城市金融報(bào)消息 近日，秦皇島銀行公布的2021年半年報(bào)顯示，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤5.17億元。然而，在漂亮業(yè)績背后，該行的多項(xiàng)核心監(jiān)管指標(biāo)卻出現(xiàn)連續(xù)三年多的下滑趨勢，幾乎逼近監(jiān)管紅線。同時(shí)，今年一季度，河北銀保監(jiān)局曝光了秦皇島銀行被消費(fèi)者投訴的3起業(yè)務(wù)。

多項(xiàng)核心監(jiān)管指標(biāo)連續(xù)下滑，逼近監(jiān)管紅線

近日，秦皇島銀行公布的2021年上半年業(yè)績報(bào)告顯示，截止6月末，秦皇島銀行實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)1280.98億元，負(fù)債總額1218.56億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤5.17億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2018年至2020年，秦皇島銀行的不良貸款率分別為1.98%、1.93%和1.96%。截止6月末，秦皇島銀行不良貸款余額為10.5億元，較年初增長6.19%，不良貸款率為1.90%，較年初下降0.06%。實(shí)際保有貸款損失準(zhǔn)備金額為17.1億元。

重要監(jiān)管指標(biāo)方面，根據(jù)銀保監(jiān)會要求，秦皇島銀行的資本充足率須達(dá)到10.5%以上，一級資本充足率須達(dá)到8.5%以上，核心一級資本充足率須達(dá)到7.5%以上。

而近三年半的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，秦皇島銀行的多項(xiàng)核心監(jiān)管指標(biāo)出現(xiàn)了連續(xù)下滑趨勢，維持在監(jiān)管紅線附近。2018年至2020年，秦皇島銀行的資本充足率分別為12.82%、12.19%和12.31%，一級資本充足率分別為11.65%、9.63%和9%，核心一級資本充足率分別為11.65%、9.63%和9%。截止6月末，秦皇島銀行的資本充足率為12.03%，一級資本充足率為8.89%，核心一級資本充足率為8.89%。

3起業(yè)務(wù)被投訴至監(jiān)管遭曝光

今年6月，河北銀保監(jiān)局公布一季度全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，秦皇島銀行被用戶投訴3次，占總投訴量的2.01%。其中貸款業(yè)務(wù)和儲蓄類業(yè)務(wù)均遭到了消費(fèi)者投訴。

河北銀保監(jiān)局要求，將繼續(xù)加大消費(fèi)投訴通報(bào)和督查力度，特別是對投訴處理不力、投訴問題突出、落實(shí)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》不到位的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展投訴督查工作，并將結(jié)果納入監(jiān)管評價(jià)，對投訴處理不力的機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行約談。

個(gè)人房貸超監(jiān)管紅線，盈利增長面臨壓力

中誠信國際發(fā)布的評級報(bào)告顯示，維持秦皇島銀行主體信用等級為AA，評級展望為穩(wěn)定；維持“19 秦皇島銀行二級 01”和“20 秦皇島銀行二級 01”的信用等級為AA-。

該評級報(bào)告重點(diǎn)指出，秦皇島銀行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)和客戶集中度均較高，房地產(chǎn)貸款占比高，資產(chǎn)質(zhì)量易受房地產(chǎn)行業(yè)和單一客戶經(jīng)營狀況波動(dòng)的影響。

公開資料顯示，秦皇島銀行的個(gè)人貸款以住房抵押貸款為主。2020年以來該行加強(qiáng)與對公房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的聯(lián)動(dòng)營銷，推動(dòng)按揭貸款規(guī)模快速增長，截至年末個(gè)人按揭貸款余額127.59億元，同比大幅增長103.53%，在個(gè)人貸款和總貸款中占比分別升至73.51%和25.44%，按照央行房地產(chǎn)貸款集中度管理口徑計(jì)算，該行個(gè)人住房按揭貸款占比24.86%，已超過監(jiān)管房地產(chǎn)貸款集中度限額，未來業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大壓力。

此外，息差收窄同時(shí)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提壓力上升，凈利潤出現(xiàn)下滑，未來房地產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨壓降壓力，均對秦皇島銀行的盈利增長帶來挑戰(zhàn)。

在收益和成本兩方面的作用下，2020年該行凈息差較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)至1.38%。受以上因素共同影響，2020年該行實(shí)現(xiàn)凈利息收入 15.36億元，同比下降 8.82%。

非利息收入方面，2020年該行通過賣出部分債券實(shí)現(xiàn)投資收益大幅增長，推動(dòng)全年共實(shí)現(xiàn)非利息凈收入5.01億元，較上年大幅增長4.54億元，在凈營業(yè)收入中占比較去年大幅上升21.89個(gè)百分點(diǎn)至24.60%。

貸款撥備計(jì)提方面，由于不良貸款增長，該行持續(xù)加大撥備計(jì)提力度，2020年共計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備7.82億元，同比增加2.91億元，在撥備前利潤中占比為65.88%，同比上升18.99個(gè)百分點(diǎn)。