今天，你用數(shù)字人民幣了嗎？

隨著試點(diǎn)進(jìn)程的日益推進(jìn)，數(shù)字人民幣呈現(xiàn)出新優(yōu)勢(shì)與新業(yè)態(tài)欣欣向榮的良好態(tài)勢(shì)。

工銀國(guó)際近日發(fā)布的數(shù)字人民幣報(bào)告指出，當(dāng)前數(shù)字人民幣已進(jìn)入沖刺階段，將在時(shí)間和空間多維度加速服務(wù)于數(shù)字中國(guó)的建設(shè)。

“線上+線下”鋪設(shè)數(shù)字時(shí)代金融基礎(chǔ)設(shè)施

報(bào)告表示，數(shù)字人民幣的推廣過程呈現(xiàn)出循序漸進(jìn)、兼容并包的特征。

不僅在發(fā)行環(huán)節(jié)以“發(fā)紅包”形式提升市民參與感，在流通場(chǎng)景中也充分考慮數(shù)字時(shí)代的用戶需求。

一方面，數(shù)字人民幣推廣從最初的加油站、超市等純線下場(chǎng)景逐步走向“線上+線下”融合。在試點(diǎn)引入電商場(chǎng)景后，數(shù)字人民幣線上推廣層次日益豐富，據(jù)不同銀行錢包的適配性，可在美團(tuán)、滴滴、嗶哩嗶哩等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景使用，利用互聯(lián)網(wǎng)“導(dǎo)流”提升數(shù)字人民幣的用戶轉(zhuǎn)化率。

另一方面，數(shù)字人民幣錢包形式多樣，可嫁接但不依賴于智能手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)。從最早出現(xiàn)的手機(jī)內(nèi)測(cè)應(yīng)用軟件，到手機(jī)SIM卡、可視卡、可穿戴設(shè)備等硬件錢包，數(shù)字人民幣體現(xiàn)出“中心化發(fā)行，市場(chǎng)化流通”的思路，由央行和指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同開發(fā)普惠的錢包生態(tài)平臺(tái)。

數(shù)字人民幣助力對(duì)外開放

報(bào)告指出，相較在國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣的穩(wěn)步審慎推進(jìn)，以覆蓋小額支付場(chǎng)景為先，在“外循環(huán)”中，則將做出更大膽、更具挑戰(zhàn)性的嘗試，同時(shí)也將考慮批發(fā)型央行數(shù)字貨幣的試驗(yàn)與應(yīng)用。

這和我國(guó)“雙循環(huán)”的新時(shí)代內(nèi)涵相吻合。數(shù)字人民幣在“內(nèi)循環(huán)”的推進(jìn)中充分考慮我國(guó)實(shí)際國(guó)情，與我國(guó)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、商戶、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)深度合作，將發(fā)行環(huán)節(jié)與交易場(chǎng)景全面融合，激發(fā)數(shù)字內(nèi)需的釋放。

在“外循環(huán)”中則更加包容開放，在謀求共識(shí)的基礎(chǔ)上與合作各方探索各種可能方案，推動(dòng)全球金融基礎(chǔ)設(shè)施的更新?lián)Q代，積極參與以央行數(shù)字貨幣（CBDC）為基礎(chǔ)的新型跨境支付體系的規(guī)則制定。

數(shù)字人民幣沖刺進(jìn)行時(shí)

報(bào)告亦表示，隨著涉及專利的漸次公布和試點(diǎn)范圍的相應(yīng)擴(kuò)大，數(shù)字人民幣雛形已現(xiàn)，市場(chǎng)對(duì)其認(rèn)知也隨之清晰。

然而相較諸如Libra、比特幣等其他類型的數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣是一項(xiàng)具有獨(dú)創(chuàng)型的試驗(yàn)。在全球數(shù)字貨幣競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情境下，數(shù)字人民幣已進(jìn)入沖刺階段，將在時(shí)間和空間多維度加速服務(wù)于數(shù)字中國(guó)的建設(shè)。

