城市金融報消息 近日,秦皇島銀行公布的2021年半年報顯示,該行實現(xiàn)凈利潤5.17億元。然而,在漂亮業(yè)績背后,該行的多項核心監(jiān)管指標(biāo)卻出現(xiàn)連續(xù)三年多的下滑趨勢,幾乎逼近監(jiān)管紅線。同時,今年一季度,河北銀保監(jiān)局曝光了秦皇島銀行被消費者投訴的3起業(yè)務(wù)。
多項核心監(jiān)管指標(biāo)連續(xù)下滑,逼近監(jiān)管紅線
近日,秦皇島銀行公布的2021年上半年業(yè)績報告顯示,截止6月末,秦皇島銀行實現(xiàn)總資產(chǎn)1280.98億元,負債總額1218.56億元,實現(xiàn)凈利潤5.17億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,2018年至2020年,秦皇島銀行的不良貸款率分別為1.98%、1.93%和1.96%。截止6月末,秦皇島銀行不良貸款余額為10.5億元,較年初增長6.19%,不良貸款率為1.90%,較年初下降0.06%。實際保有貸款損失準(zhǔn)備金額為17.1億元。
重要監(jiān)管指標(biāo)方面,根據(jù)銀保監(jiān)會要求,秦皇島銀行的資本充足率須達到10.5%以上,一級資本充足率須達到8.5%以上,核心一級資本充足率須達到7.5%以上。
而近三年半的財務(wù)數(shù)據(jù)顯示,秦皇島銀行的多項核心監(jiān)管指標(biāo)出現(xiàn)了連續(xù)下滑趨勢,維持在監(jiān)管紅線附近。2018年至2020年,秦皇島銀行的資本充足率分別為12.82%、12.19%和12.31%,一級資本充足率分別為11.65%、9.63%和9%,核心一級資本充足率分別為11.65%、9.63%和9%。截止6月末,秦皇島銀行的資本充足率為12.03%,一級資本充足率為8.89%,核心一級資本充足率為8.89%。
3起業(yè)務(wù)被投訴至監(jiān)管遭曝光
今年6月,河北銀保監(jiān)局公布一季度全省銀行業(yè)消費投訴情況的通報顯示,秦皇島銀行被用戶投訴3次,占總投訴量的2.01%。其中貸款業(yè)務(wù)和儲蓄類業(yè)務(wù)均遭到了消費者投訴。
河北銀保監(jiān)局要求,將繼續(xù)加大消費投訴通報和督查力度,特別是對投訴處理不力、投訴問題突出、落實《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》不到位的重點機構(gòu)開展投訴督查工作,并將結(jié)果納入監(jiān)管評價,對投訴處理不力的機構(gòu)高管進行約談。
個人房貸超監(jiān)管紅線,盈利增長面臨壓力
中誠信國際發(fā)布的評級報告顯示,維持秦皇島銀行主體信用等級為AA,評級展望為穩(wěn)定;維持“19 秦皇島銀行二級 01”和“20 秦皇島銀行二級 01”的信用等級為AA-。
該評級報告重點指出,秦皇島銀行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)和客戶集中度均較高,房地產(chǎn)貸款占比高,資產(chǎn)質(zhì)量易受房地產(chǎn)行業(yè)和單一客戶經(jīng)營狀況波動的影響。
公開資料顯示,秦皇島銀行的個人貸款以住房抵押貸款為主。2020年以來該行加強與對公房地產(chǎn)開發(fā)項目的聯(lián)動營銷,推動按揭貸款規(guī)??焖僭鲩L,截至年末個人按揭貸款余額127.59億元,同比大幅增長103.53%,在個人貸款和總貸款中占比分別升至73.51%和25.44%,按照央行房地產(chǎn)貸款集中度管理口徑計算,該行個人住房按揭貸款占比24.86%,已超過監(jiān)管房地產(chǎn)貸款集中度限額,未來業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大壓力。
此外,息差收窄同時資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提壓力上升,凈利潤出現(xiàn)下滑,未來房地產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨壓降壓力,均對秦皇島銀行的盈利增長帶來挑戰(zhàn)。
在收益和成本兩方面的作用下,2020年該行凈息差較上年下降0.47個百分點至1.38%。受以上因素共同影響,2020年該行實現(xiàn)凈利息收入 15.36億元,同比下降 8.82%。
非利息收入方面,2020年該行通過賣出部分債券實現(xiàn)投資收益大幅增長,推動全年共實現(xiàn)非利息凈收入5.01億元,較上年大幅增長4.54億元,在凈營業(yè)收入中占比較去年大幅上升21.89個百分點至24.60%。
貸款撥備計提方面,由于不良貸款增長,該行持續(xù)加大撥備計提力度,2020年共計提貸款損失準(zhǔn)備7.82億元,同比增加2.91億元,在撥備前利潤中占比為65.88%,同比上升18.99個百分點。