“2021中國國際金融科技論壇”于2021年9月3日在北京召開。北京大學數(shù)字金融研究中心主任黃益平出席并演講。

我們現(xiàn)在數(shù)字金融正在展開很多的變化，如果說從2013年開始數(shù)字金融發(fā)展進入高速發(fā)展階段，七八年以后可能會進入新的階段，它的一個出發(fā)點可能是因為我們在過去幾個月確實看到很多業(yè)界和政策的變化，從過去七八年的發(fā)展和未來的變化看，可能會進入一個新的階段，我把它稱之為數(shù)字金融發(fā)展的2.0階段。

過去我們的數(shù)字金融發(fā)展就是數(shù)字技術應用到金融體系當中，中國的數(shù)字金融如果和國外的金融業(yè)務做一個對比，其實有一個特別明顯的差異，我自己跟國際的學者專家交流比較多，我的感覺是我們和國外的一些專家交流數(shù)字金融問題的時候，他們首先想到的是加密貨幣、數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈技術和一些跨境支付的業(yè)務，但在國內(nèi)討論數(shù)字金融的問題提到更多的是移動支付、大科技信貸、線上投資等等。這背后可能有很多深刻的道理，沒有時間展開了，我想一個很基本的差別就是我說的歐美這些國家他們的金融科技和數(shù)字金融的重點不太一樣，可能跟他們的金融體系的發(fā)展狀況是有關系的。

我現(xiàn)在覺得我們下一輪的數(shù)字金融的發(fā)展可能會進入2.0時代，這個2.0時代首先是因為監(jiān)管政策的調(diào)整所以我們要改變，但無論是什么原因，我自己的總結(jié)有四方面變化值得注意。第一個很重要的變化就是我們從過去的野蠻生長現(xiàn)在變成金融監(jiān)管的全覆蓋?？傮w上來看最終的數(shù)據(jù)保護應該是在效率和權(quán)益之間或在安全之間求一個平衡，不保護是不對的，過度保護最后也會導致一系列的后果，有很多業(yè)務已經(jīng)沒法開展，我們現(xiàn)在進入2.0階段的第一個很重要的特征就是要實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋。

第二個可能發(fā)生的改變就是過去數(shù)字金融主要是科技公司為主，將來恐怕金融機構(gòu)要發(fā)揮更大的作用，即便是科技公司將來也要拿牌照才能去從事這些金融業(yè)務。

第三個比較大的變化，過去十三五期間我們的數(shù)字金融為普惠金融的發(fā)展提供了非常強烈的支持，最重要的突破是發(fā)生在支付行業(yè)、融資行業(yè)，在解決融資難的問題方面是有突破性進展的

最后，將來2.0時代可能會發(fā)生一些改變。過去我們看數(shù)字金融做得好的大平臺幾乎都是消費互聯(lián)網(wǎng)，消費互聯(lián)網(wǎng)當然很重要，但我覺得我們下一輪的熱點可能是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)起來了之后，尤其在信貸領域已經(jīng)看到很多像數(shù)字供應鏈金融，數(shù)字供應鏈金融就是利用過去數(shù)字連的關節(jié)連接和信息，利用數(shù)字技術幫助你做信用風險評估，做還款管理，它的好處是在鏈上的這些企業(yè)首先都是實體經(jīng)濟，第二是利用供應鏈或產(chǎn)業(yè)鏈上的供求關系、信息資金流來做風險評估相對來說可靠度更高一些，而且因為它是實體經(jīng)濟的一個部分，將來對于風險控制的有效性更高一些，同時對它的貸款規(guī)模也可以提得更高一些。

所以從總的方向來說，我覺得數(shù)字金融確實在進入一個新的階段，我把它稱之為2.0階段，到底具體會有什么樣的變化，每個人有很多猜測，我也并不一定就知道完整的場景將來會怎么樣，剛才我說的四個方面可能是值得我們關注的方向，第一是從過去的野蠻生長變成將來的金融監(jiān)管全覆蓋，第二是過去科技公司為主，將來金融機構(gòu)持牌機構(gòu)要成為主力。第三是過去主要解決了融資難的問題，下一步的突破口重點可能要解決投資難的問題。最后是過去很多數(shù)字金融依托于消費互聯(lián)網(wǎng)，下一步新的熱點爆發(fā)點也許就在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。