數(shù)字人民幣不計付利息、小額匿名大額依法可溯、將與實物人民幣長期并存、不預(yù)設(shè)推出時間表……

7月16日，央行發(fā)布《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展白皮書》，透露了有關(guān)數(shù)字人民幣的一些重大信息，值得關(guān)注。

　　數(shù)字人民幣不計付利息

根據(jù)白皮書的定義，數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。

數(shù)字人民幣不計付利息。數(shù)字人民幣定位于M0，與同屬M0范疇的實物人民幣一致，不對其計付利息。

央行稱，數(shù)字人民幣堅持 M0定位，不計付利息，以降低與銀行存款的競爭。數(shù)字人民幣的投放方式與實物人民幣基本一致，采用雙層運營模式且由商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換的職能。

與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不向指定運營機構(gòu)收取兌換流通服務(wù)費用，指定運營機構(gòu)也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌出、兌回服務(wù)費。

　　小額匿名、大額依法可溯

白皮書指出，數(shù)字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務(wù)風(fēng)險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務(wù)需求。

同時，防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求。

數(shù)字人民幣體系收集的交易信息少于傳統(tǒng)電子支付模式，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。

人民銀行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離、分級授權(quán)、崗位制衡、內(nèi)部審計等制度安排，嚴格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。

　　數(shù)字人民幣錢包有不同等級

白皮書指出，按照客戶身份識別強度分為不同等級的錢包。指定運營機構(gòu)根據(jù)客戶身份識別強度對數(shù)字人民幣錢包進行分類管理，根據(jù)實名強弱程度賦予各類錢包不同的單筆、單日交易及余額限額。

最低權(quán)限錢包不要求提供身份信息，以體現(xiàn)匿名設(shè)計原則。用戶在默認情況下開立的是最低權(quán)限的匿名錢包，可根據(jù)需要自主升級為高權(quán)限的實名錢包。

　　按載體可分為軟錢包和硬錢包

按照載體分為軟錢包和硬錢包。軟錢包基于移動支付 APP、 軟件開發(fā)工具包(SDK)、應(yīng)用程序接口(API)等為用戶提供服務(wù)。

硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、手機終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。

　　將與實物人民幣長期并存

白皮書指出，數(shù)字人民幣主要定位于現(xiàn)金類支付憑證(M0)，將與實物人民幣長期并存。

數(shù)字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經(jīng)濟價值。數(shù)字人民幣將與實物人民幣并行發(fā)行，人民銀行會對二者共同統(tǒng)計、協(xié)同分析、統(tǒng)籌管理。

只要存在對實物人民幣的需求，人民銀行就不會停止實物人民幣供應(yīng)或以行政命令對其進行替換。

　　數(shù)字人民幣累計交易金額約345億元

2019年末以來，人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實 用原則，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數(shù)字人民幣試點測試。

2020 年11月開始， 增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)。目前的試點省市基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。

白皮書透露，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。