付收款碼與銀聯云閃付App已實現互認互掃；云閃付App還支持Q幣、QQ音樂、騰訊視頻的充值服務，以及通過掃描微信、支付寶“個人收款碼”進行付款；微信小程序支持銀聯云閃付支付等。

在多位支付領域業(yè)內人士看來，這有助于條碼支付在更大范疇實現互聯互通，最終達到不同App和商戶條碼標識“互認互掃”的發(fā)展目標。

“目前云閃付App收款碼尚不支持微信、支付寶掃碼。但在不久的將來，這個障礙也將隨著各方共同協作推進而破除。”前述國內大型支付機構負責人直言。

如何維系場景流量合作與支付業(yè)務收益待解

在支付領域互聯互通日益提速之際，支付寶、微信支付（財付通）似乎尚未開展互相掃碼支付互通。

“究其原因，阿里與騰訊要實現支付領域互聯互通，可能需先解決風險管控與利益分成等方面的挑戰(zhàn)。”一位第三方支付機構技術總監(jiān)向記者指出。

所謂風險管控，主要是場景開放與支付領域互聯互通之下，阿里與騰訊如何做好各自海量用戶的數據隱私保護，以及避免在支付業(yè)務高并發(fā)情況下出現清算差錯，都是相當大的挑戰(zhàn)。

收益分成，則是互聯網平臺在場景開放與部分支付業(yè)務面臨分流的情況下，如何維系以往的場景流量合作與支付業(yè)務收益，同樣是一大考驗。

記者獲悉，當前大型互聯網平臺旗下支付平臺向商家提供的收款產品包括當面付、周期扣款、App支付、刷臉付、手機網站支付、電腦網站支付、支付寶預授權、當面資金授權等，多數產品費率為0.6%，面向游戲等特殊行業(yè)的費率則達到1%。因此，若場景開放與支付領域互聯互通導致部分商戶收款業(yè)務“流失”，對這些大型互聯網平臺支付業(yè)務將是不小的損失。

“事實上，收益分成在技術操作方面不成問題，但這個問題不解決，很可能會影響條碼支付互聯互通的推廣進度。”這位第三方支付機構技術總監(jiān)向記者透露。目前大型互聯網平臺對此態(tài)度迥異，有些已表示愿做出讓步，有些則至今尚未做出明確表態(tài)。畢竟，這對支付平臺未來業(yè)績增長與IPO估值均構成不小的影響。

多位業(yè)內人士坦言，隨著相關部門著力推進支付領域互聯互通，阿里、騰訊、京東等大型互聯網平臺彼此開放場景與支付工具互聯互通，將是大勢所趨。

上述第三方支付機構技術總監(jiān)向記者透露，目前他們正加快研發(fā)支付+SaaS工具，向廣大商戶提供多元化增值服務以增厚支付業(yè)務收益。畢竟，在當前監(jiān)管環(huán)境下，靠封閉場景與壟斷用戶、數據、流量賺錢的時代已一去不復返。

值得注意的是，當前越來越多國家正采取措施遏制互聯網平臺通過“壟斷”支付渠道獲取超額收益。此前，韓國通過電子通信事業(yè)法修正案，禁止蘋果、谷歌強制要求開發(fā)者使用其支付系統以高額抽成的做法。

“對大型互聯網平臺支付業(yè)務而言，支付領域互聯互通帶來的，不僅僅是市場份額的重新劃分，還有業(yè)務模式的劇烈變革。”他直言。