兩家小貸主體借款APP通過中互金協(xié)會備案

2021-09-01 16:08:15

8月27日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《移動金融客戶端應用軟件實名備案名單公布(第十三批)》,共149款App通過備案。其中大部分APP為銀行和其他持牌金融機構,僅有兩家主體為小額貸款公司的APP通過,分別是哈爾濱市元豐小額貸款股份有限公司(下稱“元豐小貸”)的APP任意花和重慶市分眾小額貸款有限公司(下稱“分眾小貸”)的APP還唄。

App Store下載頁面顯示,任意花是元豐小貸旗下的一款金融科技服務App,基于金融科技及大數(shù)據(jù)風控為金融機構提供助貸服務,開發(fā)者為元豐小貸。

藍鯨財經(jīng)下載任意花App后發(fā)現(xiàn),其隱私政策為北海海納百川信息技術有限公司制定。隱私政策顯示,平臺將收集用戶消費記錄、戶口所在地、個人銀行流水等數(shù)十項個人信息,并存在共享、轉讓、公開披露用戶個人信息的可能。目前,任意花App無法正常使用,藍鯨財經(jīng)在登陸時顯示系統(tǒng)升級中。

元豐小貸官網(wǎng)介紹,其成立于2009年,是一家運用傳統(tǒng)信貸業(yè)務經(jīng)驗+互聯(lián)網(wǎng)工具,面向全國發(fā)放小額貸款,具備線上、線下業(yè)務的金融科技小貸公司。2016年7月,元豐小貸獲得網(wǎng)絡小額貸款資質,此后接入人行征信、百行征信。

天眼查顯示,元豐小貸注冊資本為3億元,法人為P2P平臺愛錢進的監(jiān)事張帆。元豐小貸主要面向哈爾濱城區(qū),向中小微企業(yè)、中小微企業(yè)法人、個體工商戶、其他自然人發(fā)放貸款。經(jīng)營范圍包括經(jīng)營小額貸款業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務、資產(chǎn)轉讓業(yè)務等。

財務數(shù)據(jù)顯示,2013年至2015年,元豐小貸分別實現(xiàn)營收722.80萬元、1598.48萬元、1793.46萬元;分別實現(xiàn)凈利潤316.29萬元、831.09萬元、901.68萬元,元豐小貸保持盈利。2016年,元豐小貸的營收和凈利潤出現(xiàn)負增長。2016年全年實現(xiàn)營業(yè)收入1621.74萬元,比上年同期下滑9.57%;凈利潤860.55萬元,比上年同期下滑4.56%。此外,其負債大幅增長310.83%。同年,獲得小貸牌照后,其網(wǎng)貸業(yè)務小組與微神馬科技共同研究開發(fā)了代理貸款業(yè)務。

2017年11月,元豐小貸決定終止股票在全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)掛牌。財務報告顯示,元豐小貸在2017年第三季度的營業(yè)收入為1076.87萬元,同比下降9.28%。

2019年年底,元豐小貸被任買科技服務(北京)有限公司(下稱“任買科技”)全資收購,具體金額未知。任買科技實控人張帆接手元豐小貸,并完成一系列高管變更。2020年初,任買科技官網(wǎng)宣布完成對元豐小貸的全資收購。天眼查信息顯示,目前,張帆通過間接100%持股為元豐小貸最終受益人。

天眼查及官網(wǎng)資料顯示,任買科技前身為凡普資產(chǎn)管理(北京)有限公司,成立于2017年,注冊資本為5000萬元。是一家提供金融科技服務的企業(yè)。其業(yè)務開展于2013年,擁有“百川推客”、“任買醫(yī)美”、“任買快車”等業(yè)務。報道顯示任買科技員工曾與醫(yī)美機構聯(lián)合騙貸69萬,愛錢進也疑參與任買醫(yī)美業(yè)務。

值得注意的是,張帆的諸多任職信息中,還包含P2P平臺愛錢進監(jiān)事這一身份,且是凡普金科聯(lián)合創(chuàng)始人和副總裁。華夏時報披露,任買科技是在2019年4月從愛錢進母公司凡普金科中拆分出來的。

據(jù)中新經(jīng)緯消息,2019年10月,原屬于凡普金科旗下的機構業(yè)務及消費分期和汽車金融業(yè)務已剝離出去,這部分業(yè)務剝離至北京任買科技有限公司,法定代表人正是從凡普金科退出的張帆,該公司由任買科技集團(香港)有限公司全資控股。

藍鯨財經(jīng)此前報道,愛錢進為凡普金科旗下現(xiàn)金貸平臺,除愛錢進外,凡普金科旗下現(xiàn)金貸平臺還包括“凡普信貸”、“小凡分期”、“普惠金融”、“錢站”等。

2020年9月,北京市公安局東城分局對愛錢進涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。警方通告顯示,將對本案中涉及“錢站”、“凡普信貸”、“小凡分期”、“普惠金融”等平臺真實借款人開展追繳工作。

