新一輪監(jiān)管風(fēng)暴來臨。
6月21日下午，央行發(fā)布消息稱，近日就虛擬貨幣交易炒作問題約談部分銀行和支付機(jī)構(gòu)，包括工商銀行(601398,股吧)、農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)、建設(shè)銀行(601939,股吧)、郵儲銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)和支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。
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約談一出，六家機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)公告表態(tài)，嚴(yán)格禁止任何機(jī)構(gòu)和個人利用機(jī)構(gòu)服務(wù)進(jìn)行虛擬貨幣交易，堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動。與此同時，機(jī)構(gòu)將持續(xù)加強(qiáng)排查監(jiān)測力度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)相關(guān)行為，將立即采取暫停賬戶交易、終止金融服務(wù)等措施，并及時報告有關(guān)部門。
2021年以來，比特幣價格依然是暴漲暴跌的一貫作風(fēng)，今年兩度沖上6萬美元后幾經(jīng)波動跌至3萬美元上方。一眾虛擬貨幣也隨之大起大落，虛擬貨幣交易炒作活動似有反彈的跡象。央行有關(guān)部門指出，虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序，滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、洗錢等違法犯罪活動風(fēng)險，嚴(yán)重侵害人民群眾財產(chǎn)安全。
盤面上，比特幣一度跌破32000美元/枚，日內(nèi)跌約10%。24小時內(nèi)，有超16萬人爆倉了63億。
就虛擬貨幣交易炒作問題
央行約談工行、農(nóng)行、支付寶等
據(jù)了解，人民銀行再次強(qiáng)調(diào)，各銀行和支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格落實《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》等監(jiān)管規(guī)定，切實履行客戶身份識別義務(wù)，不得為相關(guān)活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。
同時，央行要求各機(jī)構(gòu)要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路；要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特征，加大技術(shù)投入，完善異常交易監(jiān)控模型，切實提高監(jiān)測識別能力；要完善內(nèi)部工作機(jī)制，明確分工，壓實責(zé)任，保障有關(guān)監(jiān)測處置措施落實到位。
參會機(jī)構(gòu)表示，將高度重視此項工作，按照人民銀行有關(guān)要求，不開展、不參與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，進(jìn)一步加大排查和處置力度，采取嚴(yán)格措施，堅決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路。此次約談的機(jī)構(gòu)有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行和支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司等部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。
各大銀行機(jī)構(gòu)紛紛回應(yīng)
五家銀行和支付寶在公告中重申，任何機(jī)構(gòu)和個人不得利用銀行和支付機(jī)構(gòu)服務(wù)進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易，堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動。
同時，五家銀行和支付寶紛紛表態(tài)將加強(qiáng)對虛擬貨幣交易等相關(guān)活動的監(jiān)測力度，部分機(jī)構(gòu)還提出了具體的監(jiān)測方式。
具體來看：
工商銀行
其中，工商銀行表示，按照近日人民銀行有關(guān)部門約談指導(dǎo)要求，我行重申，任何機(jī)構(gòu)和個人不得利用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易。郵儲銀行稱，按照近日中國人民銀行有關(guān)部門約談指導(dǎo)要求，任何機(jī)構(gòu)和個人不得利用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易。
農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行公告指出，將持續(xù)開展對虛擬貨幣交易的打擊治理行動。堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，禁止涉及虛擬貨幣交易客戶準(zhǔn)入。農(nóng)業(yè)銀行將嚴(yán)格落實國家有關(guān)監(jiān)管要求，恪守行業(yè)自律承諾，堅決打擊虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動，任何機(jī)構(gòu)及個人不得使用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)等進(jìn)行代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣交易。
建設(shè)銀行
建設(shè)銀行表示，建設(shè)銀行嚴(yán)格落實國家有關(guān)監(jiān)管要求，恪守行業(yè)自律承諾，堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，堅決不為虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等任何金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時，任何機(jī)構(gòu)和個人不得將在建設(shè)銀行開立的賬戶用于虛擬貨幣的交易資金充值以及提現(xiàn)、購買或銷售相關(guān)交易充值碼等活動，不得通過在我行開立的賬戶劃轉(zhuǎn)與虛擬貨幣交易相關(guān)的資金。
郵儲銀行
郵政儲蓄銀行也在公告中強(qiáng)調(diào)，任何機(jī)構(gòu)和個人不得利用我行賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)、渠道進(jìn)行代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”交易。
興業(yè)銀行