具體來看，數(shù)字人民幣試點(diǎn)的沖刺推進(jìn)主要呈現(xiàn)以下三個(gè)特點(diǎn)；

01落地時(shí)間或?qū)⑻崆?/p>

此前市場(chǎng)普遍預(yù)期數(shù)字人民幣將在2022年冬奧期間或之后全面落地。然而，在今年年初的地方兩會(huì)中，數(shù)字人民幣被列入2021年的多地政府工作計(jì)劃。因此從時(shí)間線上，數(shù)字人民幣的推出時(shí)間表可能大幅提前。

02物理空間壓縮

在近期試點(diǎn)中數(shù)字人民幣硬錢包和可穿戴設(shè)備芯片錢包成為熱門話題，但也需要認(rèn)識(shí)到，可穿戴手環(huán)等硬件錢包只可作為數(shù)字人民幣在特定場(chǎng)景下的的補(bǔ)充，其主形式仍要以安全便攜為首要考慮，即在保證我國(guó)技術(shù)自主可控前提下與智能手機(jī)融合。

目前，我國(guó)在手機(jī)內(nèi)置安全芯片的研發(fā)實(shí)力仍相對(duì)不足，基于NFC生態(tài)的安全芯片實(shí)現(xiàn)國(guó)產(chǎn)化改造的難度較大，而我國(guó)5G超級(jí)SIM卡已能采用我國(guó)自主研發(fā)的金融級(jí)安全芯片。

由此，數(shù)字人民幣在物理形式上將盡可能樸素務(wù)實(shí)，在符合中國(guó)金融理性的方向上加速推進(jìn)，通過手機(jī)SIM卡實(shí)現(xiàn)“碰一碰”以及應(yīng)用軟件在線支付或是最主流的數(shù)字人民幣交易形式。

03虛擬空間拓展

央行將數(shù)字人民幣的主要功能定位為替代M0，覆蓋日常小額支付場(chǎng)景。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看，如何與區(qū)塊鏈全程可追溯的特性結(jié)合，從而解決企業(yè)之間的支付與互信問題也將成為數(shù)字人民幣的使命。數(shù)字人民幣的推出并不止于對(duì)個(gè)體支付領(lǐng)域的改造，而更意在新型金融基礎(chǔ)設(shè)施的搭建，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)培育壯大新動(dòng)能。

重點(diǎn)關(guān)注新優(yōu)勢(shì)新業(yè)態(tài)

報(bào)告指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)是一項(xiàng)成功的數(shù)字化試驗(yàn)，而如今人類社會(huì)要從物理世界向數(shù)字世界遷徙，則不僅需要生產(chǎn)力的提升，更需要生產(chǎn)關(guān)系的全面進(jìn)化。

今年兩會(huì)中，多位政協(xié)委員提交了“加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)”的相關(guān)提案，也意味著數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)由專注生產(chǎn)力提升進(jìn)入生產(chǎn)關(guān)系重塑的階段。

5G、AI、云計(jì)算等數(shù)字化技術(shù)從連接人到連接萬物，帶動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)全流程升維，區(qū)塊鏈則以其不可篡改性實(shí)現(xiàn)機(jī)制上的高度信任，成為數(shù)字化整體遷徙的制度保證。

在數(shù)字化技術(shù)的革新下，我們將看到大量原生可追溯的數(shù)字資產(chǎn)誕生，而傳統(tǒng)信用貨幣體系卻并不具備對(duì)接交換的數(shù)字化能力。數(shù)字人民幣應(yīng)運(yùn)而生，其全程可追溯的特性與區(qū)塊鏈耦合，可編程性則為數(shù)字化技術(shù)的運(yùn)用和疊加拓展了空間，或?qū)⒅貥?gòu)數(shù)字經(jīng)濟(jì)世界的交換體系，激發(fā)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的新一代潛能。