古人云：亡羊則補牢，未為遲也。

晉州恒升村鎮(zhèn)銀行被股東騙貸26億元，轟動一時。一審判決書顯示，主犯趙強因騙取貸款罪、貸款詐騙罪等，被判無期徒刑；從犯靳某波、周某松等30人因犯騙取貸款罪、違法發(fā)放貸款罪，已分別獲刑。

8月2日，河北銀保監(jiān)局發(fā)布的公告顯示，黃策、李浩天、鄭川廣被終身禁止從事銀行業(yè)工作。至此，這起驚天大案又暫告一段落，但恒升村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)尚未整改合規(guī)。

“影子”實控人3年騙貸26億元

2014年3月，晉州恒升村鎮(zhèn)銀行由浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“溫州甌海農(nóng)商行”）發(fā)起設(shè)立，注冊資本5000萬元。其中甌海農(nóng)商行持股40%，石家莊科迪電纜有限公司、晉州市鑫榮汽車材料有限公司、石家莊鑫華纖維素有限公司分別持股10%，趙強、黃東、高增義、張娥、呂秀雲(yún)、田娜等六位自然人股東分別持股5%。

根據(jù)判決書，除去溫州甌海農(nóng)商行持有的40%股份，趙強承認剩余的60%股份都是他通過黃東、高增義、張娥、呂秀雲(yún)、田娜代其持股。由此可見，趙強才是晉州恒升村鎮(zhèn)銀行背后的實際控制人。

判決書顯示，趙強在2015年9月至2018年6月期間，累計從晉州恒升村鎮(zhèn)銀行騙取貸款26億余元。法院審理認定，其中，趙強騙取銀行貸款共計18億余元，貸款詐騙共計8億余元。

固安恒升村鎮(zhèn)銀行背后疑存“影子”股東

企查查顯示，在河北省，浙江溫州甌海農(nóng)商行作為發(fā)起方，累計共成立了11家恒升村鎮(zhèn)銀行。

9月3日，城市金融報記者梳理了多家恒升村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)情況，發(fā)現(xiàn)固安恒升村鎮(zhèn)銀行、藁城恒升村鎮(zhèn)銀行以及平泉恒升村鎮(zhèn)銀行的股東中均隱現(xiàn)類似于騙貸主犯趙強的“影子股東”。

公開資料顯示，2017年1月，固安恒升村鎮(zhèn)銀行股份有限公司由浙江溫州甌海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司發(fā)起設(shè)立，注冊資本5000萬元。其中溫州甌海農(nóng)商行商銀行持股45%，北京天融匯金科技發(fā)展有限公司、廊坊惠農(nóng)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司、廊坊長弘友田建筑材料有限公司、固安縣永順燃氣設(shè)備銷售有限公司等四家企業(yè)分別持股10%，此外，董玉海持股5%、盧丹持股5%、楊常標持股3%、王月持股2%。

城市金融報記者通過企查查發(fā)現(xiàn)，固安恒升村鎮(zhèn)銀行股東股權(quán)穿透后，部分股東存在高度關(guān)聯(lián)。

北京天融匯金科技發(fā)展有限公司法定代表人黃東，持股80%，另一自然人持股20%。該公司年報公示電話1381040XX20，與固安恒升村鎮(zhèn)銀行固安恒升村銀另一股東廊坊惠農(nóng)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司電話相同，與另一自然人股東盧丹擔任法定代表人的公司所留電話也相同。據(jù)悉，盧丹曾任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司第一分公司負責(zé)人。

廊坊長弘友田建筑材料有限公司大股東、法定代表人趙仁成曾擔任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司法定代表人。長弘友田年報公示電話1330316XX39與固安恒升村鎮(zhèn)銀行固安恒升村銀另一股東固安縣永順燃氣設(shè)備銷售有限公司電話相同。

綜上所述，天融匯金及其疑似各關(guān)聯(lián)方合計持有固安村鎮(zhèn)銀行45%的股權(quán)，與發(fā)起行方溫州甌海農(nóng)商行商銀行的持股比例相同。

趙強騙貸案判決書顯示，黃東等人股權(quán)都是代趙強所持。

那么，在固安恒升村鎮(zhèn)銀行，圍繞天融匯金的這些股東們是否也是代持呢？此外，這些股東的觸角還延伸至平泉恒升村鎮(zhèn)銀行。

2017年8月，平泉恒升村鎮(zhèn)銀行由溫州甌海農(nóng)商行商銀行發(fā)起設(shè)立，注冊資本5000萬元。其中甌海農(nóng)商行商銀行持股51%，平泉縣可心商貿(mào)有限公司、平泉農(nóng)垚農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司分別持股10%，劉海超、聶煊、李艷桃、李國輝、高愛軍等五位自然人股東分別持股5%，趙秀忠持股4%。

