6月23日，友邦保險(xiǎn)宣布中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)友邦人壽著手在湖北省籌建分公司。

友邦保險(xiǎn)是中國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步開(kāi)放的縮影。2020年底，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額從2018年底的1.94%快速升至2.56%，外資人身險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額從2018年底的8.1%升至10.03%。

預(yù)計(jì)友邦未來(lái)10年開(kāi)拓11省市

2020年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)友邦保險(xiǎn)內(nèi)地分支機(jī)構(gòu)改建為友邦人壽，這是內(nèi)地第一家外資獨(dú)資人身險(xiǎn)公司。

今年3月，友邦人壽已經(jīng)獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局批復(fù)，同意設(shè)立四川分公司并準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)。

據(jù)了解，友邦人壽現(xiàn)已根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定開(kāi)始籌建湖北分公司，該分公司將在完成籌建并獲得最終監(jiān)管批準(zhǔn)后開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。

這意味著，友邦保險(xiǎn)內(nèi)地的人身保險(xiǎn)子公司自2020年設(shè)立以來(lái)，已經(jīng)連下兩個(gè)新省份。

根據(jù)湖北銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年湖北省實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入1484.14億元，增長(zhǎng)11.5%，人身險(xiǎn)保險(xiǎn)深度為3.42%，人身險(xiǎn)保險(xiǎn)密度為2570元。

申萬(wàn)宏源金融研報(bào)根據(jù)現(xiàn)有友邦中國(guó)覆蓋地區(qū)代理人/常住人口覆蓋密度（約為萬(wàn)分之1.9人），按照2022年至2027年每年完成5%、10%、15%、20%、25%和25%新增人力進(jìn)度，根據(jù)湖北省人均GDP和友邦人壽覆蓋地區(qū)人均GDP預(yù)計(jì)年化人均產(chǎn)能約為9.8萬(wàn)/人/年，假設(shè)新業(yè)務(wù)價(jià)值率維持在81%，測(cè)算得到2030年湖北分公司可貢獻(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值約13.76億元，占2020年友邦中國(guó)新業(yè)務(wù)價(jià)值的21%。

國(guó)泰君安非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦認(rèn)為，在區(qū)域拓展方面，預(yù)計(jì)友邦保險(xiǎn)在未來(lái)十年將開(kāi)拓11家省市。

2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)宣布了34條對(duì)外開(kāi)放新措施，涉及取消或放寬外資持股比例限制、放寬外資機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件、擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、優(yōu)化外資機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則和簡(jiǎn)化行政許可流程等。

在此背景下，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展提速。今年1月，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入666.77億元，市場(chǎng)份額6.61%，同比上升1.17個(gè)百分點(diǎn)。外資人身險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)37.21%，高于人身險(xiǎn)公司平均13.49%的增幅；外資產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.78%，高于產(chǎn)險(xiǎn)公司平均0.07%的同比增幅。

中國(guó)正引領(lǐng)全球保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇

《2021年安聯(lián)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2021年全球保險(xiǎn)市場(chǎng)將強(qiáng)勁復(fù)蘇，增長(zhǎng)預(yù)計(jì)可達(dá)5.1%。其中，中國(guó)保險(xiǎn)將再次引領(lǐng)全球保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)13.4%強(qiáng)勁增長(zhǎng)，未來(lái)十年全球保費(fèi)增長(zhǎng)的三分之一將來(lái)自于中國(guó)。

瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安仁禮指出，未來(lái)一段時(shí)期，在支持性政策的指引下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將延續(xù)高速發(fā)展態(tài)勢(shì)。而隨著中國(guó)監(jiān)管取消對(duì)外資持有保險(xiǎn)公司股權(quán)的限制，同時(shí)承諾將進(jìn)一步為外資在華經(jīng)營(yíng)提供便利，外資保險(xiǎn)公司亦面臨廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展前景。“保險(xiǎn)的藍(lán)海在低碳、養(yǎng)老、醫(yī)療、鄉(xiāng)村等領(lǐng)域。”

安仁禮認(rèn)為，中國(guó)將成為全球保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇的主要引擎。受益于利好政策、居民可支配收入的持續(xù)增加、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提高以及數(shù)字化發(fā)展等諸多積極因素，預(yù)計(jì)中國(guó)占全球市場(chǎng)保費(fèi)收入比重將從2019年的10%提升至2030年的19%；預(yù)計(jì)中國(guó)將于本世紀(jì)30年代中期成為全球最大保險(xiǎn)市場(chǎng)(除醫(yī)療險(xiǎn)業(yè)務(wù))。

更為重要的是，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)悄然變化。根據(jù)英國(guó)精算師協(xié)會(huì)主席陳諸杰的觀察，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已渡過(guò)最初的粗放型擴(kuò)張階段，逐漸進(jìn)入了平衡的生態(tài)系統(tǒng)，這將有助于行業(yè)進(jìn)一步增長(zhǎng)。此外，中國(guó)保險(xiǎn)公司在數(shù)字化開(kāi)發(fā)和應(yīng)用方面，走在前面。數(shù)字創(chuàng)新是必由之路，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型至關(guān)重要。

誠(chéng)然，鑒于中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展階段，面臨人口老齡化加速演進(jìn)、利率中樞延續(xù)趨勢(shì)性下行、保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高等方面的挑戰(zhàn)。因此，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)充分利用科技，把握發(fā)展機(jī)遇。