7月22日，“2021第三屆中國零售金融發(fā)展峰會(huì)暨零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫夏季峰會(huì)”在成都舉行。

本屆峰會(huì)由成都市地方金融監(jiān)督管理局指導(dǎo)，中國零售金融智庫主辦，成都市青羊區(qū)金融工作局?jǐn)y手零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫聯(lián)合主辦，西部金融研究院戰(zhàn)略合作，銀智聯(lián)、個(gè)人信貸逾期管理發(fā)展論壇協(xié)辦。峰會(huì)聚焦“創(chuàng)新與監(jiān)管、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能、貸后管理”等熱點(diǎn)領(lǐng)域，重點(diǎn)探討新市場(chǎng)環(huán)境下的零售銀行轉(zhuǎn)型等話題，吸引了來自金融、科技等行業(yè)約300名人士參會(huì)。

值得一提的是，峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)還發(fā)布了《從生態(tài)平臺(tái)到遠(yuǎn)程銀行：零售金融發(fā)展報(bào)告2021》。零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫副總裁、零壹研究院院長(zhǎng)于百程在對(duì)報(bào)告進(jìn)行解讀時(shí)表示，遠(yuǎn)程銀行已成為當(dāng)下階段數(shù)字化銀行發(fā)展的最新成果標(biāo)志，作為智慧零售銀行的典型代表，遠(yuǎn)程銀行正展現(xiàn)出客群定位、用戶畫像、隱私保護(hù)、運(yùn)營管理、平臺(tái)治理5項(xiàng)“數(shù)智化”能力。

圖片來源：每經(jīng)記者 張祎 攝

零售金融尋求新范式

“目前成都已成為最受年輕人喜歡和中高端人才凈流入率最高的新一線城市，為零售金融發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)。”成都市地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)程樺在峰會(huì)致辭中介紹，未來成都將加快推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大力規(guī)范發(fā)展金融科技，推動(dòng)更多的包括零售金融在內(nèi)的金融創(chuàng)新，在成都這片沃土上生根發(fā)芽。

零壹財(cái)經(jīng)·零壹智庫創(chuàng)始人柏亮在致辭中指出，零售金融的發(fā)展正在尋找新范式，探索全新的增長(zhǎng)曲線。他表示，在政策鼓勵(lì)、技術(shù)推動(dòng)、模式創(chuàng)新等多方面作用下，零售金融高速發(fā)展，為小微企業(yè)和居民抗擊疫情、恢復(fù)生產(chǎn)生活提供了大力支持，但也出現(xiàn)了一些發(fā)展中的問題，引起了監(jiān)管部門和社會(huì)各界的高度關(guān)注，出臺(tái)了一系列政策并開展治理行動(dòng)，促進(jìn)零售金融在新形勢(shì)、新生態(tài)下建立新規(guī)則、新規(guī)范。

那么，在零售銀行4.0時(shí)代，O2O場(chǎng)景融合的新生態(tài)將得到怎樣的重塑？本屆峰會(huì)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布的《從生態(tài)平臺(tái)到遠(yuǎn)程銀行：零售金融發(fā)展報(bào)告2021》，對(duì)這一問題進(jìn)行了深入闡釋。

報(bào)告顯示，金融科技賦能于零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，先后經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行、生態(tài)平臺(tái)建設(shè)與遠(yuǎn)程銀行等主要發(fā)展階段。伴隨疫情而興起的非接觸金融模式，引發(fā)業(yè)界關(guān)注點(diǎn)從開放銀行、生態(tài)平臺(tái)過渡至遠(yuǎn)程銀行創(chuàng)新發(fā)展。

于百程在解讀報(bào)告時(shí)表示，遠(yuǎn)程銀行已成為當(dāng)下階段數(shù)字化銀行發(fā)展的最新成果標(biāo)志，作為智慧零售銀行的典型代表，遠(yuǎn)程銀行正在展現(xiàn)出客群定位、用戶畫像、隱私保護(hù)、運(yùn)營管理、平臺(tái)治理5項(xiàng)“數(shù)智化”能力。

他還指出，零售金融轉(zhuǎn)型已進(jìn)入新紀(jì)元，其正從“外部依賴”走向“AI數(shù)字人與自建生態(tài)”。銀行單純依賴互聯(lián)網(wǎng)巨頭的導(dǎo)流模式難以為繼，銀行要從內(nèi)部全面變革，構(gòu)建遠(yuǎn)程銀行體系。同時(shí)，遠(yuǎn)程銀行也要注重合規(guī)底線、數(shù)據(jù)隱私安全保護(hù)，尋求消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與數(shù)據(jù)挖掘的平衡點(diǎn)。

數(shù)字技術(shù)賦能零售銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展

零售銀行轉(zhuǎn)型還有哪些路徑？數(shù)字技術(shù)如何賦能零售銀行發(fā)展……

帶著對(duì)這些問題的思考，多位業(yè)內(nèi)知名學(xué)者及研究人士在本屆峰會(huì)上進(jìn)行了分享與探討。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘高級(jí)研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰強(qiáng)調(diào)，零售銀行轉(zhuǎn)型沒有放之四海而皆準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)，需要差異化、數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)系統(tǒng)工程，而零售銀行恰恰是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最好的突破口之一。在零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，有三點(diǎn)比較重要，分別是敏捷文化組織、數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用能力以及特色化轉(zhuǎn)型重點(diǎn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、中國銀行業(yè)研究中心主任、中國零售金融智庫學(xué)術(shù)委員會(huì)聯(lián)席主席郭田勇則從宏觀杠桿率、數(shù)據(jù)安全等角度剖析了零售金融的風(fēng)險(xiǎn)，并強(qiáng)調(diào)零售金融的發(fā)展一定要線上線下相結(jié)合。他表示，未來線上業(yè)務(wù)還需要進(jìn)一步的科技化，提升個(gè)性化服務(wù)水平，精準(zhǔn)用戶畫像。另一方面，線下業(yè)務(wù)仍有發(fā)展空間，銀行服務(wù)的各個(gè)窗口仍是觸達(dá)客戶的重要通道。

對(duì)于銀行零售化轉(zhuǎn)型，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國零售金融智庫學(xué)術(shù)委員會(huì)聯(lián)席主席曾剛提出了“戰(zhàn)略先行、加大投入、產(chǎn)品體系、渠道服務(wù)、聚焦客戶、強(qiáng)化管理”六項(xiàng)重點(diǎn)，并表示，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、居民收入的提升、金融科技實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)尾客戶覆蓋等前置條件下，銀行將零售調(diào)整為業(yè)務(wù)重心是必然趨勢(shì)。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、四川省金融科技學(xué)會(huì)創(chuàng)始會(huì)長(zhǎng)兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家張曉玫認(rèn)為，針對(duì)中小企業(yè)的零售金融業(yè)務(wù)是銀行未來非常重要的一個(gè)轉(zhuǎn)型方向，轉(zhuǎn)型過程中，一定要用互聯(lián)網(wǎng)思維以及技術(shù)手段來解決零售金融風(fēng)控問題。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等金融科技的核心技術(shù)的重要性在未來將不言而喻。