?投  保

客戶(hù)李先生和保險(xiǎn)代理人董某是好朋友。2018年8月，代理人董某拜訪客戶(hù)李先生，向李先生詳細(xì)講解了壽險(xiǎn)的意義與功能，并按投保流程全面介紹了某款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，李先生當(dāng)時(shí)對(duì)這款產(chǎn)品非常認(rèn)可，因此達(dá)成了簽約意向并最終成交保單，投保了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，保額為50萬(wàn)元。

?輕  信

2019年11月，李先生因公司經(jīng)營(yíng)不善，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)壓力增大。一次偶然的機(jī)會(huì)，李先生了解到“代理退保”業(yè)務(wù)。隨著后續(xù)的經(jīng)濟(jì)壓力不斷增加，并在“代理退保”業(yè)務(wù)人員的持續(xù)慫恿下，李先生最終萌生了退保的想法。但是由于自己的保單在簽約過(guò)程中均依法合規(guī)，并不存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)等問(wèn)題，因此“代理退保”人員教唆李先生進(jìn)行“釣魚(yú)取證”。2020年10月，李先生通過(guò)電話與代理人董某進(jìn)行聯(lián)系，獲取了董某曾給李先生送過(guò)螃蟹的電話錄音。隨后，李先生以這段通話錄音向銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行投訴，要求全額退保。李先生在“代理退保”人員的“指導(dǎo)”下成功全額退保，并支付了不菲的服務(wù)費(fèi)。

?變  故

2021年1月，李先生因重大疾病突然離世，留下父母、妻子和孩子無(wú)人照顧。因李先生的保單都已經(jīng)退保，所以保險(xiǎn)公司無(wú)法對(duì)其進(jìn)行理賠，而李先生之前通過(guò)董某投保的重疾保險(xiǎn)一共只繳費(fèi)2次，全額退還的保費(fèi)不到3萬(wàn)元，還需支付高額的服務(wù)費(fèi)給“代理退保”人員。輕信“代理退保”，放棄自身保障，導(dǎo)致李先生的家人與至少50萬(wàn)元的理賠金失之交臂，使得這個(gè)不幸的家庭更加艱難，全家人追悔莫及。

思考及建議

客戶(hù)退保需三思。李先生的突然離去對(duì)家人造成了嚴(yán)重打擊，同時(shí)因?yàn)槭聵I(yè)走下坡路以及保單退保，也沒(méi)能給家人留下足夠的生活費(fèi)和未來(lái)的生存金；越是經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，越是應(yīng)該珍惜手中的保單，保險(xiǎn)對(duì)有錢(qián)人也許只是錦上添花，但對(duì)普通人才是真正的雪中送炭。

尋求專(zhuān)業(yè)幫助。退保一定要慎重，如無(wú)力支付保費(fèi)或急需現(xiàn)金，可及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢(xún)，通過(guò)調(diào)整繳費(fèi)頻次、分期繳費(fèi)、申請(qǐng)保單貸款等措施來(lái)緩解經(jīng)濟(jì)壓力、避免退保損失。“退保”容易，買(mǎi)保險(xiǎn)難。守衛(wèi)家庭平安保障切不可輕信“黑中介”，即使買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)，也要理性看待人壽保險(xiǎn)退保，正規(guī)渠道退保才是正解。若經(jīng)濟(jì)條件允許，多持一份保單就多一份保障。

警惕“代理退保”機(jī)構(gòu)。一些不法分子打著“消費(fèi)者維權(quán)”的旗號(hào)，專(zhuān)門(mén)辦理所謂“全額退保”業(yè)務(wù)，甚至騙取消費(fèi)者的資金，從事非法集資、詐騙等違法犯罪活動(dòng)。其行為嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，損害消費(fèi)者權(quán)益，還使消費(fèi)者面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患?？蛻?hù)應(yīng)通過(guò)正規(guī)投訴渠道向保險(xiǎn)公司反映問(wèn)題、提出訴求，并注意留存相關(guān)證據(jù)，通過(guò)正當(dāng)手段達(dá)成訴求，避免自身合法權(quán)益受到侵害。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者：一是充分考慮自身保險(xiǎn)需求，謹(jǐn)慎辦理退保；二是注意保護(hù)個(gè)人重要信息；三是通過(guò)正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。消費(fèi)者如果對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有疑問(wèn)或有相關(guān)服務(wù)需求，可以直接通過(guò)保險(xiǎn)公司公布的官方維權(quán)熱線或服務(wù)渠道反映訴求。