據(jù)愛錢進官網(wǎng)披露,截至目前,愛錢進交易額為2400.76億,累計借貸金額為1047.5億。逾期金額為94.88億元,逾期筆數(shù)為40.5萬筆;逾期90天以上金額為91.94億元,逾期90天以上筆數(shù)為40.4萬筆;金額逾期率為55.60%,項目逾期率為33.17%;累計代償金額達125.26億元,累計代償筆數(shù)達185.03萬筆。截至發(fā)稿,愛錢進官網(wǎng)仍在發(fā)布新標。

另一款通過備案APP還唄是分眾小貸推出的一款個人信貸業(yè)務產(chǎn)品。App Store下載頁面顯示,還唄額度上限為20萬元,綜合年化利率為8.99%,免抵押信用卡賬單分期可分3、6、12期。藍鯨財經(jīng)下載還唄App后發(fā)現(xiàn),在其用戶個人信息保護政策中,平臺將收集用戶包括公司名稱、具體位置信息、企業(yè)代碼等數(shù)十項個人信息。

完成授信后,有288元的付費會員服務導引,App內(nèi),平臺表示會員一年可省5097元。相關協(xié)議顯示,通過定期付費對付費會員用戶提供額外服務,付費用戶包括但不限于黃金、鉑金兩個等級,后續(xù)退費有多項條件。黑貓投訴平臺上,有多條投訴直指還唄App誤導充值會員、虛假宣傳等。

此外,在還唄App主頁面,有宣傳導語顯示“您已獲得提額降息機會,越借越多,越借越便宜”。頁面內(nèi)還提供還享花、備用金等內(nèi)容。合作機構包括中國光大銀行(601818,股吧)、渤海銀行、中國大地保險、中國人保(601319,股吧)、上海農(nóng)商銀行、馬上消費金融。

客服表示,平臺的資金是由銀行統(tǒng)一放款,平臺與全國各大銀行均有合作。另外,保險的合作形式為用戶在借款時會有保險窗口彈出,保險費是為了給用戶增信,提高借款成功率,借款不成功不收取保費(反之借款成功將收取保費),若用戶不需要,需自己取消。

值得注意的是,當藍鯨財經(jīng)詢問客服,若用戶未注意到有保險的合作方,那是否(默認)保費與借款一起捆綁銷售??头硎荆⒉皇敲恳粋€客戶都能注意到合作方,(是否包含保費)是根據(jù)匹配的銀行的匹配來決定。

早在2019年,藍鯨財經(jīng)已報道過有用戶在還唄借款還投保了借款人意外險,并在首期還款中扣除。彼時,還唄客服稱,個人賬戶資金損失保險,僅在首期還款日扣除一次,建議保留使用,是當借款人發(fā)生意外,保險公司會進行相關賠付,退保可聯(lián)系人工服務。借款搭售保險被斥為現(xiàn)金貸平臺變相收取砍頭息的方式。彼時,銀保監(jiān)會已叫停保險機構通過網(wǎng)貸平臺搭售意外險業(yè)務。盡管有退保選擇,先決優(yōu)先為用戶上保的行為存在變相加收費用的嫌疑。

目前,黑貓投訴平臺上還唄的投訴信息達8406條,投訴者稱還唄收取高額擔保費及利息、違規(guī)進行債務轉讓等。

分眾小貸官網(wǎng)顯示,除還唄App、還享花外,分眾小貸還有推出分眾微貸、還享借、小店邦等。其中,分眾微貸主要為分眾廣告主提供各項貸款、資產(chǎn)轉讓等服務,幫助廣告主解決營銷資金的短期周轉問題;還享借是給予場景的提供借貸服務的平臺;小店邦是面向小微商戶群體的信貸服務平臺,為小微店主、店員提供信貸服務,解決小店日常資金周轉問題。

天眼查顯示,分眾小貸是上海數(shù)禾信息科技有限公司(下稱“數(shù)禾科技”)的全資子公司,成立于2017年7月,注冊資本為3.355億元。公司法人徐志剛是前招商銀行(600036,股吧)核心產(chǎn)品“掌上生活”負責人,目前兼任數(shù)禾科技法人。

數(shù)禾科技旗下除還唄App外還推出拿鐵財經(jīng)App,官網(wǎng)顯示為基金投顧理財平臺拿鐵智投App導流。目前,拿鐵財經(jīng)與拿鐵智投在App Store中均被下架,無法下載。

數(shù)禾科技的大股東為上市公司分眾傳媒(002027,股吧)(002027.SZ)全資子公司,在分眾傳媒2021年中報中,其將數(shù)禾科技歸于聯(lián)營企業(yè),報告期內(nèi),數(shù)禾科技的賬面余額為3.26億元,分眾傳媒對數(shù)禾科技等9家聯(lián)營公司的長期股權投資凈收益為 2.17億元。此前,數(shù)禾科技向分眾傳媒拆借3.165億元。

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