在日前舉行的“2021第三屆中國零售金融發(fā)展峰會暨零壹財經(jīng)·零壹智庫夏季峰會”上，零壹財經(jīng)聯(lián)合中國零售金融智庫正式發(fā)布了《從生態(tài)平臺到遠程銀行：零售金融發(fā)展報告2021》。報告從遠程銀行塑造監(jiān)管升級下的零售金融新勢力、數(shù)字科技賦能智慧零售銀行的五大驅(qū)動要素、行業(yè)的生態(tài)及展望四個維度對零售金融行業(yè)的發(fā)展情況進行了全面而系統(tǒng)的分析解讀。

報告收錄了一批標桿銀行與消費金融公司、融資租賃公司、信托公司、保險公司等持牌機構(gòu)在AI員工、場景搭建、數(shù)字反欺詐等方面的案例。值得注意的是，渤海銀行股份有限公司憑借近年來在構(gòu)建“敏捷而有溫度的生態(tài)銀行”數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中所取得的成績，以及業(yè)內(nèi)獨創(chuàng)的“銀行＋社區(qū)”模式的“智慧物業(yè)”創(chuàng)新舉措，成為唯一一家入選該報告的全國性股份制銀行。

在峰會同期發(fā)布的榜單評選中，渤海銀行與工商銀行、招商銀行等行業(yè)頭部銀行共同入圍并獲評“手機銀行最佳實踐案例TOP30”稱號。據(jù)悉，該榜單從手機銀行用戶規(guī)模活躍度、日均啟動使用量、應(yīng)用商店口碑評分-IOS端、產(chǎn)品功能體驗等四大維度、15項二級指標對商業(yè)銀行的手機銀行建設(shè)及服務(wù)能力進行評測。

渤海銀行：構(gòu)建跨B/C端產(chǎn)融生態(tài) 輸出行業(yè)級標準化解決方案

零壹財經(jīng)發(fā)布的《從生態(tài)平臺到遠程銀行：零售金融發(fā)展報告2021》指出，金融科技賦能于零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，先后經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行、生態(tài)平臺建設(shè)與遠程銀行等主要發(fā)展階段。伴隨疫情而興起的非接觸金融模式，引發(fā)業(yè)界關(guān)注點從開放銀行、生態(tài)平臺過渡至遠程銀行創(chuàng)新發(fā)展。

作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力。”基于此，渤海銀行開啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走模式”，通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手，持續(xù)推動全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“三五”規(guī)劃期間，渤海銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為先導，持續(xù)深化生態(tài)銀行體系建設(shè)，加速對生態(tài)平臺的金融科技賦能。

圍繞生態(tài)銀行建設(shè)，渤海銀行加速完善面向零售類、批發(fā)類、存管類、非銀金融機構(gòu)的“四大產(chǎn)品線”。圍繞電子渠道建設(shè)，該行加強新版手機銀行APP建設(shè)，拓展新產(chǎn)品功能研發(fā)，開發(fā)渤海銀聯(lián)二維碼出行項目，開展多樣營銷活動提升移動支付綁卡率。圍繞通道建設(shè)，該行新建銀聯(lián)代收及鑒權(quán)通道，逐步完善線上II、III類戶的使用功能。圍繞反欺詐系統(tǒng)建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化反欺詐系統(tǒng)后臺報表功能，部署防飛單業(yè)務(wù)交易監(jiān)控，實現(xiàn)對全域網(wǎng)點公共區(qū)域渠道設(shè)備的精細化管理。

毋庸置疑，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為渤海銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力。

步入“四五”規(guī)劃的開局之年，渤海銀行積極有序地布局并打造以金融科技為首的 “七大新基建”工程，以技術(shù)和數(shù)據(jù)共同發(fā)力驅(qū)動金融科技能力發(fā)展。特別是后疫情時代，持續(xù)探索遠程客服中心的非接觸金融服務(wù)創(chuàng)新，以賬戶管理、支付結(jié)算、金融產(chǎn)品服務(wù)為抓手，明確提出建立以開放和生態(tài)合作為核心的“生態(tài)銀行”。

以此次該行入圍行業(yè)權(quán)威報告的“智慧物業(yè)”金融科技創(chuàng)新服務(wù)項目為例，渤海銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)場景——繳納物業(yè)費場景，社區(qū)居民通過“物業(yè)服務(wù)APP”繳納物業(yè)費時，可以選擇渤海銀行線上賬戶為付費方式，當用戶充值并繳費后，便同時成為了渤海銀行線上客戶和平臺VIP，并享受銀行提供的專屬理財服務(wù)。通過將自身服務(wù)產(chǎn)品嵌入“物業(yè)服務(wù)”APP，只做“最擅長的事，渤海銀行將外部服務(wù)串聯(lián)”，最終實現(xiàn)APP用戶到自身客戶的轉(zhuǎn)變。

據(jù)悉，在當前無接觸服務(wù)需求迅速崛起的行業(yè)背景下，渤海銀行正在加速推動線上端觸客的第一入口——新版手機銀行的建設(shè)，在金融服務(wù)基礎(chǔ)上重點打造非金融服務(wù)生態(tài)圈，形成“數(shù)字化智能化”、“聚合優(yōu)質(zhì)權(quán)益”及“沉浸式客戶體驗”為核心亮點的移動門戶APP，圍繞產(chǎn)品功能、操作體驗、場景服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新打造最佳體驗的場景服務(wù)平臺、領(lǐng)先的數(shù)字服務(wù)平臺、移動的數(shù)字風控平臺、全功能的內(nèi)容運營平臺以及開放的生態(tài)銀行平臺。

正如渤海銀行行長屈宏志在署名文章中所提出的觀點：“商業(yè)銀行的發(fā)展方向是推進數(shù)字化生態(tài)銀行建設(shè)。”