近期，中國銀保監(jiān)會徐州監(jiān)管分局披露的兩則行政處罰決定書讓一起“殺妻騙保”案浮出水面：為騙取1300多萬元理賠金，杜某偉駕車駛?cè)媵~塘內(nèi)，將妻子陳某乙按入水中溺死，并偽造了陳某乙自己駕車意外入水死亡現(xiàn)場。

實際上，除上述案件，年內(nèi)有多起騙保案被曝光（部分案件發(fā)生時間在今年之前），涉及車險、退貨運費險等險種，這些案件騙保手法各異，涉及保險金不等。騙保緣何屢禁不止？從記者采訪的情況來看，主要有兩大原因：一是行業(yè)之間存在信息壁壘，為騙保者提供了便利；二是騙保者法律意識淡薄，也缺乏保險知識。

慧擇理賠運營經(jīng)理錢劍琴對《證券日報》記者表示，惡性騙保事件頻發(fā)的原因較復雜，主要有兩點：一是行業(yè)之間存在信息壁壘，機構(gòu)間無法共享信息數(shù)據(jù)，調(diào)取記錄和證據(jù)比較困難，難以有效防范此類事件發(fā)生；二是以前因騙保被法律制裁的案件較少，很多人認為騙保不會被追究法律責任，進一步滋生了騙保案件發(fā)生。

各類騙保手法曝光

近日，民生人壽徐州中心支公司因故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行保險詐騙、內(nèi)控管理不到位兩項違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰款16萬元。內(nèi)控管理不到位的原因之一是，缺少員工職業(yè)道德培訓，該支公司的原員工杜某偉等6人因犯罪被司法機關(guān)判決。

罰單中所提的杜某偉，正是江蘇“殺妻騙保”案主犯。2016年秋，曾供職于多家險企的杜某偉結(jié)識了被害人陳某乙，后產(chǎn)生將其謀害騙取巨額保險金之念。為騙取保險金，杜某偉先與陳某乙結(jié)婚，此后，杜某偉先后在多家保險公司為陳某乙投保了多份意外險、兩全保險等保險產(chǎn)品，合計保額高達1300多萬元。

經(jīng)過一年多策劃，2017年11月2日傍晚，杜某偉駕車駛?cè)媵~塘內(nèi)，將陳某乙按入水中溺死，并偽造陳某乙自己駕車意外入水死亡的現(xiàn)場。作案后，杜某偉向保險公司申請巨額保險金，后因險企發(fā)現(xiàn)異常并報案而未果。2019年12月26日，江蘇省徐州市中級人民法院判決杜某偉犯故意殺人罪，判處死刑。

除上述案例之外，今年7月23日，慧擇提供了兩起案例。一是慧擇協(xié)助上海經(jīng)偵機關(guān)，破獲上海市首例航延險詐騙案，共抓獲犯罪嫌疑人27名，涉案金額超2000萬元；二是某慧擇客戶前后購買多份重疾險，保額超240萬元，因出險時間距投保時間較近，且保額過高，慧擇聯(lián)合行業(yè)通過調(diào)查走訪發(fā)現(xiàn)其存在帶病投保的可能，且其在其他平臺也投保了300多萬元的保險，經(jīng)與客戶溝通并解釋可能存在的法律責任，客戶最終放棄索賠。

另外，今年7月9日，中國檢察網(wǎng)刊載的相關(guān)案例顯示，為騙取退貨運費險賠償，侯某將收貨地址寫為新疆、西藏等偏遠地區(qū)，編造收件人姓名和聯(lián)系方式，導致商品無法派送成功，只能原路退回。隨后，侯某發(fā)起退貨運費險理賠，每單可獲賠6元至18元不等，遠超保費支出。侯某利用退貨運費險漏洞“薅羊毛”，騙取運費險賠付款合計7萬余元，最終獲刑3年。

利用車險騙保也是不法分子的常用伎倆。7月22日，據(jù)媒體報道，山西3名犯罪嫌疑人故意撞損車輛，假造事故騙取保險理賠金44808元，構(gòu)成保險詐騙罪。其中，秦某被判處有期徒刑1年2月；陳某與張某均被判處有期徒刑1年，緩刑1年6個月。

騙保頻發(fā)的背后，是騙保者法律意識的淡薄以及對保險常識的欠缺。典型案例是，去年9月份，為騙保，楊某發(fā)將自己兒子楊某科推入海中并致死，事發(fā)后，楊某發(fā)在審訊中表示：“我應該受到法律制裁，但我買了保險，（理賠金）應該給我。”實際上，投保人稍有保險常識或在投保前閱讀保險合同，就會知道，保險機構(gòu)不賠償騙保。由此可見，加大保險知識的普及仍任重道遠。

打擊騙保需打通信息壁壘

不少騙保被發(fā)現(xiàn)是由于險企識別出來了，但仍有不少騙保沒有被識別出來，給保險公司造成了損失，也侵害了正常投保人的權(quán)益。

錢劍琴表示，其實騙保一直存在，近年來隨著網(wǎng)絡(luò)和媒體發(fā)展，更多的人了解到騙保事件，隨著法律制度的不斷完善，監(jiān)管和司法機關(guān)加大了對騙保行為的打擊。

保險機構(gòu)也一直強化對騙保的打擊力度。記者也從眾安保險獲悉，為降低騙保風險，眾安保險增加了集中度分析模型。眾安保險通過AI機器人，主動搜集相關(guān)風險信息，防范欺詐風險。

錢劍琴表示，目前公司自建的反欺詐系統(tǒng)，在交易中可實現(xiàn)實時攔截?；蹞窈笈_積累了海量有效客戶信息，通過累計交易風險數(shù)據(jù)，身份實名，以及與科技公司合作使用人臉識別、生物識別等技術(shù)可初步判斷用戶身份真實性。針對長期險用戶，公司通過疊加手機號碼、銀行信息等措施加強實名，進一步判斷身份真?zhèn)?；針對短險用戶，公司自建數(shù)據(jù)模型，可有效通過信息篩查排除風險用戶，經(jīng)評估后加入黑名單系統(tǒng)。另外，慧擇聯(lián)合數(shù)十家保險公司匯總共享失信名單，并通過大數(shù)據(jù)從海量用戶里識別姓名、手機號碼、身份號碼，通過3重加強信息完善失信名單。

從行業(yè)的角度來看，水滴保險經(jīng)紀公司合規(guī)負責人胡瑩表示，可以通過建立信息數(shù)據(jù)共享平臺，聯(lián)合相關(guān)企業(yè)對“黑名單”用戶信息共享，盡早識別，加強防范，建立起監(jiān)管牽頭、行業(yè)落地、企業(yè)配合的打擊騙保聯(lián)防聯(lián)控機制，保護真實消費者合法權(quán)益。