夏至日，蟬始鳴。在經(jīng)歷了一番忙碌的夏收之后，陜西小麥已全部顆粒歸倉(cāng)，三秦大地再次按下了夏糧豐收的“確認(rèn)鍵”，嘹亮的蟬鳴聲在希望的田野上奏出了喜悅的樂(lè)章。作為服務(wù)三農(nóng)的國(guó)家隊(duì)和主力軍，農(nóng)行陜西省分行發(fā)揮數(shù)字化金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，全力加大信貸投放，為三農(nóng)領(lǐng)域各經(jīng)營(yíng)主體注入互聯(lián)網(wǎng)金融“活水”，幫助涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)資，為今年糧食豐收貢獻(xiàn)了農(nóng)行力量。

近年來(lái)，農(nóng)行陜西省分行立足三秦大地，主動(dòng)融入陜西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，倡導(dǎo)“全行辦三農(nóng)”理念，主動(dòng)順應(yīng)縣域數(shù)字化、融資線上化趨勢(shì)，深入推進(jìn)三農(nóng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字金融產(chǎn)品和平臺(tái)為載體，以場(chǎng)景金融服務(wù)為手段，大力推廣互聯(lián)網(wǎng)化新型信貸產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”，以金融科技為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺賦能，不斷為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺注入科技金融力量。

創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)品，“貸”富千家萬(wàn)戶

“重巒俯渭水，碧嶂插遙天”。秦嶺牛背梁主峰高聳入云，碧翠清秀。雖已是盛夏，但山間空氣卻有微微的涼意，仰天長(zhǎng)望，天空碧藍(lán)如洗，澄澈凈透。得益于秦嶺良好的生態(tài)環(huán)境和牛背梁國(guó)家森林公園的優(yōu)勢(shì)，柞水縣營(yíng)盤鎮(zhèn)朱家灣村被評(píng)為“中國(guó)最美休閑鄉(xiāng)村”，游客紛至沓來(lái)，發(fā)展農(nóng)家樂(lè)等旅游配套產(chǎn)業(yè)成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收的重要渠道。

“多虧了‘惠農(nóng)e貸’，解決了我的燃眉之急，幫助我建起了新房子，發(fā)展起了這個(gè)‘山水小院農(nóng)家樂(lè)’，現(xiàn)在一年收入20多萬(wàn)元，徹底脫貧。”今年34歲的王維與殘疾的母親相依為命，過(guò)去僅靠他外出打工的微薄收入維持生計(jì)。看到其他村民通過(guò)農(nóng)家樂(lè)發(fā)家致富了，他也琢磨著改造家里的土坯房。

“房子還沒(méi)建到一半就沒(méi)錢了，農(nóng)行柞水縣支行在了解到這一情況后，主動(dòng)上門為我辦理貸款，通過(guò)‘惠農(nóng)e貸’僅僅3天時(shí)間就貸到了首筆12萬(wàn)元。”王維說(shuō)。在后期裝修的過(guò)程中，又面臨資金不夠的情況，通過(guò)手機(jī)銀行輕輕一點(diǎn)，又貸到了18萬(wàn)元。正是有了這30萬(wàn)元的貸款，王維順利開(kāi)起了一家集餐飲住宿于一體的農(nóng)家樂(lè)，走上了脫貧致富的康莊大道。

王維是“惠農(nóng)e貸”產(chǎn)品的眾多受益者之一。“惠農(nóng)e貸”是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，專門為廣大農(nóng)戶設(shè)計(jì)的一款線上化、批量化、便捷化、普惠化的貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品可通過(guò)掌銀、自助設(shè)備等渠道辦理，30萬(wàn)元以下可免抵押免擔(dān)保，利率優(yōu)惠、融資成本低，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)審批，極大提升了辦貸效率，解決了長(zhǎng)期以來(lái)因缺信息、缺抵押而掣肘農(nóng)民的融資問(wèn)題，成為了具有互聯(lián)網(wǎng)基因、落實(shí)中央惠農(nóng)精神、接地氣受農(nóng)民歡迎的農(nóng)行特色網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