興業(yè)銀行公告表示，將堅決落實監(jiān)管部門要求，禁止直接或間接為客戶提供與虛擬貨幣相關(guān)的服務(wù)。任何機(jī)構(gòu)與個人不得將在我行開立的賬戶用于虛擬貨幣的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動，不得通過我行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。
支付寶
支付寶表示，堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)活動，不提供任何輔助性技術(shù)服務(wù)和能力。將嚴(yán)格落實國家有關(guān)監(jiān)管要求，恪守行業(yè)自律承諾，堅決配合打擊虛擬貨幣的相關(guān)業(yè)務(wù)活動，防范交易炒作風(fēng)險。
不是真正的貨幣，虛擬貨幣無真實價值支撐
虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的公告》（以下簡稱三協(xié)會《公告》）指出，虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關(guān)投機(jī)交易活動存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險、經(jīng)營失敗風(fēng)險、投資炒作風(fēng)險等多重風(fēng)險。從我國現(xiàn)有司法實踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護(hù)，投資交易造成的后果和引發(fā)的損失由相關(guān)方自行承擔(dān)。
比特幣等加密貨幣的價格波動性從前一段時間的表現(xiàn)就可窺見，數(shù)萬人一夜之間爆倉。
今年3月中旬比特幣首度突破6萬美元后回落5萬美元左右后，4月中旬再度沖上6萬美元高點，5月中下旬大幅跌落至3.7萬美元左右。最刺激的當(dāng)屬5月18日、19日，比特幣沖刺到4萬美元關(guān)口后一路下跌，24小時內(nèi)跌幅一度達(dá)30%。
與此同時，美國最大的數(shù)字加密貨幣交易所Coinbase19日出現(xiàn)宕機(jī)，另一家交易平臺“幣安”（Binance）19日上午宣布，將暫停一些加密數(shù)字貨幣提現(xiàn)。受此影響，不少用戶錯失交易機(jī)會。雖然比特幣等加密貨幣價格隨后有所反彈，但仍有超過50萬人在這期間爆倉。
此次，五家銀行和支付寶也對虛擬貨幣進(jìn)行了風(fēng)險提示。
支付寶表示，比特幣等虛擬貨幣和金融產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，沒有實際價值支撐，同時也沒有主權(quán)信用和商業(yè)信用，價格很容易被操縱，出現(xiàn)暴漲暴跌，從而嚴(yán)重侵害消費者財產(chǎn)安全，擾亂經(jīng)濟(jì)金融正常秩序。同時提醒商家和用戶高度警惕虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險，提高風(fēng)險防范意識和識別能力，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
對此，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行表示，社會公眾應(yīng)高度警惕代幣發(fā)行融資與“虛擬貨幣”交易風(fēng)險，提高風(fēng)險防范意識和識別能力，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。若發(fā)現(xiàn)上述有關(guān)行為，可向該行舉報。建設(shè)銀行提示，“請廣大客戶增強(qiáng)風(fēng)險意識，珍惜個人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣相關(guān)資金交易，不參與虛擬貨幣交易炒作活動，謹(jǐn)防自身財產(chǎn)及權(quán)益受損。”
監(jiān)管重拳不斷
值得注意的是，此前，監(jiān)管部門已下發(fā)過多份關(guān)于防范虛擬貨幣風(fēng)險的文件。
2013年12月，央行等五部委《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》就明確了比特幣的性質(zhì)，認(rèn)為比特幣不是由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。
實際上早在2017年，監(jiān)管部門就明令禁止國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。當(dāng)年9月，中國央行、中央網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、工商總局、原銀監(jiān)會、證監(jiān)會、原保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》，叫停ICO（首次代幣發(fā)行），并要求任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務(wù)。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會緊隨其后發(fā)布的《關(guān)于防范比特幣等所謂“虛擬貨幣”風(fēng)險的提示》表示，不法分子也往往利用交易平臺獲取所謂“虛擬貨幣”以從事相關(guān)非法活動，存在較大的法律風(fēng)險，近期大量交易平臺因支持代幣發(fā)行融資活動(ICO)已被監(jiān)管部門叫停。各類所謂“幣”的交易平臺在我國并無合法設(shè)立的依據(jù)。
今年5月18日，三協(xié)會《公告》明確要求，有關(guān)機(jī)構(gòu)不得開展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。除禁止付清算、虛擬貨幣兌換、存儲外，還不得發(fā)行相關(guān)產(chǎn)品、提供經(jīng)營場所、營銷導(dǎo)流等?？梢苑Q得上是“全鏈條式切斷”虛擬貨幣在中國開展業(yè)務(wù)的可能。
三協(xié)會《公告》要求，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)會員單位不得為虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營場所、商業(yè)展示、營銷宣傳、付費導(dǎo)流等服務(wù)，發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題線索應(yīng)及時向有關(guān)部門報告，并為相關(guān)調(diào)查、偵查工作提供技術(shù)支持和協(xié)助。
三協(xié)會表示，廣大消費者要增強(qiáng)風(fēng)險意識，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動，謹(jǐn)防個人財產(chǎn)及權(quán)益受損。要珍惜個人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現(xiàn)、購買和銷售相關(guān)交易充值碼以及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金等活動，防止違法使用和個人信息泄露。
