近期，長(zhǎng)沙銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，經(jīng)營(yíng)難度明顯加大，風(fēng)險(xiǎn)防控壓力劇增，各種風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素積聚，對(duì)該行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了巨大挑戰(zhàn)。

近日，長(zhǎng)沙銀行股東新華聯(lián)石油及一致行動(dòng)人新華聯(lián)建設(shè)因債務(wù)到期無法償還，所持股份被法院公開拍賣。

股東深陷合同糾紛案，所持股份“被”清倉(cāng)拍賣

近日，長(zhǎng)沙銀行發(fā)布公告稱，該行5253萬股股權(quán)將在阿里司法拍賣平臺(tái)進(jìn)行拍賣，所拍賣股權(quán)份額占該行總股本的1.31%。

據(jù)公告顯示，此次被拍賣的股份為股東湖南新華聯(lián)國(guó)際石油貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新華聯(lián)石油”）持有。公開資料顯示，新華聯(lián)石油持有長(zhǎng)沙銀行5253萬股股份，占該行總股本比例為1.31%。那么也就是說，新華聯(lián)石油此次的股份拍賣為清倉(cāng)拍賣。

對(duì)于拍賣的原因？該公告稱，新華聯(lián)石油與湖南三湘銀行因金融借款合同糾紛一案，經(jīng)長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院一審、湖南省高級(jí)人民法院終審判決，最終由長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院立案執(zhí)行。長(zhǎng)沙市中級(jí)人民法院裁定拍賣新華聯(lián)石油持有的長(zhǎng)沙銀行5253萬股股權(quán)。據(jù)悉，該筆股權(quán)已于2018年12月辦理了質(zhì)押登記，質(zhì)押權(quán)人為中信銀行長(zhǎng)沙分行，期限3年?！　?/p>

值得一提的是，新華聯(lián)石油的一致行動(dòng)人湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司（“新華聯(lián)建設(shè)”）為償還逾期債務(wù)，將于7月23日、7月25日在京東司法拍賣平臺(tái)拍賣其持有的長(zhǎng)沙銀行1.26億股股份，該筆股份占長(zhǎng)沙銀行總股份的3.14%。該筆股權(quán)被拆分成兩筆掛拍。一筆將于7月23日10時(shí)被拍賣，涉及股權(quán)5629.85萬股；另一筆則在7月25日10時(shí)被拍賣，涉及股權(quán)7000萬股?！?/p>

對(duì)于新華聯(lián)建設(shè)所持長(zhǎng)沙銀行股份被拍賣的原因？城市金融報(bào)了解到，新華聯(lián)建設(shè)因未按約定償還廈門國(guó)際銀行北京分行融資本金5.03億元、中鐵信托有限責(zé)任公司融資本金3.62億元，被廈門國(guó)際銀行北京分行及中鐵信托有限責(zé)任公司依據(jù)公證債權(quán)文書向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

公開資料顯示，新華聯(lián)建設(shè)為長(zhǎng)沙銀行第二大股東，持有該行2.894億股股份，占該行總股份的比例為7.2%，其中質(zhì)押2.893億股，凍結(jié)1.264億股。若此次拍賣完成，新華聯(lián)建設(shè)持股數(shù)將降為4.06%?！　?/p>

城市金融報(bào)發(fā)現(xiàn)，新華聯(lián)建設(shè)所拍賣的股份單價(jià)為每股9.42元，1.26億股股權(quán)市場(chǎng)價(jià)達(dá)11.90億元，起拍價(jià)在此基礎(chǔ)上打了9折，即10.71億元。如上述兩位股東拍賣股份均拍賣成功的話，長(zhǎng)沙銀行被拍賣的股份合計(jì)為1.788億股，占該行總股份的4.45%，以起拍價(jià)計(jì)算約15.36億元。

事實(shí)上，此次長(zhǎng)沙銀行大股東新華聯(lián)建設(shè)股份被公開拍賣并非第一次。此前，新華聯(lián)建設(shè)所持部分股份被分成兩筆拍賣，分別為56,298,538股、69,999,999股，合計(jì)拍賣股份為126,298,537股，展示起拍價(jià)分別為593,459,992元、477,299,005元，兩筆合計(jì)10.71億元。

然而，截止拍賣最后期限日，上述兩筆拍賣最終都仍因無人出價(jià)，導(dǎo)致流拍。拍賣頁(yè)面顯示，分別有3726人、2736人圍觀了兩筆拍賣，但均無人報(bào)名參與拍賣。

凈利潤(rùn)增速放緩至個(gè)位數(shù)

2020年報(bào)顯示，長(zhǎng)沙銀行成立于1997年5月，2018年9月26日在上海證券交易所主板上市，是湖南首家上市銀行。

截至2020年末，長(zhǎng)沙銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入180.22億元，同比增長(zhǎng)5.91%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)53.38億元，同比增長(zhǎng)5.08%。不良貸款率為1.21%，比2019年末下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率292.68%，比2019年末上升12.7個(gè)百分點(diǎn)?！　?/p>

城市金融報(bào)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，近年來長(zhǎng)沙銀行凈利潤(rùn)雖然有所增加，但其增速持續(xù)放緩。該行2017年至2020年歸母凈利潤(rùn)分別為39.31億元、44.79億元、50.8億元、53.38億元；歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)率分別為23.22%、13.94%、13.43%、5.08%。

在其他核心監(jiān)管指標(biāo)方面，長(zhǎng)沙銀行的表現(xiàn)并不如意。2020年年末，該行資本充足率雖有所上升，但一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均出現(xiàn)了下降。2020年末該行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.60%、9.97%、8.61%。2019年末，上述三項(xiàng)指標(biāo)則分別為13.25%、10.76%、9.16%。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)

此外，長(zhǎng)沙銀行內(nèi)控方面也存在諸多不足。

2019年6月26日，湖南省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)公布，長(zhǎng)沙銀行黨委委員、副行長(zhǎng)孟鋼因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受長(zhǎng)沙市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。2020年12月3日，裁判文書網(wǎng)公布的《孟鋼受賄、非法持有、私藏槍支、彈藥一審刑事判決書》顯示，法院判定，長(zhǎng)沙銀行原副行長(zhǎng)孟鋼犯受賄罪、非法持有槍支罪，判處有期徒刑十年四個(gè)月，并處罰金人民幣35萬元。

此外，去年下半年，長(zhǎng)沙銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款三查不實(shí)、未按監(jiān)管規(guī)定報(bào)送案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息等違法違規(guī)行為，被監(jiān)管多次處罰。據(jù)城市金融報(bào)不完全統(tǒng)計(jì)，去年下半年，長(zhǎng)沙銀行多次被監(jiān)管累計(jì)處罰高達(dá)130萬。

《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)全覆蓋原則，明確指出董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為第一負(fù)責(zé)人。依據(jù)全覆蓋原則，銀行機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理要覆蓋各業(yè)務(wù)條線、所有分支機(jī)構(gòu)和子公司，覆蓋各部門、崗位、人員和產(chǎn)品，覆蓋決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)，同時(shí)應(yīng)防范第三方合作機(jī)構(gòu)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

《管理辦法》明確把董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人列為第一負(fù)責(zé)人，這說明聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為銀行機(jī)構(gòu)的一把手工程，在出現(xiàn)聲譽(yù)事件時(shí)，一把手不是旁觀者和甩手掌柜，而是最終責(zé)任人。