監(jiān)管力度加大 7月多家支付機構(gòu) 被罰

2021-08-06 23:37:08

近日,海航旗下第三方支付公司新生支付因反洗錢不力被央行罰款864萬元,其相關(guān)負責人被罰3萬元。值得關(guān)注的是,這并非個例。

據(jù)不完全統(tǒng)計,7月至少已有十家支付機構(gòu)及其負責人被處罰,均與違反反洗錢相關(guān)規(guī)定有關(guān)。

一直以來,反洗錢是監(jiān)管重點工作。央行近期工作會議指出,繼續(xù)做好金融服務和管理是2021年下半年重點工作之一,其中就包含完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機制。頻頻釋放反洗錢強監(jiān)管信號的同時,監(jiān)管部門對于支付機構(gòu)的處罰力度也在加大。7月支付機構(gòu)罰單的處罰金額多在200萬元以上,甚至還有機構(gòu)被罰超千萬,也有相關(guān)負責人處罰金額高達20余萬元。

反洗錢不力被罰情況頻現(xiàn)

行政處罰信息公示表顯示,因與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶,新生支付有限公司(以下簡稱新生支付)成都分公司被罰款864萬元。時任新生支付成都分公司總經(jīng)理對公司上述違法違規(guī)行為負有責任,被罰3萬元。

新生支付是海航非航空資產(chǎn)管理事業(yè)部旗下第三方支付平臺,于2008年初成立,注冊資金1億元人民幣。2011年5月3日,新生支付獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》,彼時公司的名字還是海南新生信息技術(shù)有限公司,業(yè)務類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡發(fā)行與受理。

2016年5月3日,新生支付順利完成續(xù)展,并合并同為海航集團全資子公司的浙江盛炬支付技術(shù)有限公司支付業(yè)務,業(yè)務類型增加了銀行卡收單(浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省)。2018年6月,正式更名為新生支付。2021年5月3日再次成功續(xù)展牌照。目前,新生支付已經(jīng)形成集網(wǎng)絡支付、銀行卡收單、跨境支付及預付卡全國發(fā)行受理的互聯(lián)網(wǎng)全支付業(yè)務格局。

支付牌照成為巨頭標配的背景之下,海航物流集團早已籌謀賣出新生支付。2018年12月,海航物流集團舉辦的系列資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓首期推介會,推介項目之一正是新生支付100%股權(quán)。不過,新生支付“賣身”并未成功。據(jù)啟信寶顯示,新生支付的股東分別是海航云付科技有限公司、海航云商投資有限公司、上海軒創(chuàng)投資管理有限公司,對應的持股比例為83%、9%、8%。股權(quán)穿透后,新生支付仍是由海航物流集團控股。

值得關(guān)注的是,反洗錢不力已成為當前支付機構(gòu)受罰的重要原因之一。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者不完全統(tǒng)計,7月至少已有十家支付機構(gòu)被處罰,違法類型均與反洗錢有關(guān),分別是嘉聯(lián)支付、易聯(lián)支付、網(wǎng)易寶、銀聯(lián)商務、聯(lián)動優(yōu)勢、易寶支付、暢捷通、中金支付、雙乾支付、新生支付。另外,還有七家機構(gòu)相關(guān)負責人一同被處罰。

反洗錢不力何以會成為支付機構(gòu)罰單重災區(qū)?博通咨詢首席分析師王蓬博表示,一方面,反洗錢已經(jīng)成為了監(jiān)管關(guān)注的焦點,特別是最近兩年案件頻發(fā),因為其隱蔽性和對普通用戶的破壞性,必須從嚴監(jiān)管。另一方面,支付屬于交易的基礎(chǔ),在國內(nèi)僅就支付來講,實際上支付機構(gòu)的覆蓋廣度和影響力都超過銀行。但長期來看,支付行業(yè)存在亂放通道,層層外包導致風控出現(xiàn)漏洞,因此監(jiān)管要從嚴扭轉(zhuǎn)行業(yè)風氣,引起行業(yè)重視。

他進一步指出:“其實這也說明了支付機構(gòu)合規(guī)最難之處。線下支付機構(gòu)存在面對商戶數(shù)量大、種類多等特點,難免出現(xiàn)不符合反洗錢要求的漏洞。比如,‘了解你的商戶變化’的難度就比較大,但不是說不可能。可以從技術(shù)和平臺以及和業(yè)務結(jié)合等手段一起。”

關(guān)鍵在于落實商戶實名制

事實上,反洗錢監(jiān)管力度加碼早有預期。一方面,央行在近三年的工作會議上均提到反洗錢相關(guān)的內(nèi)容。2019年工作會議表示,全面加強反洗錢和反恐怖融資體制機制建設(shè),積極推進特定非金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管。2020年工作會議提出,進一步加強反洗錢協(xié)調(diào)機制建設(shè),繼續(xù)強化反洗錢監(jiān)管力度。2021年工作會議表示要提高反洗錢調(diào)查和監(jiān)測工作效率。

為進一步完善反洗錢監(jiān)管工作,提高反洗錢工作水平,央行在2021年4月印發(fā)《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》,自2021年8月1日起施行。在適用范圍中增加非銀行支付機構(gòu)、網(wǎng)絡小額貸款公司,以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等機構(gòu)類型。這意味著非銀支付機構(gòu)將嚴格按照銀行標準履行反洗錢義務。

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條,金融機構(gòu)反洗錢不力主要有以下七種情形:(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的;(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;(五)違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息的;(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

從罰單違法行為類型來看,“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務”和“未按規(guī)定報送可疑交易報告”出現(xiàn)頻次最高。從罰單金額來看,十家被罰機構(gòu)中有五家罰款在200萬之上。其中,中金支付被處罰的金額最高。具體來看,中金支付沒收違法所得331.526949萬元,并處罰款1195.061677萬元,罰沒合計1526.588626萬元。

值得關(guān)注的是,近年來支付機構(gòu)罰單呈現(xiàn)出“雙罰”特征。反洗錢不力不僅機構(gòu)自身受罰,相關(guān)負責人也會被處罰,罰款可高達20萬。例如,中金支付時任公司總經(jīng)理對公司未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務等違法行為負有責任,被央行警告并處罰款23.2萬元;暢捷通支付時任企業(yè)支付事業(yè)部總經(jīng)理對公司支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求等違法行為負有責任,被央行警告并處罰款23.2萬元。王蓬博向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,“雙罰更多的還是為了直接震懾到從業(yè)者,特別是高層從業(yè)者,引起他們對合規(guī)本身的更加高度的重視。”

在支付機構(gòu)因反洗錢不力而頻領(lǐng)罰單的情況下,仍有支付機構(gòu)鋌而走險。支付行業(yè)資深人士、中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛告訴21世紀經(jīng)濟報道記者,“對于支付機構(gòu)來說,反洗錢重點方向就是商戶的實名制落實,也就是對交易真實性的把握。有的機構(gòu)合規(guī)意識不足,對商戶審核未能盡責,也有的機構(gòu)為了逐利,故意放任。特別是賭博、詐騙平臺,流水非??捎^。”

王蓬博同樣指出,支付機構(gòu)對于特約商戶線下的管理是層層分包的,管理難度頗大。一方面不少機構(gòu)本身缺乏將合規(guī)要求滲透至業(yè)務全流程的意識,另一方面,在違法特約商戶提供的巨額交易利潤的驅(qū)使下,部分收單機構(gòu)鋌而走險,弱化外包機構(gòu)風險管理。因此,未來支付機構(gòu)在反洗錢領(lǐng)域應加強特約商戶管理。

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