“‘惠農(nóng)e貸’具有三大特點(diǎn)：一是線上操作，申貸時(shí)系統(tǒng)秒批，大大提高了農(nóng)戶獲得貸款的效率，實(shí)現(xiàn)了‘用款前自助掌銀放款、有閑余資金躺在床上還款’的便捷性；二是利率低，體現(xiàn)普惠金融特點(diǎn)，整體貸款利率最少低于農(nóng)村市場(chǎng)利率2個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)脫貧戶最低利率可執(zhí)行LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)，有效平抑了農(nóng)村資金市場(chǎng)價(jià)格，極大降低農(nóng)戶融資成本；三是30萬(wàn)元以下可以采用信用方式貸款，‘惠農(nóng)e貸’可采取全線上方式發(fā)放，同時(shí)借助省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司的增信方式，基本解決了無(wú)擔(dān)保、擔(dān)保難問(wèn)題。”農(nóng)行陜西省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

近年來(lái)，農(nóng)行陜西省分行勇?lián)?wù)三農(nóng)的政治使命和社會(huì)責(zé)任，圍繞服務(wù)三農(nóng)新形勢(shì)新要求，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，將“惠農(nóng)e貸”作為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農(nóng)的拳頭產(chǎn)品，主動(dòng)探索區(qū)域特色模式，加快貸款服務(wù)模式創(chuàng)新和推廣，堅(jiān)持發(fā)展、控險(xiǎn)兩手抓，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，特別是2017年創(chuàng)新推出“惠農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)以來(lái)，截至今年5月末，已累計(jì)投放34萬(wàn)筆、288億元，農(nóng)戶貸款余額達(dá)到12萬(wàn)筆、105億元，較2016年增長(zhǎng)10倍，較2017年實(shí)現(xiàn)翻三番，農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)難得的高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，存量受益農(nóng)戶達(dá)到10萬(wàn)戶，探索出了農(nóng)戶貸款服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)的路子，有力助推了陜西農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)民增收致富。

“我從事柿子種植、收購(gòu)經(jīng)銷23年，從2013年開(kāi)始，縣農(nóng)行年年都提供5萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等的貸款。近兩年，我的柿餅經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，打算自己開(kāi)公司，在最困難的時(shí)候，還是農(nóng)行送來(lái)了及時(shí)雨——30萬(wàn)元的‘惠農(nóng)e貸’?？恐@筆啟動(dòng)資金，我成立了柿子產(chǎn)業(yè)公司，還擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，現(xiàn)在公司年綜合銷售收入200余萬(wàn)元，凈利潤(rùn)超過(guò)了30萬(wàn)元嘞！”在富平縣曹村鎮(zhèn)太白村，富平縣鑫柿誠(chéng)柿業(yè)有限公司法人代表劉石頭，指著滿園掛果的柿樹(shù)自豪地說(shuō)。

農(nóng)行陜西省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，正是依靠科技手段，“惠農(nóng)e貸”有效解決了“大銀行服務(wù)小農(nóng)戶”的難題，深受廣大農(nóng)戶歡迎，業(yè)務(wù)開(kāi)辦區(qū)域已成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶貸款的首選產(chǎn)品，得到了社會(huì)各界的廣泛稱贊，充分踐行了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)、助力鄉(xiāng)村振興的使命，打造農(nóng)行新時(shí)期服務(wù)三農(nóng)的“新名片”。

“惠農(nóng)e貸”入選人民銀行西安分行“十八大以來(lái)陜西最具影響力金融事件”。農(nóng)行陜西省分行還創(chuàng)新推出“金穗陜果貸”系列產(chǎn)品，大力推廣“微捷貸”“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“保理e融”“納稅e貸”“醫(yī)保貸”等一系列數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動(dòng)化的特色信貸產(chǎn)品，“金穗陜果貸”系列產(chǎn)品累計(jì)投放貸款超百億元。

