今天，你用數(shù)字人民幣了嗎？

隨著試點進程的日益推進，數(shù)字人民幣呈現(xiàn)出新優(yōu)勢與新業(yè)態(tài)欣欣向榮的良好態(tài)勢。

工銀國際近日發(fā)布的數(shù)字人民幣報告指出，當前數(shù)字人民幣已進入沖刺階段，將在時間和空間多維度加速服務(wù)于數(shù)字中國的建設(shè)。

“線上+線下”鋪設(shè)數(shù)字時代金融基礎(chǔ)設(shè)施

報告表示，數(shù)字人民幣的推廣過程呈現(xiàn)出循序漸進、兼容并包的特征。

不僅在發(fā)行環(huán)節(jié)以“發(fā)紅包”形式提升市民參與感，在流通場景中也充分考慮數(shù)字時代的用戶需求。

一方面，數(shù)字人民幣推廣從最初的加油站、超市等純線下場景逐步走向“線上+線下”融合。在試點引入電商場景后，數(shù)字人民幣線上推廣層次日益豐富，據(jù)不同銀行錢包的適配性，可在美團、滴滴、嗶哩嗶哩等多個互聯(lián)網(wǎng)場景使用，利用互聯(lián)網(wǎng)“導流”提升數(shù)字人民幣的用戶轉(zhuǎn)化率。

另一方面，數(shù)字人民幣錢包形式多樣，可嫁接但不依賴于智能手機和網(wǎng)絡(luò)。從最早出現(xiàn)的手機內(nèi)測應(yīng)用軟件，到手機SIM卡、可視卡、可穿戴設(shè)備等硬件錢包，數(shù)字人民幣體現(xiàn)出“中心化發(fā)行，市場化流通”的思路，由央行和指定運營機構(gòu)共同開發(fā)普惠的錢包生態(tài)平臺。

數(shù)字人民幣助力對外開放

報告指出，相較在國內(nèi)數(shù)字人民幣的穩(wěn)步審慎推進，以覆蓋小額支付場景為先，在“外循環(huán)”中，則將做出更大膽、更具挑戰(zhàn)性的嘗試，同時也將考慮批發(fā)型央行數(shù)字貨幣的試驗與應(yīng)用。

這和我國“雙循環(huán)”的新時代內(nèi)涵相吻合。數(shù)字人民幣在“內(nèi)循環(huán)”的推進中充分考慮我國實際國情，與我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)、商戶、互聯(lián)網(wǎng)平臺深度合作，將發(fā)行環(huán)節(jié)與交易場景全面融合，激發(fā)數(shù)字內(nèi)需的釋放。

在“外循環(huán)”中則更加包容開放，在謀求共識的基礎(chǔ)上與合作各方探索各種可能方案，推動全球金融基礎(chǔ)設(shè)施的更新?lián)Q代，積極參與以央行數(shù)字貨幣（CBDC）為基礎(chǔ)的新型跨境支付體系的規(guī)則制定。

數(shù)字人民幣沖刺進行時

報告亦表示，隨著涉及專利的漸次公布和試點范圍的相應(yīng)擴大，數(shù)字人民幣雛形已現(xiàn)，市場對其認知也隨之清晰。

然而相較諸如Libra、比特幣等其他類型的數(shù)字貨幣，數(shù)字人民幣是一項具有獨創(chuàng)型的試驗。在全球數(shù)字貨幣競爭日趨激烈的情境下，數(shù)字人民幣已進入沖刺階段，將在時間和空間多維度加速服務(wù)于數(shù)字中國的建設(shè)。

具體來看，數(shù)字人民幣試點的沖刺推進主要呈現(xiàn)以下三個特點；

01落地時間或?qū)⑻崆?/p>

此前市場普遍預期數(shù)字人民幣將在2022年冬奧期間或之后全面落地。然而，在今年年初的地方兩會中，數(shù)字人民幣被列入2021年的多地政府工作計劃。因此從時間線上，數(shù)字人民幣的推出時間表可能大幅提前。

02物理空間壓縮

在近期試點中數(shù)字人民幣硬錢包和可穿戴設(shè)備芯片錢包成為熱門話題，但也需要認識到，可穿戴手環(huán)等硬件錢包只可作為數(shù)字人民幣在特定場景下的的補充，其主形式仍要以安全便攜為首要考慮，即在保證我國技術(shù)自主可控前提下與智能手機融合。

目前，我國在手機內(nèi)置安全芯片的研發(fā)實力仍相對不足，基于NFC生態(tài)的安全芯片實現(xiàn)國產(chǎn)化改造的難度較大，而我國5G超級SIM卡已能采用我國自主研發(fā)的金融級安全芯片。

由此，數(shù)字人民幣在物理形式上將盡可能樸素務(wù)實，在符合中國金融理性的方向上加速推進，通過手機SIM卡實現(xiàn)“碰一碰”以及應(yīng)用軟件在線支付或是最主流的數(shù)字人民幣交易形式。

03虛擬空間拓展

央行將數(shù)字人民幣的主要功能定位為替代M0，覆蓋日常小額支付場景。但從長遠角度看，如何與區(qū)塊鏈全程可追溯的特性結(jié)合，從而解決企業(yè)之間的支付與互信問題也將成為數(shù)字人民幣的使命。數(shù)字人民幣的推出并不止于對個體支付領(lǐng)域的改造，而更意在新型金融基礎(chǔ)設(shè)施的搭建，推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為數(shù)字經(jīng)濟培育壯大新動能。

重點關(guān)注新優(yōu)勢新業(yè)態(tài)

報告指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)濟是一項成功的數(shù)字化試驗，而如今人類社會要從物理世界向數(shù)字世界遷徙，則不僅需要生產(chǎn)力的提升，更需要生產(chǎn)關(guān)系的全面進化。

今年兩會中，多位政協(xié)委員提交了“加強個人信息保護”的相關(guān)提案，也意味著數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)由專注生產(chǎn)力提升進入生產(chǎn)關(guān)系重塑的階段。

5G、AI、云計算等數(shù)字化技術(shù)從連接人到連接萬物，帶動數(shù)字經(jīng)濟全流程升維，區(qū)塊鏈則以其不可篡改性實現(xiàn)機制上的高度信任，成為數(shù)字化整體遷徙的制度保證。

在數(shù)字化技術(shù)的革新下，我們將看到大量原生可追溯的數(shù)字資產(chǎn)誕生，而傳統(tǒng)信用貨幣體系卻并不具備對接交換的數(shù)字化能力。數(shù)字人民幣應(yīng)運而生，其全程可追溯的特性與區(qū)塊鏈耦合，可編程性則為數(shù)字化技術(shù)的運用和疊加拓展了空間，或?qū)⒅貥?gòu)數(shù)字經(jīng)濟世界的交換體系，激發(fā)數(shù)字經(jīng)濟的新一代潛能。