通過企查查可以看到，平泉縣可心商貿(mào)有限公司法定代表人盧丹，曾任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司第一分公司負責(zé)人；平泉農(nóng)垚農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司法定代表人趙仁成，曾擔任北京天融匯金科技發(fā)展有限公司法定代表人。

自然人股東劉海超曾擔任承德縣民發(fā)生物有機肥經(jīng)銷公司監(jiān)事，該公司法定代表人為黃東；自然人股東聶煊名下的廊坊市金源通達商貿(mào)有限公司年報公示電話1330316XX39與固安村鎮(zhèn)銀行法人股東長弘友田、永順燃氣相同，另外廊坊市金源通達商貿(mào)有限公司監(jiān)事為平泉恒升村鎮(zhèn)銀行另一自然人股東趙秀忠；自然人股東高愛軍名下公司年報公示電話也是1330316XX39。

綜上所述，疑似各關(guān)聯(lián)方合計持有平泉村鎮(zhèn)銀行39%的股權(quán)。

藁城恒升村鎮(zhèn)銀行或存同樣問題

城市金融報記者注意到，在晉州恒升村鎮(zhèn)銀行騙貸案判決書的證人證言中，有提及趙強通過公司代持的形式，曾持有藁城恒升村鎮(zhèn)銀行30%的股份。

2014年2月，藁城恒升村鎮(zhèn)銀行由溫州甌海農(nóng)商行商銀行發(fā)起設(shè)立，注冊資本5000萬元。其中甌海農(nóng)商行持股40%，石家莊市太和電子發(fā)展有限公司、石家莊市藁城區(qū)天達電氣有限公司、河北森力化工產(chǎn)品銷售有限公司分別持股10%，趙強、黃東、劉新英等自然人股東分別持股5%，河北中泰仁達化工有限公司、石家莊盛隆物業(yè)服務(wù)有限公司、石家莊貞觀商貿(mào)有限責(zé)任公司分別持股5%。

值得注意的是，上述股東中石家莊市藁城區(qū)天達電氣有限公司、河北森力化工產(chǎn)品銷售有限公司、石家莊貞觀商貿(mào)有限責(zé)任公司已陸續(xù)注銷營業(yè)執(zhí)照，喪失法人資格。通過企查查所顯示的信息不難看出，這三家公司所持藁城恒升村鎮(zhèn)銀行25%股份全部為代趙強所持，加上趙強、黃東所持股權(quán)，趙強實際掌握著藁城恒升村鎮(zhèn)銀行35%的股權(quán)。

那么藁城恒升村鎮(zhèn)銀行其他股東有關(guān)聯(lián)嗎？

城市金融報記者通過企查查穿透股權(quán)，發(fā)現(xiàn)石家莊市太和電子發(fā)展有限公司、石家莊盛隆物業(yè)服務(wù)有限公司及劉新英為關(guān)聯(lián)人，合計持股比例為20%。

石家莊市太和電子發(fā)展有限公司大股東、法定代表人為李月珍，年報公示電話為0311-85209XX8；石家莊盛隆物業(yè)服務(wù)有限公司大股東、法定代表人李美瑄，年報公示電話同樣為0311-85209XX8；劉新英在石家莊易通行典當有限責(zé)任公司擔任董事、總經(jīng)理，易通行典當大股東為石家莊盛隆物業(yè)服務(wù)有限公司（持股比例為56%），李月珍持股18%。

通過網(wǎng)絡(luò)檢索可見，李月珍為河北知名企業(yè)太和集團創(chuàng)始人，李美璇為太和集團總裁。

綜上，太和系持股藁城恒升村鎮(zhèn)銀行比例為20%，遠遜于在石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行的持股比例。

多家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)或待整頓

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

顯然，固安恒升村鎮(zhèn)銀行、平泉恒升村鎮(zhèn)銀行、藁城恒升村鎮(zhèn)銀行、石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)都存在進一步整頓的必要。

河北省內(nèi)11家恒升村鎮(zhèn)銀行，除了承德縣恒升村鎮(zhèn)銀行合乎規(guī)范，其余恒升村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)都存在或多或少的問題。