此外，依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，農(nóng)行陜西省分行在積極推進(jìn)“惠農(nóng)e貸”擴(kuò)量提質(zhì)的基礎(chǔ)上，還強(qiáng)化“惠農(nóng)e付”轉(zhuǎn)型提升、“惠農(nóng)e商”上下聯(lián)通，為更多專業(yè)市場(chǎng)、龍頭企業(yè)、涉農(nóng)電商等產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游客戶提供服務(wù)。該行完善掌上銀行功能，組織員工進(jìn)村入戶、掃街進(jìn)場(chǎng)，全面開(kāi)展?fàn)I銷專項(xiàng)行動(dòng)，方便縣域個(gè)人客戶線上支付結(jié)算。

打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)隊(duì)伍，走村入戶服務(wù)三農(nóng)

地處關(guān)中平原東部的大荔縣是有名的農(nóng)業(yè)大縣，其冬棗、西瓜、高石脆瓜、黃花菜等特色農(nóng)產(chǎn)品享譽(yù)全國(guó)。在大荔縣農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的背后，活躍著這樣一支金融隊(duì)伍。他們平均年齡53歲，常年奔走在大荔縣415個(gè)自然村，把自己的足跡印在了全縣1776平方公里的梁梁峁峁……他們就是農(nóng)行大荔縣支行的三農(nóng)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

“農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)太少、服務(wù)太弱，難以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。”農(nóng)行大荔縣支行副行長(zhǎng)王明山說(shuō)，“通過(guò)三農(nóng)團(tuán)隊(duì)將銀行‘搬’到村里，這樣可以使農(nóng)民少跑腿，讓更多農(nóng)民客戶‘用農(nóng)業(yè)銀行的APP，掃農(nóng)業(yè)銀行的碼，貸農(nóng)業(yè)銀行的款’，享受農(nóng)業(yè)銀行更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務(wù)。”

一份耕耘、一份收獲。農(nóng)行大荔縣支行三農(nóng)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)自成立以來(lái)，積極發(fā)揚(yáng)“老農(nóng)金”吃苦耐勞精神，繼承優(yōu)良傳統(tǒng)，撲進(jìn)廣闊的田間地頭，成為農(nóng)民群眾的“知心人”“貼心人”，已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款超7.5萬(wàn)筆、22.4億元，目前管理貸款5160戶、10261筆、36320萬(wàn)元。

在渭南蒲城，農(nóng)行蒲城縣支行金融服務(wù)三農(nóng)突擊隊(duì)走村入戶，為農(nóng)戶上門發(fā)放“惠農(nóng)e貸”，截至目前，該支行“惠農(nóng)e貸”余額突破3億元，較年初凈增超億元，為全縣鄉(xiāng)村振興提供了強(qiáng)有力支持。

“以前都是我們自己到縣城去辦理，有時(shí)資料不齊得來(lái)回跑幾趟，沒(méi)想到現(xiàn)在這么方便，工作人員主動(dòng)上門服務(wù)，太好了！”佛坪縣長(zhǎng)角壩鎮(zhèn)沙窩村經(jīng)營(yíng)農(nóng)家樂(lè)的周大姐，對(duì)送金融服務(wù)下鄉(xiāng)、上門為她辦理貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)行佛坪縣支行的工作人員高興地說(shuō)道。

正是一個(gè)個(gè)農(nóng)行三農(nóng)團(tuán)隊(duì)深入農(nóng)村，走村入戶、上門服務(wù)，依托金融科技，扎實(shí)推進(jìn)全貸款的線上化運(yùn)作，走出一條“7×24”金融服務(wù)的農(nóng)戶貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，為農(nóng)戶便捷貸款打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

截至5月末，農(nóng)行陜西省分行全轄10個(gè)地市123個(gè)縣(區(qū))支行及所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)、有農(nóng)村客戶的城區(qū)行均實(shí)現(xiàn)了“惠農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)全覆蓋，全省農(nóng)行貸款余額過(guò)億元支行達(dá)38家。

拓展數(shù)字化渠道，打通金融服務(wù)“最后一公里”

黑木耳、銀木耳、金木耳……走進(jìn)柞水縣小嶺鎮(zhèn)金米村，猶如進(jìn)入了木耳的天堂，琳瑯滿目的木耳制品擺滿了電商展廳。一排排現(xiàn)代化的木耳大棚和露天地栽木耳基地里，木耳菌袋排列整齊，在自動(dòng)噴淋系統(tǒng)的水霧中，一朵朵木耳即將破袋而出。

