今年7月召開的銀保監(jiān)會(huì)全系統(tǒng)2021年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會(huì)提出，要推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)和立法，將更多的自然災(zāi)害納入保障范圍；創(chuàng)新發(fā)展綠色金融，支持傳統(tǒng)高碳企業(yè)降耗升級(jí)、綠色轉(zhuǎn)型和安全保供。

記者從銀保監(jiān)會(huì)了解到，隨著保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，巨災(zāi)保險(xiǎn)和綠色保險(xiǎn)在諸多方面取得新進(jìn)展。

推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)容

今年7月，河南省遭遇特大強(qiáng)降雨，鄭州、新鄉(xiāng)、鶴壁等16個(gè)地區(qū)受災(zāi)，災(zāi)情牽動(dòng)著全國(guó)人民的心。

災(zāi)情發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)迅速行動(dòng)，做好應(yīng)急救災(zāi)、理賠服務(wù)、支持災(zāi)后重建等工作。記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，截至9月8日，河南保險(xiǎn)業(yè)共接到理賠報(bào)案52.25萬(wàn)件，預(yù)計(jì)承擔(dān)損失124.32億元，已決賠款77.4億元。

此次河南強(qiáng)降雨，保險(xiǎn)業(yè)預(yù)計(jì)賠付金額占直接經(jīng)濟(jì)損失的比例超過11%，顯示出保險(xiǎn)在災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和恢復(fù)重建中發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。據(jù)介紹，全國(guó)地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度運(yùn)行5年來(lái)，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)已累計(jì)支付賠款7374萬(wàn)元，為全國(guó)1554萬(wàn)戶次居民提供了6125億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。此外，結(jié)合地方災(zāi)害特點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)地方性巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)在全國(guó)15個(gè)省市落地，保障范圍向臺(tái)風(fēng)、洪水等災(zāi)害擴(kuò)展，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋政府救助責(zé)任，形成綜合性的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。例如，2018年至2020年，廣東地區(qū)的巨災(zāi)保險(xiǎn)累計(jì)支付賠款9.84億元，為災(zāi)后恢復(fù)重建提供了重要經(jīng)濟(jì)支持。

值得注意的是，此次河南暴雨也提醒保險(xiǎn)行業(yè)，我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，一方面表現(xiàn)為巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不夠豐富，針對(duì)臺(tái)風(fēng)、洪水、強(qiáng)降雨造成的城市內(nèi)澇等多災(zāi)因?yàn)?zāi)情的保險(xiǎn)保障還不夠完善；另一方面則體現(xiàn)為多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道尚未建立，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提升。此外，還存在群眾保險(xiǎn)意識(shí)不足、家財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種覆蓋面不高以及巨災(zāi)保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的作用發(fā)揮得還不充分等問題。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，將堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推動(dòng)形成全國(guó)統(tǒng)籌、各方參與、市場(chǎng)化運(yùn)行、全方位保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)，切實(shí)為人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全提供更加全面的保障。一是統(tǒng)籌推進(jìn)。推動(dòng)將臺(tái)風(fēng)、洪水等災(zāi)害納入巨災(zāi)保險(xiǎn)制度體系，完善支持配套政策，豐富具有中國(guó)特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)理論體系，把握好發(fā)展方向。二是深化協(xié)同。探索建立跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同共享機(jī)制，推動(dòng)共建統(tǒng)一的災(zāi)害數(shù)據(jù)管理體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，形成發(fā)展合力。三是高效運(yùn)作。充分調(diào)動(dòng)行業(yè)參與的主動(dòng)性和積極性，提升科技賦能水平，推出線上服務(wù)平臺(tái)、巨災(zāi)模型等工具，加快發(fā)展步伐。四是全面保障。繼續(xù)提高巨災(zāi)保險(xiǎn)承保能力，探索建立全國(guó)統(tǒng)一的多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，創(chuàng)新豐富多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升宣傳銷售力度和理賠服務(wù)質(zhì)量，提高保障能力，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)作用，切實(shí)提高整個(gè)社會(huì)抗擊自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。

研究制定險(xiǎn)資ESG投資指引

近年來(lái)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用效能不斷提升。截至2021年6月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額約23.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.86%；累計(jì)實(shí)現(xiàn)收益5758.35億元，同比增長(zhǎng)8.32%。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，險(xiǎn)資長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資和審慎投資的特征與ESG（環(huán)境、社會(huì)和公司治理）投資的理念十分契合，可以在ESG投資、綠色投資方面發(fā)揮重要作用。

記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，保險(xiǎn)資金通過私募股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)基金、政府和社會(huì)資本合作（PPP）等方式，直接參與了一批能源、環(huán)保、水務(wù)、污染防治等領(lǐng)域的綠色項(xiàng)目投資建設(shè)，并通過綠色債券投資、資管產(chǎn)品投資等方式進(jìn)一步支持了綠色金融發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2021年6月末，保險(xiǎn)資金通過債券、股票、資管產(chǎn)品等方式投向碳達(dá)峰、碳中和和綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)賬面余額超過9000億元。

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在其中扮演了關(guān)鍵角色。作為國(guó)內(nèi)首家簽署聯(lián)合國(guó)責(zé)任投資原則的保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)，國(guó)壽資產(chǎn)根據(jù)不同的投資品種，分別制定相應(yīng)的正面清單和負(fù)面清單，推出了保險(xiǎn)資管行業(yè)第一只ESG債券指數(shù)產(chǎn)品和ESG精選1號(hào)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)顯示，在綠色投資方面，截至2021年8月底，在保險(xiǎn)資金實(shí)體投資項(xiàng)目中涉及綠色產(chǎn)業(yè)的債權(quán)投資計(jì)劃登記（注冊(cè)）規(guī)模達(dá)10601.76億元。其中，直接投向的重點(diǎn)領(lǐng)域包括交通3306.22億元、能源3211.05億元、水利695.04億元、市政564.61億元等。保險(xiǎn)資金以股權(quán)投資計(jì)劃形式進(jìn)行綠色投資的登記（注冊(cè)）規(guī)模為114億元，其中，直接投向環(huán)保企業(yè)股權(quán)14億元，投向清潔能源企業(yè)100億元。

銀保監(jiān)會(huì)透露，目前正在抓緊研究制定保險(xiǎn)資金ESG投資指引，擬在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資流程、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、盡責(zé)管理、信息披露、自律管理等方面明確相關(guān)原則，細(xì)化有關(guān)要求，為保險(xiǎn)資金樹立ESG投資理念、更好推進(jìn)ESG投資等提供指導(dǎo)。

此外，記者還從銀保監(jiān)會(huì)了解到，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深化落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)決策部署，堅(jiān)持以深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革為方向，按照市場(chǎng)化原則和分類監(jiān)管思路，通過加強(qiáng)政策支持、強(qiáng)化信息披露、推進(jìn)自律管理、加強(qiáng)協(xié)同交流等方式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)保險(xiǎn)資金開展ESG投資。除抓緊推進(jìn)保險(xiǎn)資金ESG投資指引的研究制定工作外，還將充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織力量，實(shí)現(xiàn)ESG投資信息披露工作制度化、常態(tài)化，并加強(qiáng)與行業(yè)機(jī)構(gòu)及相關(guān)部門的合作，探索在綠色資產(chǎn)識(shí)別、綠色投資標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定以及風(fēng)險(xiǎn)管理、政策激勵(lì)等方面的溝通交流，共同營(yíng)造綠色投資、責(zé)任投資的良好氛圍。