數字經濟蓬勃發(fā)展，萬物互聯(lián)、5G、工業(yè)互聯(lián)網、數字孿生、“雙循環(huán)”、“碳中和”等歷史機遇和新技術不斷加速涌現(xiàn)，由此催生了新業(yè)態(tài)、新行業(yè)、新商業(yè)模式。黨的十九屆五中全會提出，發(fā)展數字經濟，推進數字產業(yè)化和產業(yè)數字化，推動數字經濟和實體經濟深度融合，需要加強數字基礎設施建設，全面提高實體經濟的質量、效益和競爭力。

平安銀行乘勢而上，積極擁抱并踐行數字化轉型，將“科技引領”作為戰(zhàn)略轉型的驅動力，持續(xù)加大金融科技投入，著力打造“數字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片，依托物聯(lián)網、AI、區(qū)塊鏈、大數據等先進技術，率先啟動“星云物聯(lián)計劃”，賦能新型供應鏈金融，支持實體經濟高質量發(fā)展。目前，星云物聯(lián)網平臺已實現(xiàn)設備接入超1000萬，支持實體經濟融資超1300億元。

又一里程碑！設備接入超1000萬

近年來，各大銀行相繼布局物聯(lián)網，應用規(guī)模不斷提升，這既是當前銀行業(yè)積極轉型的方向，也能夠看到未來銀行的新模式。通過物聯(lián)網技術的應用，落地金融創(chuàng)新場景，拉開一場銀行業(yè)硬件科技實力較量的競賽，一場有助于行業(yè)發(fā)展、提升銀行經營效率、降低服務實體成本、解決實體經營難經營貴的銀行商業(yè)模式升級。在這場競賽中，平安銀行無疑是“領跑的運動員”。

作為國內較早提出并踐行供應鏈金融的銀行，平安銀行早在1999年就開始探索貿易融資和供應鏈金融服務，2013年開始大力發(fā)展供應鏈金融，大膽突破傳統(tǒng)抵質押模式，對核心企業(yè)上下游中小客戶進行授信。伴隨物聯(lián)網的蓬勃興起，2019年平安銀行率先實施“星云物聯(lián)計劃”，完善新型供應鏈金融，融合物聯(lián)網、AI、云計算、區(qū)塊鏈等技術，搭建“星云物聯(lián)網平臺”，并于2020年發(fā)射金融界第一顆物聯(lián)網衛(wèi)星“平安1號”。借物聯(lián)網衛(wèi)星之力，平安銀行得以不斷拓寬服務范圍，打通信息壁壘，賦能產業(yè)數字化轉型，不僅解決中小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題，還通過數據賦能中小企業(yè)生產經營決策，解決其“經營難”、“經營貴”問題。

2021年4月，星云平臺實現(xiàn)接入設備超200萬的里程碑。在此基礎上，平安銀行不斷擴大金融生態(tài)圈，尋找創(chuàng)新金融科技場景，推動創(chuàng)新業(yè)務落地。截止目前，平安銀行接入設備突破1000萬臺，在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農業(yè)、智慧能源、智慧城建、智慧物流等六大產業(yè)實現(xiàn)落地，支持實體經濟融資超1300億元。

攻克“三無”企業(yè)融資難，星云平臺落地多場景金融服務

在開展供應鏈金融服務的過程中，平安銀行發(fā)現(xiàn)，中小微企業(yè)融資難融資貴問題的癥結之一在于此類企業(yè)多數是三無企業(yè)，即“無信用、無賬本、無抵押”，在傳統(tǒng)抵質押邏輯下，較難獲得金融資源。此外，受產業(yè)鏈條長、跨區(qū)域業(yè)務眾多、異地授信交叉、盡職調查困難、應收賬款小額高頻等因素影響，產業(yè)鏈上下游企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴問題。

該如何尋求突破？平安銀行的答案，是自主搭建“星云物聯(lián)網平臺”，完善新型供應鏈金融模式，以數字信用補充抵質押信用，為處于產業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)提供線上化、自動化的金融服務，助力解決上下游中小企業(yè)流動性危機，壓降中小微企業(yè)融資成本。

以某貨車司機貸款業(yè)務為例，過去由于車輛難管控、沒有抵押物、行駛路線受信號傳輸影響行為難測等因素，銀行不敢貸、不愿貸，平安銀行通過新型供應鏈金融模式，掌握車輛行駛數據等，為該場景下客群提供超20億元貸款支持，真正做到“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

此外，平安銀行充分發(fā)揮平安集團綜合金融的優(yōu)勢，與平安租賃共同研發(fā)推廣的物聯(lián)網裝置“設備手環(huán)”，能通過監(jiān)控企業(yè)設備的運行動態(tài)，幫助企業(yè)了解設備開工情況，進行訂單安排，以減少設備損耗。同時，物聯(lián)網智慧監(jiān)測與訂單融資業(yè)務的結合，幫助企業(yè)“有條件”增信，讓企業(yè)信用有效變現(xiàn)，解決制造型企業(yè)融資難題。

在疫情期間，平安銀行通過鋪設上萬個設備手環(huán)，持續(xù)監(jiān)測行業(yè)開工率指數，助力政府精準施政。星云平臺向成都市中小企業(yè)服務中心輸出產業(yè)監(jiān)測系統(tǒng)，有效助力產業(yè)政策落地實施，開創(chuàng)銀政合作新模式。

賦能產業(yè)數字化升級，解決企業(yè)經營難經營貴

在企業(yè)數字化轉型的時代課題面前，平安銀行直擊企業(yè)“經營難”、“經營貴”兩大難點本質，推出星云物聯(lián)網、開放銀行等平臺，在深耕金融本業(yè)的同時，助力協(xié)同企業(yè)生產經營和數字化轉型升級。

星云平臺通過物聯(lián)網設備部署，采集企業(yè)生產環(huán)節(jié)第一手數據；同時通過接入企業(yè)ERP系統(tǒng)，對企業(yè)財務數據、商業(yè)流轉數據等進行交叉驗證；并結合深度學習算法形成行業(yè)模型，通過構建數據孿生體系，為金融服務提供業(yè)務發(fā)掘、客戶管理、風險預警等能力，賦能產業(yè)數字化升級。同時，星云平臺為實體經濟提供經營分析、在線管理、產業(yè)互聯(lián)支持，提升傳統(tǒng)產業(yè)效率。

同時，平安銀行搭建開放銀行平臺（OPEN API），組件化、標準化輸出平安銀行的產品、金融、科技能力，并打通企業(yè)產業(yè)鏈數字化的各個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)與產業(yè)的信息流、資金流、物流的全面連接。目前已對外開放200個產品，5300個API，產品覆蓋企業(yè)全生命周期金融和非金融訴求，實現(xiàn)標準化鏈接和定制化鏈接，通過與技術服務商開展生態(tài)合作、滿足企業(yè)開箱即用，提升企業(yè)數字化管理水平，降低企業(yè)經營成本。

未來，平安銀行將繼續(xù)踐行金融服務實體的初心，探索星云物聯(lián)網平臺更廣闊的使用場景，落地物聯(lián)網數字平臺。同時，平安銀行將加速提升數字化能力，在前沿技術應用領域不斷突破，包括5G通信、人工智能、航天衛(wèi)星、物聯(lián)網星座的全領域覆蓋等，將金融服務延伸至更多實體企業(yè)，推動數字產業(yè)化，賦能產業(yè)數字化，為企業(yè)創(chuàng)造價值，助力實體經濟高質量發(fā)展。