日前舉辦的“2021世界人工智能大會(huì)創(chuàng)新應(yīng)用展”上，交通銀行(601328,股吧)、工商銀行(601398,股吧)、建設(shè)銀行(601939,股吧)三家數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)均設(shè)立了數(shù)字人民幣展區(qū)，展示了多種形態(tài)的數(shù)字人民幣硬件錢包。優(yōu)惠購、滿100減50、一元購咖啡等多種福利被用來吸引消費(fèi)者下載數(shù)字人民幣APP并開通各自銀行的數(shù)字人民幣錢包。

多樣化推廣方式背后是數(shù)字人民幣應(yīng)用場景的加速拓展。2020年，數(shù)字人民幣揭開神秘面紗，在蘇州、深圳、雄安、上海、成都等省市開啟不同程度測試；2021年，數(shù)字人民幣“飛入尋常百姓家”，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)等六大國有銀行開始在上海、長沙、深圳等試點(diǎn)城市推廣數(shù)字人民幣貨幣錢包，京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的一些應(yīng)用場景開始接納數(shù)字人民幣；北京、蘇州等7個(gè)城市地鐵已開通數(shù)字人民幣支付。

加速推廣之際，數(shù)字人民幣可能帶來的影響時(shí)刻被監(jiān)管部門所關(guān)注。央行副行長范一飛近日表示，數(shù)字人民幣究竟對貨幣體系、貨幣政策、金融穩(wěn)定帶來哪些影響，央行始終高度關(guān)注，并在努力通過業(yè)務(wù)、技術(shù)和政策設(shè)計(jì)，確保數(shù)字人民幣體系對這些宏觀方面的影響降到最低。

數(shù)字人民幣

將加大試點(diǎn)范圍

6月29日，蘇州軌道交通5號(hào)線正式開通運(yùn)營，在國內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣APP掃碼購票乘車。6月30日起，北京地鐵開啟全路網(wǎng)數(shù)字人民幣支付渠道刷閘乘車體驗(yàn)測試，目前已有北京、上海、深圳、成都、長沙、青島、蘇州7個(gè)城市的地鐵可用數(shù)字人民幣支付。

2020年以來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)加速落地，在地區(qū)試點(diǎn)上，已形成深圳、蘇州、雄安、成都、北京、上海、海南、長沙、西安、青島、大連“10+1”格局；同時(shí)，試點(diǎn)場景豐富，已覆蓋文化旅游、民生服務(wù)、大學(xué)校園、商業(yè)連鎖、公共繳費(fèi)、交通客運(yùn)、示范街區(qū)、三農(nóng)等特色化場景。

“目前數(shù)字人民幣使用主要是白名單邀請方式，目前白名單用戶已達(dá)1000萬。央行有信心把這項(xiàng)工作繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)面，加大試點(diǎn)范圍，北京冬奧會(huì)場景是下一步試點(diǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域。”范一飛在最新講話中透露。

易寶支付合伙人、支付科技專家韓棋對證券時(shí)報(bào)記者表示，目前數(shù)字人民幣主要圍繞C端小額高頻場景發(fā)力，相比其他電子支付方式，數(shù)字人民幣可以提供資金用途的可追蹤性，進(jìn)而規(guī)范資金使用。未來對公領(lǐng)域更充滿想象空間，如航空、旅游、景區(qū)、酒店、保險(xiǎn)、教育等，有利于企業(yè)解決支付及融資等一系列問題。

德意志銀行中國區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊奕認(rèn)為，從長遠(yuǎn)角度來看，比特幣、穩(wěn)定幣以及其他央行數(shù)字貨幣賽道競爭不斷加劇，而設(shè)立自有數(shù)字貨幣體系可有效提升中國競爭力，同時(shí)也可提高法定貨幣地位；短期來看，這種類現(xiàn)金的支付方式采用全覆蓋、低成本且可控匿名的支付體系，將有助于促進(jìn)非銀支付機(jī)構(gòu)間的良性競爭。

B端市場空間

充滿更多可能

德意志銀行近日發(fā)布報(bào)告認(rèn)為，數(shù)字人民幣的成功推廣或?qū)⒓铀偃蜇泿艛?shù)字化的步伐。若數(shù)字人民幣在中國得到廣泛普及和應(yīng)用，其他央行也將視此為數(shù)字貨幣可行性的成功例證，并意識(shí)到數(shù)字貨幣領(lǐng)域競爭加劇的浪潮即將來襲，因而加倍投入更多資源開發(fā)本國數(shù)字貨幣。

韓棋表示，隨著試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，數(shù)字人民幣在B端的市場空間充滿更多可能，打通企業(yè)級(jí)支付后，數(shù)字人民幣憑借支付貫穿企業(yè)運(yùn)營中各個(gè)環(huán)節(jié)場景，借助現(xiàn)金流運(yùn)行沉淀出足夠的數(shù)據(jù)，基于這些信息資源，將可能加速實(shí)現(xiàn)商戶的數(shù)字化，對企業(yè)資金、產(chǎn)品等進(jìn)行綜合性管理和記錄。不僅如此，還能幫助企業(yè)構(gòu)建完善的上下游供應(yīng)鏈等各細(xì)分場景，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)商戶企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化，降本增效。

金融科技專家蘇筱芮認(rèn)為，數(shù)字人民幣正在漸進(jìn)式重構(gòu)支付體系，后續(xù)試點(diǎn)有望加速；產(chǎn)生的影響既體現(xiàn)在商戶端，例如終端設(shè)備鋪設(shè)、收銀方式等；也有用戶端體驗(yàn)的影響，例如“碰一碰”、“子錢包推送”、可穿戴設(shè)備等，后續(xù)建議數(shù)字人民幣團(tuán)隊(duì)在優(yōu)化技術(shù)的同時(shí)，不斷豐富數(shù)字人民幣App的功能與場景，以實(shí)現(xiàn)更多用戶的留存。

蘇筱芮預(yù)計(jì)，后續(xù)試點(diǎn)將在線上使用場景得到更大突破，從此前央行數(shù)研所的合作名單中推斷，未來數(shù)字人民幣會(huì)逐步滲透出行、電商、短視頻等零售場景；而從金融科技的發(fā)展大勢看，未來亦將往產(chǎn)業(yè)方向?qū)崿F(xiàn)更多滲透，在企業(yè)貿(mào)易、供應(yīng)鏈金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域大展身手。

“數(shù)字人民幣推廣依然任重道遠(yuǎn)，也面臨諸多挑戰(zhàn)，如監(jiān)管、風(fēng)控、兌換及流通的體驗(yàn)和效率等，隨著數(shù)字人民幣推動(dòng)金融體系里的賬戶能力和支付能力更碎片、更開放，流動(dòng)更自由，未來的價(jià)值想象空間令人興奮。”韓棋表示。