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新京報貝殼財經(jīng)訊（記者 黃鑫宇）6月16日，四川銀保監(jiān)局等六部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（下稱“通知”）正式發(fā)布。通知要求，即日起，該省各級金融監(jiān)管部門、互聯(lián)網(wǎng)宣傳主管部門、公安司法部門、教育管理部門將聯(lián)合組織開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款風(fēng)險整治工作，對各類已發(fā)放的存量互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)進行嚴格排查。特別值得關(guān)注的是，通知指出，除經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準的銀行業(yè)金融機構(gòu)外，其他各類金融機構(gòu)下一步均不得再向大學(xué)生群體發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。

通知規(guī)定，四川省轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴守風(fēng)險底線，結(jié)合大學(xué)生合理信貸需求，審慎開展大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)，建立完善風(fēng)險管理制度和預(yù)警機制，并按規(guī)定及時向監(jiān)管部門報備報告。同時，對于消費金融公司，通知明確提出需要“按照監(jiān)管規(guī)定完善大學(xué)生消費貸款各項內(nèi)部管理制度，組織對存量業(yè)務(wù)進行全面排查、制定整改方案并及時向監(jiān)管部門報告工作情況”。

這是否意味著，以“發(fā)放個人消費貸款”為主營業(yè)務(wù)的各家持牌消費金融公司，其校園貸業(yè)務(wù)將受到影響？事實上，關(guān)于校園貸業(yè)務(wù)，最新的也是市場討論聲音最多的國家監(jiān)管文件，出臺于今年的3月；而四川省的本次通知，實際上更像是一次地方就此出臺的監(jiān)管細則。

為切實維護大學(xué)生合法權(quán)益、進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理，3月17日，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》。據(jù)悉，五部委的聯(lián)合“行動”旨在針對部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺誘導(dǎo)大學(xué)生過度超前消費、導(dǎo)致部分學(xué)生陷入高額貸款陷阱的現(xiàn)象，進行有效監(jiān)管。

因此，小貸公司（特別是網(wǎng)絡(luò)小貸公司）被明確要求不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款；同時，銀保監(jiān)會也表示，將進一步加強消費金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機構(gòu)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理要求，明確未經(jīng)監(jiān)管部門批準設(shè)立的機構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

記者注意到，四川省監(jiān)管方的本次通知中，正文共有3616個字，包括9條具體內(nèi)容。而六家聯(lián)合下發(fā)部門，除四川銀保監(jiān)局外，還包括四川省網(wǎng)信辦、省教育廳、省公安廳、省金融監(jiān)管局以及人民銀行成都分行。通知的制定時間是5月24日，正式在四川銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的時間則是一個月后，即6月16日。

就在四川省本次通知發(fā)布的一天前，即6月15日，一家同樣位于西南地區(qū)的消費金融公司因存在侵害消費者合法權(quán)益的“七宗罪”被監(jiān)管“點名”，其中包括其“校園貸”業(yè)務(wù)。

在這份《關(guān)于馬上消費金融股份有限公司侵害消費者合法權(quán)益的通報》中，銀保監(jiān)會消保局指出，馬上消費金融股份有限公司（下稱“馬上消金”）存在“學(xué)生貸款管理不規(guī)范”等七大問題。針對學(xué)生借貸人群的“校園貸”，監(jiān)管方認為，馬上消金不同產(chǎn)品對“非學(xué)生承諾”的要求不一致。

馬上消金的商品分期要求20-24周歲的申請人作出“非學(xué)生承諾”，而現(xiàn)金分期、循環(huán)額度則要求18-22歲的申請人作出承諾。據(jù)銀保監(jiān)會消保局的介紹，某借款人的母親通過馬上消金客服電話要求注銷賬戶，詢問如果知悉借款人為學(xué)生，是否會停止向其貸款。馬上消金客服回復(fù)，即使是學(xué)生，如果是本人的真實意愿，且年齡在18周歲以上、60周歲以下，經(jīng)系統(tǒng)審核通過可向其放款，最終以APP系統(tǒng)審核為準。

面對大學(xué)生人群的消費分期貸款，持牌消費金融公司們目前呈現(xiàn)出的是“模棱兩可”的表現(xiàn)，“有人在做、有人已退出”。

據(jù)中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司（即“中誠信”）2020年3月23日發(fā)布《招聯(lián)消費金融有限公司2020年第三期金融債券信用評級報告》顯示，“零零花”曾是招聯(lián)消金打造的大學(xué)生人群的消費分期平臺，專為在校大學(xué)生提供分期消費、閃付買單、低息借款等金融服務(wù)。但據(jù)中誠信介紹，“受監(jiān)管原因影響，‘零零花’項目已經(jīng)下架”。

記者看到，本次四川省出臺的通知除了對各銀行業(yè)金融機構(gòu)、消費金融公司及小貸公司等其他各類非存款類放貸組織的“校園貸”業(yè)務(wù)分別提出更為嚴格的監(jiān)管規(guī)定外，還對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、內(nèi)控測試、行政執(zhí)法、司法證據(jù)移交、立案打擊、違法廣告整治等重點環(huán)節(jié)，逐一明確了工作流程和實施主體。

四川銀保監(jiān)局表示，下一步，將會同有關(guān)部門做好通知的貫徹落實工作，制定整體方案，組織開展排查，限期進行整改，切實維護金融消費者合法權(quán)益和市場紀律。