“一個月前，我母親在掃碼購買紙巾的時候，手機上彈出一個支付1元的頁面。老人平時手機用得不多，就一路都點了‘確定’，結(jié)果發(fā)現(xiàn)次月被扣除了150多元的保費。”這位網(wǎng)友在某互聯(lián)網(wǎng)消費投訴平臺上留言所描述的遭遇，引發(fā)眾多網(wǎng)友的共鳴。

近年來，從共享單車到共享充電寶，或是網(wǎng)絡(luò)調(diào)查問卷、醫(yī)院掃碼繳費，在不同場景下被“首月僅需繳納1元保費”誤導(dǎo)或是毫不知情地購買了保險產(chǎn)品的消費者，著實為數(shù)不少。

互聯(lián)網(wǎng)保險市場上存在的此類過度營銷、誘導(dǎo)消費問題，也在近期引起了監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注，成為互聯(lián)網(wǎng)保險亂象的整治重點之一。

拆解“首月1元”套路

記者日前從北京銀保監(jiān)局了解到，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)輿情、消費投訴等情況，北京銀保監(jiān)局關(guān)注到個別保險機構(gòu)在通過廣告引流開展互聯(lián)網(wǎng)保險銷售業(yè)務(wù)過程中，片面強調(diào)“首月1元”“1元升級”等營銷用語，存在過度營銷、誘導(dǎo)消費等問題。針對上述問題，北京銀保監(jiān)局已對相關(guān)機構(gòu)依法采取監(jiān)管措施，責令其全面整改，立即停止發(fā)布存在誘導(dǎo)性宣傳問題的營銷宣傳廣告，妥善處理投訴糾紛。

北京銀保監(jiān)局在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，目前市場上包含“首月1元”“1元升級”“免費送保障”“手機抽獎”等內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳廣告較為普遍，相關(guān)廣告標識不清晰、不顯著，且往往與共享單車、共享充電寶等消費場景緊密結(jié)合，一定程度上是在利用消費者的注意力“盲區(qū)”進行引流。同時，由于部分消費者對保險產(chǎn)品了解不充分，未認真閱讀產(chǎn)品條款，極易引發(fā)消費投訴糾紛。

首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中在接受記者采訪時表示：“‘首月1元’等保險營銷亂象之所以在共享單車、共享充電寶等消費場景下高發(fā)，一方面是由于‘首月1元’等噱頭容易引發(fā)消費者的誤解，以為此款產(chǎn)品更便宜從而產(chǎn)生購買意愿；另一方面，在上述場景下，消費者很容易把繳納的1元保險費當作共享單車、共享充電寶的使用費，從而受到誤導(dǎo)。”

事實上，銀保監(jiān)會在此前發(fā)布的一則通報中就已拆穿“首月1元”的營銷套路。去年底，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布的《關(guān)于安心財險、輕松保經(jīng)紀、津投經(jīng)紀、保多多經(jīng)紀侵害消費者權(quán)益案例的通報》顯示，2019年4月至10月，輕松保經(jīng)紀在微信公眾號“輕松保官方”銷售眾惠財產(chǎn)相互保險社“年輕保·600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品時，銷售頁面顯示“首月0.1元”“首月3元”“會員日補貼”等內(nèi)容，實際是將全年應(yīng)交保費扣除首月0.1元或3元的保費后，將剩余保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優(yōu)惠。

很顯然，上述通過“限時特惠”“會員日補貼”等宣傳，以“零首付”等方式，給投保人優(yōu)惠(豁免或減少)應(yīng)交保費錯覺、誘導(dǎo)投保人購買保險的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。

有鑒于此，北京銀保監(jiān)局在近日印發(fā)的《關(guān)于專項整治北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)中全面叫停保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)在京發(fā)布存在過度營銷、誘導(dǎo)消費問題的營銷宣傳廣告，包括但不限于“首月1元”“1元升級”“免費贈險”“實物抽獎”“限時停售”等內(nèi)容，以及存在廣告標識不清晰、關(guān)閉按鈕不顯著、整屏誘導(dǎo)點擊等問題的廣告。

　強監(jiān)管聚焦銷售誤導(dǎo)

據(jù)了解，《通知》還要求，各保險機構(gòu)統(tǒng)一管理北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳活動，制定完善相關(guān)制度，建立日常管理臺賬，并按季度報告監(jiān)管部門。

“這有利于完整記錄保險公司、保險中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳開展情況，監(jiān)管機構(gòu)能夠通過現(xiàn)場檢查方式來發(fā)現(xiàn)機構(gòu)是否存在違規(guī)現(xiàn)象以及存在哪些違規(guī)現(xiàn)象，從而強化對互聯(lián)網(wǎng)保險營銷行為的監(jiān)管。”李文中對記者表示。

據(jù)悉，后續(xù)，北京銀保監(jiān)局還將根據(jù)保險機構(gòu)報送的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳管理臺賬，開展常態(tài)化網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測和巡查，及時發(fā)現(xiàn)并處置不當營銷宣傳廣告，切實保護保險消費者的合法權(quán)益。

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)顯示，目前，共有146家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，2020年共實現(xiàn)保費收入2979.2億元，同比增長10.5%，遠高于保險行業(yè)整體6.1%的同比增速水平。但在快速發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)存在的銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營、用戶信息泄露等問題日益突出。

此前，銀保監(jiān)會已向各銀保監(jiān)局、各保險公司、保險中介機構(gòu)及保險業(yè)協(xié)會印發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》，要求保險機構(gòu)和各級監(jiān)管部門采取有效措施，扎實開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治，營造互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。包括欺騙保險消費者、投保告知不充分、隱瞞承保信息等在內(nèi)的銷售誤導(dǎo)，就是監(jiān)管部門此輪專項整治的重點之一。

李文中認為，監(jiān)管部門過去在不同時間、不同場合也曾要求對上述亂象進行整治，但效果并不完全令人滿意，其中一個重要原因就是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，幾乎遍布各類網(wǎng)絡(luò)平臺的各個角落，監(jiān)管部門很難及時、全面地發(fā)現(xiàn)這些違規(guī)現(xiàn)象。“因此，如何進一步落實和執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)則更需要加以重視。一方面，監(jiān)管部門要加大對互聯(lián)網(wǎng)保險營銷違規(guī)行為的檢查(抽查)力度；另一方面，則需要強化對違規(guī)行為的處罰力度，或許這樣才能有效遏制互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的營銷亂象。”李文中說。

在發(fā)布上述《通知》的同時，北京銀保監(jiān)局也提醒廣大消費者，在購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品時，務(wù)必樹立理性消費理念，仔細、全面了解保險產(chǎn)品條款，在暢享互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來消費便利的同時，審慎點擊、確認相關(guān)內(nèi)容，理性投保，切實維護好自身合法權(quán)益。