為支持金米村將“小木耳”做成“大產(chǎn)業(yè)”，農(nóng)行柞水縣支行把該村確定為農(nóng)行的“信用村”示范點(diǎn)，積極行動(dòng)，逐戶建檔，整村推進(jìn)。一年來(lái)已為該村符合條件農(nóng)戶建檔397戶，授信1000余萬(wàn)元，并為帶頭從事木耳產(chǎn)業(yè)的村干部和種植戶發(fā)放貸款21筆，累計(jì)發(fā)放金額150萬(wàn)元，為種植戶解決了發(fā)展產(chǎn)業(yè)資金不足的難題。

金米村地處秦嶺深處，距離柞水縣城24公里。柞水縣支行針對(duì)金米村距離縣城較遠(yuǎn)、各金融機(jī)構(gòu)未設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、金融服務(wù)存在“空白村”的實(shí)際，在金米村建立“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)站2個(gè)，布放農(nóng)行惠農(nóng)通機(jī)具2臺(tái)，收款“聚合碼”17個(gè)，優(yōu)化了該村金融服務(wù)環(huán)境。同時(shí)積極開(kāi)展金融知識(shí)進(jìn)鄉(xiāng)村活動(dòng)，重點(diǎn)對(duì)防電信詐騙、反洗錢、手機(jī)銀行、存款保險(xiǎn)等金融知識(shí)進(jìn)行了普及，提高了廣大農(nóng)戶的金融素養(yǎng)。

“不用出村，就能辦理取錢、轉(zhuǎn)賬，真是太方便了。”說(shuō)起村里的農(nóng)行“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)站，金米村村民趙琴感嘆道?，F(xiàn)如今，柞水縣支行已為金米村制定了專門金融服務(wù)，為該村木耳的生產(chǎn)、銷售、結(jié)算、貸款提供了“一條龍”金融服務(wù)。

金米村的變化是農(nóng)行陜西省分行拓展數(shù)字化渠道服務(wù)三農(nóng)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，該行結(jié)合村莊撤并、特色小鎮(zhèn)發(fā)展、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等現(xiàn)實(shí)情況，堅(jiān)持智能化、輕型化的思路，加快網(wǎng)點(diǎn)新建、遷建，調(diào)整優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，促進(jìn)“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步增強(qiáng)綜合化金融服務(wù)能力；以支付結(jié)算為突破口，深化與餐飲、旅游、物業(yè)、生活服務(wù)繳費(fèi)等場(chǎng)景的合作，依托金融科技建設(shè)各類渠道連接機(jī)制，推動(dòng)各類渠道互聯(lián)互通、信息共享、交叉覆蓋、相互支撐，不斷提升三農(nóng)金融服務(wù)的質(zhì)效。

數(shù)字化金融服務(wù)模式的推行，有效改善了農(nóng)村金融支付環(huán)境、提升了農(nóng)村金融服務(wù)水平，打通農(nóng)行鄉(xiāng)村金融服務(wù)“最后一公里”，實(shí)現(xiàn)了“政府滿意、監(jiān)管支持、農(nóng)民受益、銀行發(fā)展”多方共贏的良好效果，為推動(dòng)陜西城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。截至3月末，農(nóng)行陜西省分行共有“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)8874個(gè)，累計(jì)交易量120萬(wàn)筆80億元。

從信息建檔到“惠農(nóng)e貸”、從企業(yè)支持到產(chǎn)業(yè)支持、從掌銀示范到數(shù)字化場(chǎng)景建設(shè)、從惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)設(shè)立到支付渠道建設(shè)……近年來(lái)，農(nóng)行陜西省分行堅(jiān)定不移地推動(dòng)縣域金融服務(wù)的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，在助力陜西省奮力譜寫新時(shí)代追趕超越新篇章中詮釋國(guó)有大型商業(yè)銀行的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，為全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)了農(nóng)行陜西分行力量。