放在我們面前的這本書，是一位資深的金融人士、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)建者和領(lǐng)導(dǎo)人陳東升先生針對長壽時(shí)代或稱老齡化社會面臨的醫(yī)療、養(yǎng)老、資金籌措等問題提出的一個(gè)綜合解決方案。在這里，我愿意將《長壽時(shí)代》這本書所反映的中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的時(shí)代背景加以介紹。

“長壽”歷來是國人的一個(gè)重要的人生愿望。在這方面，我們已經(jīng)取得了很大的進(jìn)展。中華人民共和國成立以來，由于人民生活水平和醫(yī)療衛(wèi)生水平的顯著提高，我國人口的平均預(yù)期壽命將近翻了一番(從40歲左右提高到2020年的77歲左右)，綜合反映了我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

不過，壽命延長伴隨著生育率的下降，也導(dǎo)致了老年人口占總?cè)丝诘谋戎夭粩嗌仙?，即人口結(jié)構(gòu)老齡化的趨勢，并且?guī)砹酸t(yī)療負(fù)擔(dān)加重、養(yǎng)老設(shè)施緊缺以及醫(yī)養(yǎng)資金籌措困難等問題，需要全社會加以重視并積極應(yīng)對。

人口老齡化是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程的必然規(guī)律，也是一個(gè)世界性的現(xiàn)象。近年來，我國老齡化進(jìn)程迅速加快，剛剛進(jìn)入21世紀(jì)就突破了65歲以上人口占比7%這個(gè)國際通行的老齡化社會判斷標(biāo)準(zhǔn)， 開始進(jìn)入老齡化社會。2020年，這個(gè)占比進(jìn)一步達(dá)到了13.5%。它預(yù)示著中國將很快超越14% 這個(gè)老齡化社會的最高限，進(jìn)入老齡社會。

尤其需要注意的是，發(fā)達(dá)國家一般都是在成為高收入國家以后才開始進(jìn)入老齡化社會的，因而有較為雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)來應(yīng)對老齡化的挑戰(zhàn)。而中國還處在中等收入的經(jīng)濟(jì)水平上就進(jìn)入了老齡化社會，這就使我們不得不面對“未富先老”所帶來的更多更大挑戰(zhàn)。由于貧富差距巨大，2020年的統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，在全國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值已經(jīng)達(dá)到1萬美元的同時(shí)，我國還有40%的家庭戶和對應(yīng)的6.1億人口人均月收入只有將近1000元人民幣，這些家庭老人的贍養(yǎng)和籌資問題就顯得更加突出。

面對著這種形勢，2013年黨的十八大以來，黨中央和國務(wù)院一再提出積極應(yīng)對老齡化的要求。

2019年中共中央和國務(wù)院發(fā)布的《國家積極應(yīng)對老齡化中長期規(guī)劃》和2020年黨的十九屆五中全會提出的“實(shí)施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略”，“把應(yīng)對人口老齡化作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期關(guān)系全局的重大戰(zhàn)略任務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌謀劃、系統(tǒng)施策”，并通過《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》，將積極應(yīng)對人口老齡化提升到國家戰(zhàn)略的高度。

根據(jù)各界人士的研究，為了執(zhí)行上述國家戰(zhàn)略，除了落實(shí)中央關(guān)于“減輕家庭生育、養(yǎng)育、教育負(fù)擔(dān)”，挖掘生育潛力，促進(jìn)人口均衡發(fā)展、加快推進(jìn)戶籍制度改革，破除勞動力等要素流動的體制障礙，增加勞動力有效供給、改善收入分配，通過提高居民收入和勞動報(bào)酬在國民收入中的份額，實(shí)現(xiàn)居民收入增長和經(jīng)濟(jì)增長基本同步，盡力縮小收入差距等部署外，還應(yīng)當(dāng)做好以下對老齡人口特別具有針對性的工作：(1)加快健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、可持續(xù)的多層次社會保障體系；(2)加強(qiáng)居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，提高養(yǎng)老服務(wù)供給能力和質(zhì)量，提供更加方便可及的多樣化、多層次養(yǎng)老服務(wù)；(3)發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，推動醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、康養(yǎng)結(jié)合、護(hù)養(yǎng)結(jié)合，支持養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)與金融等產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。

在社會保障體系中，養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障一直以來都是備受關(guān)注的熱點(diǎn)。1993年黨的十四屆三中全會創(chuàng)造性地提出了以養(yǎng)老和醫(yī)療為重點(diǎn)、建立多層次的社會保障體系的方案，并在20世紀(jì)90年代中期開始實(shí)施。經(jīng)過20多年來的努力，這一多層次的社會保障體系的基本框架已經(jīng)搭建起來。它的初步運(yùn)轉(zhuǎn)，已經(jīng)為城鄉(xiāng)人民帶來了很多福利改善。然而，這一體系還不夠完整和完善。

就養(yǎng)老保障而論，目前，我國主要依賴“社會統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合”的公共養(yǎng)老金計(jì)劃這一主要支柱。這一養(yǎng)老金計(jì)劃雖然已經(jīng)達(dá)到了很高的覆蓋率，但是保障水平較低，且在城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間、不同所有制之間存在較大差距。社會統(tǒng)籌還停留在省市一級，個(gè)人賬戶“空賬”運(yùn)行形成了隱形負(fù)債。此外，企業(yè)年金和個(gè)人自愿投保的養(yǎng)老計(jì)劃還相對稚弱，包括家庭贍養(yǎng)、醫(yī)療服務(wù)和住房等需要廣泛運(yùn)用社會政策的“非經(jīng)濟(jì)支柱”尚未真正建立起來。這就需要繼續(xù)健全更加公平、更可持續(xù)的社會保障制度，最大程度地分散風(fēng)險(xiǎn)，從而持續(xù)增進(jìn)全體人民的福祉水平。

就醫(yī)療保障而論，從1998年開始實(shí)行職工醫(yī)保制度到現(xiàn)在， 我國已經(jīng)建立起以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體、醫(yī)療救助托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療健康保險(xiǎn)、慈善救助等多項(xiàng)措施并舉的醫(yī)療保障體系。但是，目前我國一般醫(yī)療服務(wù)的主要提供者仍然是高度依賴行政機(jī)關(guān)管理和預(yù)算撥款維持的公立醫(yī)院。一方面，公立醫(yī)院往往由于攤子太大而財(cái)政撥款不足，影響了它們服務(wù)功能的發(fā)揮；另一方面，有序競爭和規(guī)范運(yùn)行的醫(yī)療服務(wù)市場又尚未形成。這就成為低收入階層“看病難”“看病貴”這一嚴(yán)重社會問題的重要根源。

此外，老齡人口的養(yǎng)老資金多渠道籌措，也是需要解決的重要問題。因此，必須在推進(jìn)養(yǎng)老金制度改革的同時(shí)，建立和完善面向老年人口的健康服務(wù)體系和金融服務(wù)體系。

本書作者清醒地認(rèn)識到，“長壽時(shí)代的一個(gè)主要痛點(diǎn)是，超預(yù)期的壽命延長將對個(gè)人的養(yǎng)老、健康和財(cái)富管理提出更高需求，然而目前社會缺少化解這種壓力的理想方法”。本書的最主要內(nèi)容，就是作者根據(jù)自己經(jīng)營泰康保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)并借鑒國外考察成果，從一個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)金融家的視角，提出的一套化解上述壓力的解決方案。他把這一方案稱為“泰康方案”。

從《長壽時(shí)代》一書可以看出，泰康方案提出的整套解決辦法其基礎(chǔ)在于作者對于長壽時(shí)代社會需求的認(rèn)識。用作者的話來說， 就是長壽時(shí)代必將帶來強(qiáng)烈的健康需求和籌資需求，所以長壽時(shí)代也是健康的時(shí)代和財(cái)富的時(shí)代。在這種情況下，以聚財(cái)、生財(cái)為主業(yè)的金融機(jī)構(gòu)就應(yīng)當(dāng)起重要的作用。在這一思想的指導(dǎo)下，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)一方面通過提供壽險(xiǎn)、年金和多品種的健康保險(xiǎn)來幫助目標(biāo)人群解決自身養(yǎng)老、醫(yī)療費(fèi)用的籌措問題，另一方面把自己原來屬于虛擬產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)延伸到實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)健康服務(wù)領(lǐng)域。經(jīng)過數(shù)年的努力，泰康集團(tuán)初步實(shí)現(xiàn)了陳東升先生在2016年提出的打造“壽險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)結(jié)合的養(yǎng)老閉環(huán)、健康險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)結(jié)合的健康閉環(huán)和長期資金與資產(chǎn)管理服務(wù)結(jié)合的財(cái)富閉環(huán)”等“三大閉環(huán)”的理想。這樣，就在集團(tuán)范圍內(nèi)組建了保險(xiǎn)支付和醫(yī)養(yǎng)服務(wù)兩大體系相互支撐、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)彼此融合的“大健康產(chǎn)業(yè)”。所以，《長壽時(shí)代》這本書，也可以說是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)營建“大健康產(chǎn)業(yè)” 的歷史記錄和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。泰康方案是從中高端起步，受到中國現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和大眾收入水平的限制，財(cái)富積累不足的廣大中低收入家庭的養(yǎng)老需求還需要社會各界群策群力，但泰康方案在如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系與養(yǎng)醫(yī)服務(wù)結(jié)合方面所做的探索，對思考進(jìn)一步解決老齡化問題的途徑具有啟發(fā)意義，對進(jìn)行其他類型的醫(yī)保醫(yī)養(yǎng)結(jié)合試驗(yàn)，例如居家養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)、醫(yī)藥醫(yī)療醫(yī)保“三醫(yī)聯(lián)動”改革等，也有參考價(jià)值。

除此之外，《長壽時(shí)代》這本書的討論，還涉及許多經(jīng)濟(jì)學(xué)界和社會學(xué)界爭論多年而眾說紛紜的問題，例如什么是企業(yè)的基本使命和什么是企業(yè)家精神的核心，日本經(jīng)濟(jì)和美國經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀及未來走勢，如何評價(jià)智利完全私有化的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和歐洲、日本實(shí)行的由財(cái)政托底的記賬式個(gè)人賬戶制，等等。對于這些問題，《長壽時(shí)代》都提出了自己的看法。雖然它所表達(dá)的意見可能是一家之言， 但是所提供的觀點(diǎn)也為深入討論提供了思想素材、創(chuàng)造了契機(jī)。

基于以上的認(rèn)識，我衷心希望《長壽時(shí)代》這本書能夠得到更多讀者的關(guān)注，并由此引發(fā)關(guān)心老齡化問題解決的人們的深入思考。

是為序。

(本文系吳敬璉為《長壽時(shí)代：從長壽、健康、財(cái)富的角度透視人類未來》一書所作序。授權(quán)發(fā)表，略有刪節(jié)。)